Dvejus metus Rusijos rinkoje mikrokreditas pradėjo turėti pavydėtiną paklausą tarp mūsų gyventojų. Nuo 2011 m. bendra mikrokreditavimo apimtis pradėjo didėti 34% , jau 2012 m mikrokreditų apimtis pradėtas fiksuoti 50 proc. O nuo 2013 metų pradžios mikrokreditai buvo vertinami 36 milijardai rublių. Visa tai visų pirma paaiškinama mikrokredito prieinamumu, greitu ir minimaliu dokumentų paketu. Jei banke registracijos procedūra užtrunka 2 dienas, tai mikrokredito įmonė paskolą gali išduoti per 20 minučių. Štai kodėl daugeliui įmonių kyla klausimas, kaip pradėti mikrokreditus nuo nulio tampa aktualus.

Apie mikropaskolų atidarymą nuo nulio

Kokia tokio pelningo verslo esmė? Ką reikia padaryti ir kaip gauti mikropaskolas nuo nulio? Mikrokreditas yra smulkių kreditų lėšų išdavimas gyventojams, kurių suma neturėtų viršyti 1 milijono Rusijos rublių. Šiandien šią operaciją gali atlikti juridiniai asmenys pagal paskolos sutartį, kurią reglamentuoja federalinis įstatymas, kuris vadinamas „Dėl mikrofinansų organizacijų“. Tokį susitarimą reglamentuoja Rusijos civilinis kodeksas.

Kaip sukurti savo nepriklausomą mikrofinansų organizaciją?

Nėra didelių problemų atidaryti savo mikropaskolų įmonę nuo nulio. Greitai ir per trumpą laiką galite sukurti savo mikrokreditų verslą. Įkurti mikro paskolų įmonę, šiaip, ką atidaryti, bet prieš tai reikia tilpti į vieningą valstybės registrą. Tai apima visas mažas finansines institucijas šiandien. Be to jums bus uždrausta atidaryti.

Norėdami, kad jūsų įmonės pavadinimas būtų paskelbtas šiame registre, susisiekite Rusijos ministerija finansuoti ir suteikti:

• pareiškimas, į kurį norite įtraukti savo įmonę valstybė registras;
• notaro patvirtintos įmonės pažymėjimo (registracijos, datos, visų duomenų), taip pat visų steigimo dokumentų kopijos;
• savininko patvirtinta visų įmonės steigėjų sprendimo fotokopija, kad jūsų mikrofinansų organizacija;
• atitinkami dokumentai dėl mikrokreditų bendrovės direktoriaus, vieno iš steigėjų paskyrimo;
• visiškai visi kontaktai, išsami informacija apie atidaromą įmonę;
• jei įmonės steigėjas yra užsienio pilietis, tuomet Rusijos Federacijos finansų ministerijai pateikiama pažyma, kad juridinis asmuo asmuo yra užsienio registre;
• valstybinės rinkliavos sumokėjimas - kvitas už 1000 rublių.

Tačiau jei nežinote, kokia forma pateikti paraišką ir dokumentus, jų pavyzdžius rasite svetainėje paskelbtoje svetainėje. Finansų ministerijos programa(2011 m. kovo 3 d. Nr. 26n). Per 14 dienų bus įvesta informacija apie jūsų įmonę į registrą. Jūs gausite atitinkamą išvadą. Nuo šios dienos jūs tampate oficialia mikrofinansų įmone, kuri gali išduoti mikrokreditus skolininkams.

Veiksmingiausias mikrokreditų verslo būdas yra franšizė

Kasdienis vaidmuo franšizavimas auga, pagal tai abi šalys – tiek franšizės davėjas, tiek franšizės gavėjas – sėkmingai bendradarbiauja tarpusavyje. Kaip gauti mikrokreditus nuo nulio, kad tai būtų naudinga abiem pusėms? Nuo franšizės gavėjas reikia tik tinkamo dydžio kapitalo investicijų ir didelio noro visiškai atsiduoti šiai sričiai. O franšizės davėja turėtų pasirūpinti visais verslo organizavimo ir palaikymo aspektais.

Franšizė mažos paskolos per pastaruosius 2 metus buvo panaudotos neįtikėtinai sėkmingai. Reikalas tas, kad pagal šios franšizės sąlygas gen. direktorius jau gavo įsteigtą verslą, visas programas ir dokumentaciją apie kompetentingą išsilavinimą, detalų proceso organizavimą, mikrokreditų koncepcijas, galimybę dirbti su nuolatiniais skolininkais naudojant savo vardą.

Jei jau spėjote parodyti savo efektyvią veiklą, vadinasi, jau užsitarnavote šalies gyventojų pasitikėjimą ir dėl mikrokredito bus kreiptasi tik į jus. Tada jūsų nebijos jokie konkurentai.

Pagrindinės rizikos organizuojant mikropaskolų verslą

Aukščiau mes išsamiai aprašėme, ką daryti ir kaip atidaryti mikropaskolas nuo nulio. Tačiau norime įspėti apie galimą finansinės rizikos. Kiekvieną skolininką pažinsi iš matymo, bet nesužinosi, kas dedasi jo sieloje. Ar galite tuo pasikliauti? Neatmetama galimybė, kad yra daug nesąžiningų klientų, kuriuos pamatysite tik vieną kartą, kai suteiksite jiems mikrokreditą, tada jie jus pamirš. Pagalvokim dabar apie draudimą.

Galimos rizikos, su kuriomis susidurs mikrofinansų organizacija:

• didžiulis paskolos įsipareigojimų nevykdymo procentas;
• administracinėn atsakomybėn už teisės pažeidimą;
• paskolos palūkanų ginčijimas, jeigu jų kaupimas buvo pripažintas neteisėtu.

Kaip pradėti mikrokreditų verslą

Taigi, neseniai atidarėte ir įregistravote savo įmonę, kuri užsiims mikrokreditais gyventojams. Pirmiausia turite rasti tinkamą kambarys. Geriau, jei jis yra miesto centre, kur didelis žmonių srautas. Biuro patalpas geriau išsinuomoti verslo rajone. Jums nereikia didelio biuro iki 30 kvadratinių metrų bus pakankamai.

Jūsų pagrindinis darbas yra dirbti su grynieji pinigai ir popierius, todėl pasirūpinkite moderniais biuro baldais ir kokybiška biuro įranga. Visos eksploatacinės medžiagos, stalai, kėdės, kompiuteriai, nešiojamieji kompiuteriai, spausdintuvai, biuro reikmenys turi būti jūsų biuro patalpose. Pasirūpinkite atnaujinimu ir brangiais baldais – įmonės prestižo rodikliu.

Taip pat iš anksto pagalvokite, ką samdysite. Pirmą kartą jums reikės patyrę vadovai kuris tau padės visame kame. Nepamirškite sargo ar apsaugos pareigūno. Atsižvelkite į tai, kad, neįskaitant mokesčių atskaitymų, kiekvieno darbuotojo atlyginimas turėtų būti išduodamas per 12-15 tūkstančių rublių.

Jei negalėjote pasinaudoti palankus pasiūlymas franšizavimas, tuomet turite reklamuoti savo paslaugas. Tai jums padės rinkodaros renginius, reklaminių brošiūrų gamyba ir platinimas, informacijos apie Jūsų įmonę kūrimas ir spausdinimas skelbimų lentoje, publikavimas internetiniuose leidiniuose, vietiniuose laikraščiuose ir radijuje. Reikėtų pažymėti, kad visam tam jums reikia lėšų 50 000 rublių per mėnesį.

Vidaus mikrokreditų rinka vystosi gana sparčiai ir jos ateities perspektyvos labai optimistinės. 2011 metais mikropaskolų išdavimas išaugo 34%, 2012 metais - 50%. O 2013 metų pradžioje mikrokreditų rinka buvo įvertinta net 36 milijardais rublių.

Beveik kiekvienas verslininkas, turintis reikiamų lėšų tokio tipo verslui atidaryti, gali išbandyti save mikropaskolų versle.

Jo patrauklumas slypi tame, kad tai labai pelningas verslas. Ir nebūtina būti bankininkystės specialistu ar profesionaliu ekonomistu, kad paskaičiuotum savo naudą. Taigi, pelnas per mėnesį siekia 60%, o per metus – jau daugiau nei 700%.

Norėdami atidaryti savo organizaciją mikrokreditų išdavimui, pirmiausia turite sudaryti verslo planą.

Mikrofinansų organizacijos kūrimo tvarka

Šių organizacijų veiklą reglamentuoja Rusijos Federacijos įstatymas „Dėl mikrofinansų organizacijų“, pagal kurį šis verslas yra išdavimas. Pinigai gyventojams pagal sudarytą paskolos sutartį iki 1 mln. Paskolos sutartį reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso teisės normos.

Įkurti mikrofinansų organizaciją nėra taip sunku. Norėdami tai padaryti, pirmiausia turite užregistruoti įmonę kaip LLC. Tada turėsite užsiregistruoti valstybiniame mikrofinansų organizacijų registre. Be šios registracijos įsteigtos mikrofinansų organizacijos veikla bus pripažinta neteisėta ir tokiu atveju teks sumokėti apie 30 tūkst.

Norint užsiregistruoti valstybės registre, Finansų ministerijai reikia pateikti šiuos dokumentus:

• registracijos paraiška;
• LLC registracijos pažymėjimo ir įmonės steigimo dokumentų kopijos, patvirtintos notaro;
• protokolo, kuriame buvo priimtas steigėjų sprendimas dėl organizacijos steigimo, kopiją;
• susitikimo kopija generalinis direktorius kaip įmonės vadovas;
• informacija apie LLC steigėjus;
• informacija apie organizacijos juridinį adresą ir faktinę jos buvimo vietą;
• užsienio juridinių asmenų registravimo registro išrašas, jeigu steigėjas yra kitos šalies juridinis asmuo;
• kvitas sumokėtas 1000 rublių valstybės rinkliava.

Dokumentų ir formų pildymo pavyzdžiai pridedami prie Finansų ministerijos 2011-03-03 įsakymo.

Per 14 dienų organizacijos informacija patikrinama ir įtraukiama į vieningą valstybės registrą, po to išduodamas atitinkamas sertifikatas, kurio pagrindu įsteigta mikrofinansų organizacija gali pradėti vykdyti savo veiklą.

Atgal į rodyklę

Pagrindiniai mikrofinansų organizacijos veiklos principai

Pagal įstatymą mikrofinansų organizacija pagal susitarimą gali pritraukti iš gyventojų indėlių tik iki 1,5 mln.

Mikrofinansų organizacija neturi teisės:

• išduoda mikrokreditus gyventojams užsienio valiuta;
• veikti kaip garantas;
• vykdyti savo veiklą vertybinių popierių rinkoje;
• imti palūkanas už išankstinį paskolos grąžinimą;
• reikalauti iš skolininko daugiau nei vieno milijono rublių, atsižvelgiant į visas netesybas ir sukauptas palūkanas.

Už minėtus pažeidimus organizacija turės sumokėti baudą - 30 tūkstančių rublių. Be to, reikalavimai paskolos gavėjui gali būti pripažinti neteisėtais, o paskola – negaliojančia, tada nebus galima išieškoti palūkanų už suteiktas paskolas.

AT šis verslas yra tam tikra rizika, į kurią reikia atsižvelgti ir kuri yra įtraukta į verslo planą. Ši rizika apima:

• paskolų negrąžinimas;
• administracinė atsakomybė už teisės aktų pažeidimus;
• palūkanų už paskolos išdavimą ginčijimas teisminiame procese, jeigu palūkanų kaupimas pripažįstamas neteisėtu.

Mikropaskolos išduodamos Rusijos Federacijos piliečiams nuo 18 iki 60 metų. Kreipdamiesi dėl paskolos, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso. Didžiausia paskolos suma paprastai yra 30 tūkstančių rublių 15 dienų. Kaina yra 2% per dieną.

Atgal į rodyklę

Tolesni veiksmai siekiant atidaryti mikrofinansų organizaciją

Užregistravę organizaciją ir įregistravę ją valstybės registre, galite pradėti ieškoti tinkamų patalpų. Biurą geriausia įrengti dideliame prekybos ar verslo centre. Reikalingas 30 kv. m.

Taip pat reikės įsigyti reikalingus biuro baldus ir įrangą – kompiuterius, kopijavimo aparatą, spausdintuvą, telefonus, eksploatacines medžiagas ir raštinės reikmenis.

Pradiniame darbo etape reikės 2 darbuotojų paskolų tvarkymui ir išdavimui bei apsaugos pareigūno.

O šiame versle svarbiausia ir reikalingiausia – reklama. Jame taupyti neverta, nes nuo to priklauso organizacijos pajamos. Todėl nemaža išlaidų dalis turėtų būti įtraukta į reklamos verslo planą. Reklamuoti mikrofinansavimo organizaciją galite dėdami skelbimus vietiniuose laikraščiuose ir per radiją, platindami skrajutes. Be reklamos, būtina numatyti antspaudų ir ženklų gamybą.

Į pradines išlaidas įtraukiamos lėšos, skirtos gyventojams mikrokreditams išduoti, kurių minimali suma yra vienas milijonas rublių. Šios sumos pakanka pradiniame darbų etape, neatidarant papildomų filialų mieste.

Jei nuspręsite atidaryti PFI, tikriausiai žinote, kad neseniai informacija apie tokias organizacijas turi būti įvedama į valstybės registrą. Be to, jie įvedė skirtumą tarp PFI ir MCC sąvokų: pagrindinis skirtumas yra tas, kad mikrokreditų bendrovės neturi teisės pritraukti investicijų iš išorės – tik iš savo steigėjų.

Atsižvelgiant į mažiau apribojimų, PFI registracija dabar yra paklausesnė. Net jei jau turite verslo planą, geriausia atidaryti PFI tiksliai žinant būtinų veiksmų seką. PFI registracija žingsnis po žingsnio padės išvengti nereikalingų komplikacijų ir kuo greičiau pasiekti savo tikslą.

PFI atidarymo procedūra

Jei galvojate apie tai, kaip atidaryti PFI nuo nulio, bet tuo pat metu suprantate, kad neturite laiko, reikalingo atlikti visą registracijos procedūrą, pasinaudokite PFI registracijos paslauga iki galo. Tokiu atveju reikalingas minimalus jūsų dalyvavimas, tačiau tuo pačiu galite būti tikri, kad bus laikomasi visų teisinių subtilybių.

Jei nuspręsite patys išmokti atidaryti PFI, žingsnis po žingsnio instrukcijos jums nepakenks: laikydamiesi kuo tiksliau, pasieksite savo tikslą. Nepaisant iš pažiūros sunkumų, registracijos metu nėra tiek daug niuansų. Jums reikės:

1. Parengti steigimo dokumentus.
2. Užsiregistruokite mokesčių inspekcijoje.
3. Atidarykite paskyrą.
4. Patikrinkite įsteigtos organizacijos būseną.

Kaip matote, MFC ar MFO registracija nenumato jokių neįveikiamų kliūčių. Pakanka tik laikytis nurodytos schemos ir laikytis joje išvardytų punktų.

Kaip parengti dokumentus

Dažniausia priežastis, kodėl atsisakoma įrašyti naują MFO į registrą, yra Chartijos neatitikimas būtinus reikalavimus. PFI nėra tik juridinis asmuo: tokiu atveju būtina laikytis 151 d. federalinis įstatymas. Siekiant garantuoti, kad atsisakymas negaus, į Chartiją turėtų būti įtraukta:

• Planuojamų veiklų sąrašas;
• Pastaba, kad bet koks sandoris, kurio vertė viršija 10% įmonės turto vertės, turi būti iš anksto patvirtintas;
• Įstaigos, kuri rengs paskolų gyventojams suteikimo taisykles ir stebės jų įgyvendinimą, pavadinimas;
• PFI valdymo tvarka, jei atsiranda būtinybė atskleisti informaciją apie asmenis, galinčius daryti įtaką sprendimų dėl PFI veiklos priėmimui.

Kad staiga nesusidurtų su jokiais apribojimais ir ateityje dirbtų visavertiškai, PFI organizatoriui patartina į Chartiją įtraukti nuostatas dėl šių veiklos rūšių:

• Darbą draudimo srityje;
• Konsultacijų finansinio tarpininkavimo klausimais teikimas;
• Mikropaskolų teikimas fiziniams, juridiniams asmenims, taip pat individualiems verslininkams;
• Klientų pateiktų duomenų tvarkymas tokiomis sąlygomis, kurios yra būtinos aukščiausios kokybės paslaugų teikimui.

Dėmesio! Rengdami PFI registravimo chartiją 2017 m., nepamirškite gerai pagalvoti apie įstatinio kapitalo dydį! Dokumentuose nurodę minimalų atlyginimą, tvirtindami kiekvieną mikrokreditą turėsite susidurti su nepatogumais.

Norint visapusiškai funkcionuoti būsima PFI, geriausia dokumentuose nurodyti įstatinį kapitalą, kurio dydis yra ne mažesnis kaip 10% maksimalios planuojamos paskolos.

Sąveika su mokesčiu

Norint registruotis atitinkamose institucijose kaip juridiniam asmeniui, būtina parengti daugybę dokumentų:

1. Priklausomai nuo steigėjų skaičiaus – vieno asmens sprendimas arba asmenų grupės susirinkimo protokolas, patvirtinantis sutikimą valstybinei registracijai.
2. Parengta chartija, kurioje išvardyti visi aukščiau išvardinti dalykai.
3. Įsakymas, kuriuo patvirtinamas generalinio direktoriaus skyrimas.
4. Užpildytas ir notaro patvirtintas prašymas (forma 11001).
5. Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.
6. Prašymas gauti chartijos kopiją po to, kai ją patvirtino Federalinė mokesčių tarnyba.

Apskritai MKC ir PFI registracija niekuo nesiskiria nuo bet kurios kitos organizacijos steigimo tvarkos: praėjus penkioms dienoms nuo visų dokumentų pateikimo dienos, steigėjai gali gauti visus tokiais atvejais reikalingus dokumentus.

Kodėl atsidaryti banko sąskaitą

Ką tik registraciją baigęs juridinis asmuo neturi teisės užsiimti mikrokreditavimu. Pirmiausia turite užregistruoti PFI Centrinio banko registre. Ši procedūra yra mokama.

Dėmesio! Valstybinė rinkliava už IFC registraciją Centriniame banke turi būti pervesta iš pačios organizacijos sąskaitos ir jokiu kitu būdu nebus priimta!

Štai kodėl vienas iš sąrašo punktų, kaip savarankiškai atidaryti mikrofinansų organizaciją, yra banko sąskaitos sukūrimas. Procedūra taip pat numato tam tikrą veiksmų seką:

• Jums patogiausio banko pasirinkimas;
• Paslaugos sąlygų ir tarifų, kuriais ji bus teikiama, paaiškinimas;
• Reikiamo dokumentų paketo parengimas (priimtos Chartijos kopija, įsakymas skirti generalinio direktoriaus įgaliojimus, išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro).

Skirtinguose bankuose sąskaitos atidarymo sąlygos gali skirtis: vienuose registruojant MKC 2017 m., kaip ir PFI, reikalaujama pateikti jau notaro patvirtintas dokumentų kopijas, kituose ši procedūra atliekama tiesiogiai vietoje.

Taip pat tiems, kurie turi registruoti ICC Centriniame banke (arba MFO), būtina turėti organizacijos antspaudą, tad jo gamyba reikėtų pasirūpinti iš anksto. Suteikus viską reikalingi dokumentai generaliniam direktoriui belieka pasirašyti sutartį su RKO skyriumi ir surašyti kortelę, kurioje bus antspaudo ir parašo pavyzdžiai.

Po trumpo laiko (paprastai ne daugiau kaip trijų dienų) bus sukurta sąskaita, reikalinga tiems, kurie domisi, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją. Organizacijos direktorato įgaliojimai neapima pranešimo jokioms institucijoms apie atidarytą sąskaitą – šią pareigą prisiima bankas. Užbaigus sąskaitos atidarymą Rusijos Federacijos centriniame banke, IFC registracija gali būti laikoma baigta; belieka įmokėti sumą, pakankamą valstybės rinkliavai į jūsų sąskaitą sumokėti.

Registracijos užbaigimas

PFI registracija: kas tai yra, kaip užtikrinti, kad viskas vyktų gerai, kaip išvengti registracijos klaidų - šie ir kiti klausimai yra visiškai natūralūs tiems, kurie galvoja apie tai, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją nuo nulio. Verslo planas sudarytas, pagrindiniai žingsniai atlikti – kas toliau? Lieka paskutinis žingsnis: PFI registracija Rusijos Federacijos centriniame banke. Tam jums reikia:

• laisvos formos generalinio direktoriaus pareiškimas;
• Įstatyminiai dokumentai;
• Įsakymas, reglamentuojantis generalinio direktoriaus skyrimą;
• Valstybinės registracijos ir registracijos dokumentai;
• Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro išrašas, patvirtintas direktoriaus parašu ir antspaudu;
• Duomenys apie visus asmenis, kurie yra PFI steigėjai;
• Įmonei vadovaujančio organo juridinis adresas;
• Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.

Iš esmės nereikės atlikti jokių ypač sudėtingų manipuliacijų. Žinoma, užregistruoti MKC „iki rakto“ principu yra daug lengviau laiko atžvilgiu nei atidaryti mikropaskolas nuo nulio, tačiau savarankiškai MKC užregistruoti jo savininkui yra ekonomiškiau. Jei atidžiai perskaitėte, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją, ir suprantate nuoseklias instrukcijas, nedvejodami kreipkitės į visus atvejus. Kita galimybė – atidaryti franšizės mikrofinansų organizaciją.

Franšizė PFI atidarymui

Įvertinus visas per pastaruosius dvejus metus įsigaliojusias naujoves, tampa aišku, kad PFI ir (arba) MKC atidarymo procedūra tapo sudėtingesnė. Net žinant, kaip atidaryti PFI, nuoseklios instrukcijos 2017 m. tapo daug sudėtingesnės. PFI franšizė gali būti išeitis. Jo pranašumai yra akivaizdūs:

1. Sunkumų, susijusių su registracijos procedūra, nebuvimas.
2. Visiškas palaikymas tiek prieš atidarymą, tiek darbo metu.
3. Esant poreikiui yra galimybė parduoti verslą.
4. Sumažinti paskolos įsipareigojimų nevykdymo riziką, pateikiant prašymą dėl kliento mokumo pagrindinei buveinei.
5. Reklamos išlaidų mažinimas, papildomų darbuotojų.
6. Bendradarbiavimas su inkasavimo agentūromis, kurios nelabai nori bendradarbiauti su tais, kurie nusprendžia atidaryti PFI be investicijų.

Vis dar yra nemažai teigiamų PFI atidarymo pagal franšizę aspektų, tačiau kiekvienas turi teisę pats nuspręsti, ką tiksliai daryti. Jei vis dar abejojate, kaip geriausia atidaryti PFI, specialistų konsultacija internetu šiuo klausimu gali būti puiki galimybė priimti teisingą sprendimą.

Mes papasakojome apie kelis būdus, kaip gauti mikropaskolas ir gauti pelno iš tokio verslo. Kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų, taip pat skiriasi medžiagų ir laiko sąnaudomis. Įsigilinę į visus niuansus, galite pasirinkti tinkamiausią jūsų situacijai.

Mikrokreditų verslas Rusijoje vystėsi ne taip seniai, tačiau jau tapo lyderiu tarp vartotojų. Daugelis žmonių ieško paslaugų tokiose įstaigose. Tačiau norint įkurti savo verslą, svarbu jį įregistruoti. Kaip atidaryti PFI, aprašyta straipsnyje.

PFI rūšys

Kiekviena šalis turi savo PFI tipus. Pagal teisės aktus nustatoma jų registravimo forma. Pagrindinis PFI bruožas yra supaprastinta skolinimo sistema. Šios institucijos skirstomos į šiuos tipus:

1. finansinė grupė.
2. Verslumo rėmimo fondas.
3. Kredito unija.
4. Kredito draugija.
5. kredito agentūra.
6. kredito kooperatyvas.

Kai kurios PFI laikomos bankų dukterinėmis įmonėmis. Pastariesiems toks bendradarbiavimas yra naudingas. Bankai gauna galimybę suteikti paskolas, kurių įkainiai yra daug aukštesni nei jo išduodamų. Tačiau yra rizika, kad paskola nebus grąžinta. PFI veiklą kontroliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas. Bet kokie pažeidimai įstaigos darbe užtraukia atsakomybę.

Skirtumai tarp organizacijos ir banko

Abi finansų įstaigos teikia paskolas piliečiams. Kuo PFI skiriasi nuo banko? Jų skirtumas yra suteiktų paskolų apimtis. Skirtumai yra tokie:

1. Paskola išduodama tik nacionaline valiuta.
2. MFR negali vienašališkai keisti tarifo, įsipareigojimų pagal sutartį nustatymo tvarkos, jų galiojimo trukmės, komisinių.
3. Ji neturi teisės skirti baudų paskolos gavėjui, kuris visą ar dalį mikrokreditą sumokėjo anksčiau laiko, jeigu jis apie tai pranešė.
4. PFI nedalyvauja vertybinių popierių rinkoje.
5. PFI klientui kelia mažiau reikalavimų.

Daugelyje miestų galite rasti tokių įmonių. Jie turi ryškią reklamą, kad pritrauktų klientus. Nors organizacijose yra skirtumų, apskritai kituose regionuose dirbama tokiu pat principu.

Kodėl tokios įstaigos yra paklausios?

Pirmosios organizacijos pradėjo veikti nuo 2011 m. Nuo to laiko jų skaičius didėja. Taip yra dėl to, kad valstybė, palyginti su dideliais bankais, menkai kontroliuoja įmonių veiklą. PFI pranašumai apima:

1. Paprasta juridinio asmens registracija, iš kurio bus atliekami darbai.
2. Optimalios valdymo svirtys ir švelnūs ekonominiai rodikliai.
3. Draudimo įmokų į fondus mokėti nereikia.
4. Reikalingi rezervai nereikalingi.
5. Kapitalo reikalavimų nėra.

PFI trūkumai

Šio tipo verslas turi šiuos trūkumus:

1. Kyla paskolos įsipareigojimų nevykdymo rizika. Į tai reikia atsižvelgti planuojant išlaidas ir gaunant pelną.
2. Veiklos metu padarius pažeidimus, numatomos sankcijos ir baudos.

Prieš atidarydami naują PFI, turėtumėte susipažinti su teisiniais veiklos aspektais ir atidžiai išstudijuoti informaciją apie klientus. Tada verslas bus tikrai pelningas.

Verslo pradžios parinktys

Kaip atidaryti PFI pelningiau? Yra 2 būdai pradėti veiklą:

1. Franšizės darbas.
2. Savarankiška veikla – atidarant organizaciją.

Abu variantai yra įprasti Rusijoje. Reguliariai pagal franšizę atidaromos naujos PFI. Tai geras pasirinkimas finansinėmis sąlygomis, todėl jį dažnai renkasi trokštantys verslininkai. Nemažai darbų atlieka franšizės davėjas, teikiantis buhalterinę ir teisinę pagalbą, suteikiantis lėšų.

Privaloma rengti specialistus, o tai sumažina negrąžinimo riziką ir padidina bylos atsipirkimo greitį. Trūkumai – didelės investicijos, nors franšizės kaina skiriasi. Svarbu atsižvelgti į įmokų dydį, investicijų grąžą, franšizės davėjo dalyvavimo darbe lygį.

Kitas variantas – patiems įkurti įmonę. Šis metodas užima daugiau laiko, be to, jums reikia žinių apie darbą su skolininkais, įskaitant probleminius. Tačiau investavus lėšas yra galimybė gauti didelį pelną, kuris lieka savininkui. Jei nėra teisės skyriaus ir saugos tarnybos, darbas su probleminiais skolininkais perduodamas inkasatoriams.

Registracija

Kaip atidaryti PFI? Įstatyme nurodyta, kad tokią įmonę gali steigti juridinis asmuo, kuris yra įregistruotas fondų, įstaigų forma, išskyrus biudžetines, savarankiškas ne prekybos organizacijas, įmones. PFI licencijos gauti nebūtina. Šis reikalavimas galioja bankams. Būtina turėti tik apie įtraukimą į PFI registrą. Šis dokumentas patvirtina veiksmų teisėtumą. Po registracijos galite pradėti verslą.

Norėdami atidaryti MFO LLC, turite turėti:

1. Įmonės įstatai.
2. Įmonės steigimo sprendimai.
3. 11001 formos.
4. Įsakymas dėl generalinio direktoriaus, einančio vyriausiojo buhalterio pareigas, skyrimo.
5. Pareiškimai apie mokesčių sistemą.
6. Valstybės rinkliavos kvitai.
7. Prašymas pateikti įstatų kopiją.

Būsenos gavimas

Norint įregistruoti PFI, reikalingi šie dokumentai:

1. Prašymas įrašyti informaciją į PFI registrą.
2. Juridinio asmens registravimo pažymėjimas (kopija).
3. Sprendimas steigti juridinį asmenį ir steigimo dokumentai (kopijos).
4. Juridinio asmens organų rinkimų sprendimas (kopija).
5. Informacija apie steigėjus.
6. Faktinė adreso informacija.
7. Dokumentų sąrašas.

Sprendimas dėl prašymo priimamas per 14 dienų. Praėjus 10 dienų po to, kai FFMS gauna dokumentus, savo organizaciją galite rasti registre.

Pinigų pritraukimas

Svarbu žinoti ne tik kaip atidaryti PFI, bet ir kaip pritraukti pinigų. Institucijos gali fiziniai asmenys: steigėjai, dalyviai, investuotojai. Surenkamų pinigų suma neribojama. Jei kitas asmuo išduoda lėšas paskolai, sudarius sutartį su vienu skolininku, maksimali suma yra 1,5 milijono rublių.

Jei asmuo perveda pinigus į PFI, tada iš organizacijos pajamų išskaičiuojamas 13% mokestis. Esant tokiai situacijai, įstaigos išskaičiuoja sumą individualiai ir apskaičiuojamos iš valstybės biudžeto. Investuotojui suteikiamos pajamos, išskyrus gyventojų pajamų mokestį.

Organizacija sukuria įnašų taisykles:

1. Nuosavas kapitalas – ne mažiau kaip 5 proc.
2. Likvidumas – nuo ​​70 proc.

Maskvos ir kitų regionų PFI nuosavas lėšas sudaro kapitalas, atsargos, paskolos. Įmonei bankroto atveju reikalavimai paskoloms tenkinami tik grąžinus visas skolas. Šios sąlygos laikomos neabejotinomis, privalomomis ir yra nurodytos visose sutartyse. Ketvirčio skaičiavimai atliekami pagal finansinės ataskaitos, kuris perkeliamas į FFMS.

Investicijos ir pelnas

Už pasiekimus greitas atsipirkimas investicijų, būtina parengti organizacijos verslo planą. Verslo pradžios išlaidos:

1. kapitalo investicijos.
2. Paskolų išdavimo kapitalas - 900 tūkstančių rublių.
3. Įrangos pirkimas - 100 tūkstančių rublių.
4. Inventoriaus pirkimas - 50 tūkstančių rublių.

Į dabartines išlaidas įeina:

1. Biuro nuoma - 20 tūkstančių rublių.
2. Atlyginimas 4 darbuotojams - 120 tūkstančių rublių.
3. Reklama - 50 tūkstančių rublių.
4. Išlaidos - 30 tūkstančių rublių.

Kapitalo investicijų suma bus 1 milijonas 50 tūkstančių rublių, o dabartinės išlaidos - 220 tūkstančių rublių. Išlaidos gali būti skirtingos, viskas priklauso nuo atvejo, tačiau pagal šį pavyzdį bus galima suskaičiuoti visus niuansus. Jei norite, galite organizuoti PFI pagal franšizę palankiomis sąlygomis.

Verslo planas

Atidarydami PFI, turite atsižvelgti į:

1. Išlaidos įmonės išlaikymui, įskaitant biuro nuomą, remontą, atlyginimus.
2. pradinė investicija.
3. Darbuotojų grafikas.
4. Reklama.
5. Nuostoliai.
6. Atsipirkimo laikotarpis.
7. Pelningumas.

PFI verslas yra pelningas, tačiau tuo pat metu jis turi didelę konkurenciją. Todėl įmonės vadovybė turi būti prieš konkurentus. Tai pasiekiama naudojant reklamą, kurioje pasakojama apie akcijas ir specialius pasiūlymus. Svarbus aspektas – kokybiškas darbuotojų darbas, kuris automatiškai skatina verslą.

Rizikos apskaita ir darbas su skolininkais

Skolintojai visada buvo sėkmingi. Dabar daug žmonių kreipiasi į PFI, kad gautų pinigų, nors įkainiai ten gana dideli. Būtina sutelkti dėmesį į žmones, kurie nėra susipažinę su finansine sfera. Skubios paskolos turėtų būti siūlomos tada, kai žmogui prireikia lėšų čia ir dabar.

Beveik visos PFI išduoda pinigus pagal pasą. Toks lojalumas didina pelno dydį, bet kartu ir riziką, nes klientai gali negrąžinti skolos. Taigi statymas yra gana didelis. Norint išlaikyti pelną, rizika yra įtraukta į statymą. Jis nustatomas rengiant verslo planą.

Svarbu atsižvelgti į šiuos niuansus:

1. Jei skolininkas yra kruopščiai patikrintas, tada į biudžetą įsipareigojimų neįvykdymo rizikai yra įtraukta apie 10 proc.
2. Teikiant paskolas su kredito istorijos patikrinimais, įsipareigojimų nevykdymo rizika siekia 10-20%.
3. Pagal pasą išduodami skubūs mikrokreditai turi didelį rizikos procentą – 30-40%.

Grąža ir pelnas nustatomi pagal tai, kaip bus atliekamas darbas su skolininkais. Paprastai mažose įmonėse nėra asmens apsaugos tarnybos ir teisininkų. Todėl grąžinti lėšas bus sunku. Pagal franšizę tokių problemų nebus. Savarankiškai dirbant skolos parduodamos išieškotojams, tačiau jų vertė bus mažesnė už visą skolos sumą.

Taigi, atidarant PFI, svarbu atsižvelgti į daugybę niuansų, kad būtų galima įsteigti pelningas verslas atsižvelgti į visas rizikas. Turint kompetentingą požiūrį į verslą, bus galima vykdyti sėkmingą įstaigos veiklą, kuri tik laikui bėgant vystysis.