Kahden vuoden ajan Venäjällä markkinoilla mikroluotto alkoi olla kadehdittavaa kysyntää väestömme keskuudessa. Vuodesta 2011 lähtien mikroluottojen kokonaismäärä alkoi kasvaa 34% , jo vuonna 2012 mikroluottojen määrät alettiin kiinnittää 50 prosentin tasolle. Ja vuoden 2013 alusta lähtien mikrolainat on arvostettu 36 miljardia ruplaa. Kaikki tämä selittyy ensinnäkin saatavuudella, mikroluottojen saamisen nopeudella ja asiakirjapakettien vähimmäismäärällä. Jos pankissa rekisteröintiprosessi kestää 2 päivää, niin mikroluottoyhtiö voi myöntää lainan 20 minuutissa. Tästä syystä monille yrityksille kysymys on, kuinka aloittaa mikrolainat tyhjästä tulee relevantiksi.

Tietoja mikrolainojen avaamisesta tyhjästä

Mikä on tällaisen kannattavan liiketoiminnan ydin? Mitä pitää tehdä ja kuinka avata mikrolainoja tyhjästä? Mikroluotto on pienten luottovarojen myöntäminen väestölle, joiden määrä ei saa ylittää 1 miljoonaa Venäjän ruplaa. Nykyään oikeushenkilöt voivat suorittaa tämän toimenpiteen liittovaltion lain säätelemän lainasopimuksen perusteella, jota kutsutaan nimellä "Mikrorahoitusorganisaatiot". Tällaista sopimusta säätelee Venäjän siviililaki.

Kuinka luoda oma itsenäinen mikrorahoitusorganisaatio?

Ei ole suuria ongelmia avata oma mikrolainayritys tyhjästä. Voit perustaa oman mikroluottoyrityksesi nopeasti ja lyhyessä ajassa. Perusta mikrolainayhtiö, joka tapauksessa, mitä avata, mutta ennen sitä sinun täytyy mahtua yhtenäiseen valtion rekisteriin. Tämä sisältää kaikki pienet rahoituslaitokset nykyään. Ilman tätä sinua kielletään avaamasta ollenkaan.

Jos haluat yrityksesi nimen julkaistavan tässä rekisterissä, ota yhteyttä Venäjän ministeriö rahoittaa ja tarjota:

• lausunto, johon haluat sisällyttää yrityksesi osavaltio rekisteri;
• notaarin vahvistamat valokopiot yrityksen todistuksesta (rekisteröinti, päivämäärä, kaikki tiedot) sekä kaikki perustamisasiakirjat;
• omistajan varmentama valokopio kaikkien yrityksen perustajien päätöksestä mikrorahoitusorganisaatio;
• asiaa koskevat asiakirjat mikrolainayhtiön johtajan, yhden perustajan johtajan nimittämisestä;
• täysin kaikki yhteystiedot, yksityiskohtaiset tiedot avattavasta yrityksestä;
• jos yrityksen perustaja on ulkomaan kansalainen, Venäjän federaation valtiovarainministeriölle toimitetaan todistus siitä, että oikeushenkilö henkilö on ulkomaisessa rekisterissä;
• valtionveron maksaminen - kuitti 1000 ruplaa.

Jos et kuitenkaan tiedä, missä muodossa hakemus ja asiakirjat toimitetaan, löydät niiden näytteet sivustolla julkaistuista julkaisuista. Valtiovarainministeriö App(päivätty 3. maaliskuuta 2011, nro 26n). Yrityksesi tiedot syötetään 14 päivän kuluessa rekisteriin. Saat asianmukaisen johtopäätöksen. Tästä päivästä lähtien sinusta tulee virallinen mikrorahoitusyritys, joka voi myöntää mikroluottoja lainaajille.

Tehokkain mikroluottojen liiketoimintatapa on franchising

Päivittäinen rooli lisenssien myyminen kasvaa, tämän mukaan molemmat osapuolet, sekä luvakkeenantaja että franchisingsaaja, tekevät menestyksekkäästi yhteistyötä keskenään. Kuinka avata mikrolainoja tyhjästä niin, että siitä on hyötyä molemmille osapuolille? From franchising-saaja vaaditaan vain sopiva määrä pääomasijoituksia ja suurta halua omistautua kokonaan tälle alueelle. Ja franchising-yhtiön tulee huolehtia kaikista liiketoiminnan organisoinnin ja tukemisen näkökohdista.

Toimilupa pieniä lainoja viimeisen 2 vuoden aikana on käytetty uskomattomalla menestyksellä. Asia on, että tämän franchising-sopimuksen ehtojen mukaan Gen. ohjaaja on jo saanut vakiintunut yritys, kaikki ohjelmat ja asiakirjat pätevästä koulutuksesta, prosessin yksityiskohtainen organisointi, mikroluottokäsitteet, kyky työskennellä tavallisten lainaajien kanssa omalla nimelläsi.

Jos olet jo onnistunut osoittamaan tehokkaan aktiivisuutesi, tämä tarkoittaa, että olet jo ansainnut maan väestön luottamuksen ja vain sinuun otetaan yhteyttä mikrolainaa varten. Silloin kukaan kilpailija ei pelkää sinua.

Mikrolainaliikkeen organisoinnin tärkeimmät riskit

Yllä olemme kuvanneet yksityiskohtaisesti, mitä tehdä ja kuinka avata mikrolainat tyhjästä. Haluamme kuitenkin varoittaa mahdollisesta taloudellisia riskejä. Tunnet jokaisen lainaajan silmästä, mutta et tiedä, mitä hänen sielussaan tapahtuu. Voitko luottaa siihen? Emme sulje pois sitä tosiasiaa, että on monia häikäilemättömiä asiakkaita, joita näet vain kerran, kun annat heille mikroluoton, niin he unohtavat sinut. Mietitään nyt vakuutuksista.

Mahdolliset riskit, joita mikrorahoitusorganisaatio kohtaa:

• valtava prosenttiosuus lainojen laiminlyönneistä;
• hallinnollisen vastuun kantaminen lain rikkomisesta;
• lainan koron kiistäminen, jos niiden kertyminen todettiin lainvastaiseksi.

Kuinka aloittaa mikrolainayritys

Olet siis hiljattain avannut ja rekisteröinyt yrityksesi, joka hoitaa mikrolainoja väestölle. Ensinnäkin sinun on löydettävä oikea huone. On parempi, jos se on kaupungin keskustassa, jossa on paljon ihmisiä. On parempi vuokrata toimistotila liikealueelta. Et tarvitse suurta toimistoa jopa 30 neliömetriä tulee riittämään.

Päätehtäväsi on työskennellä käteistä ja paperia, joten huolehdi nykyaikaisista toimistokalusteista ja laadukkaista toimistotarvikkeista. Kaikkien kulutustarvikkeiden, pöytien, tuolien, tietokoneiden, kannettavien tietokoneiden, tulostimien ja toimistotarvikkeiden tulee olla toimistotilassasi. Huolehdi kunnostuksesta ja kalliista huonekaluista - yrityksen arvostuksen indikaattori.

Mieti myös etukäteen, kenet palkkaat. Ensimmäistä kertaa tarvitset kokeneita johtajia joka auttaa sinua kaikessa. Älä unohda vartijaa tai vartijaa. Ottaa huomioon, että verovähennyksiä lukuun ottamatta jokaisen työntekijän palkka olisi maksettava 12-15 tuhatta ruplaa.

Jos et ole osannut käyttää edullinen tarjous lisenssien myyminen, sinun on mainostettava palveluitasi. Tämä auttaa sinua markkinointitapahtumia, mainosesitteiden tuotanto ja jakelu, yrityksesi tiedon luominen ja painaminen ilmoitustaululle, julkaiseminen verkkojulkaisuissa, paikallislehdissä ja radiossa. On huomattava, että tähän kaikkeen tarvitset varoja 50 000 ruplaa kuukaudessa.

Kotimaan mikroluottomarkkinat kehittyvät melko nopeasti ja niiden tulevaisuudennäkymät ovat erittäin optimistiset. Vuonna 2011 mikrolainojen liikkeeseenlasku kasvoi 34 %, vuonna 2012 - 50 %. Ja vuoden 2013 alussa mikrolainamarkkinoiden arvoksi arvioitiin jopa 36 miljardia ruplaa.

Melkein jokainen yrittäjä, jolla on tarvittavat varat tämäntyyppisen yrityksen avaamiseen, voi kokeilla itseään mikrolainaliiketoiminnassa.

Sen houkuttelevuus piilee siinä, että se on erittäin kannattava liiketoiminta. Eikä sinun tarvitse olla pankkialan asiantuntija tai ammattiekonomisti laskeaksesi etujasi. Joten tuotto kuukaudessa on 60% ja vuodessa - jo yli 700%.

Avataksesi organisaatiosi mikrolainojen myöntämistä varten sinun on ensin laadittava liiketoimintasuunnitelma.

Mikrorahoitusorganisaation perustamismenettely

Näiden organisaatioiden toimintaa säätelee Venäjän federaation mikrorahoitusorganisaatioita koskeva laki, jonka mukaan tämä liiketoiminta koostuu liikkeeseen laskemisesta. Raha väestölle tehdyn lainasopimuksen perusteella enintään miljoona ruplaa. Lainasopimusta säätelevät Venäjän federaation siviililain säännökset.

Mikrorahoitusorganisaation perustaminen ei ole niin vaikeaa. Tätä varten sinun on ensin rekisteröitävä yritys LLC:ksi. Sitten sinun on rekisteröidyttävä mikrorahoitusorganisaatioiden valtion rekisteriin. Ilman tätä rekisteröintiä perustetun mikrorahoitusorganisaation toiminta tunnustetaan laittomaksi, ja tässä tapauksessa on maksettava noin 30 tuhannen ruplan sakko.

Valtiovarainministeriölle on toimitettava seuraavat asiakirjat valtionrekisteriin rekisteröitymiseksi:

• rekisteröintihakemus;
• jäljennökset LLC:n rekisteröintitodistuksesta ja notaarin oikeaksi todistamat jäljennökset yhtiön perustamisasiakirjoista;
• kopio pöytäkirjasta, jossa perustajien päätös järjestön perustamisesta tehtiin;
• kopio tapaamisesta toimitusjohtaja yrityksen johtajana;
• tiedot LLC:n perustajista;
• tiedot organisaation laillisesta osoitteesta ja sen todellisesta sijainnista;
• ote ulkomaisten oikeushenkilöiden rekisteröintirekisteristä, jos perustaja on toisen maan oikeushenkilö;
• kuitti maksetusta valtionverosta 1000 ruplaa.

Esimerkit asiakirjoista ja lomakkeista ovat 3.3.2011 päivätyn valtiovarainministeriön määräyksen liitteenä.

Organisaation tiedot tarkistetaan 14 päivän kuluessa ja kirjataan yhtenäiseen valtion rekisteriin, minkä jälkeen myönnetään asianmukainen todistus, jonka perusteella perustettu mikrorahoitusorganisaatio voi aloittaa toimintansa.

Takaisin hakemistoon

Mikrorahoitusorganisaation toiminnan perusperiaatteet

Lain mukaan mikrorahoitusorganisaatio voi sopimuksen perusteella houkutella talletuksia väestöltä enintään 1,5 miljoonaa ruplaa.

Mikrorahoitusorganisaatiolla ei ole oikeutta:

• myöntää mikrolainoja väestölle ulkomaan valuutassa;
• toimia takaajana;
• harjoittaa toimintaansa arvopaperimarkkinoilla;
• ottaa korkoa lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta;
• lainanottajan vaatimus yli miljoona ruplaa, ottaen huomioon kaikki sakot ja kertyneet korot.

Edellä mainituista rikkomuksista organisaation on maksettava sakko - 30 tuhatta ruplaa. Lisäksi lainanottajan vaatimukset voidaan julistaa laittomaksi ja laina mitättömäksi, jolloin myönnetyistä lainoista ei ole mahdollista periä korkoa.

AT tämä yritys on tiettyjä riskejä, jotka on otettava huomioon ja sisällytettävä liiketoimintasuunnitelmaan. Näitä riskejä ovat mm.

• lainojen maksamatta jättäminen;
• hallinnollinen vastuu säädösten rikkomisesta;
• lainan myöntämisen koron riitauttaminen oikeudessa, jos koron kertyminen todetaan lainvastaiseksi.

Mikrolainoja myönnetään 18–60-vuotiaille Venäjän federaation kansalaisille. Lainaa haettaessa tarvitset vain Venäjän federaation kansalaisen passin. Suurin lainasumma on yleensä 30 tuhatta ruplaa 15 päiväksi. Korko on 2 % päivässä.

Takaisin hakemistoon

Lisävaiheet mikrorahoitusorganisaation avaamiseksi

Kun olet rekisteröinyt organisaation ja rekisteröinyt sen valtion rekisteriin, voit alkaa etsiä sopivia tiloja. Toimisto sijaitsee parhaiten suuressa ostos- tai yrityskeskuksessa. Vaatii 30 neliötä. m.

Sinun on myös ostettava tarvittavat toimistokalusteet ja -laitteet - tietokoneet, kopiokone, tulostin, puhelimet, kulutustarvikkeet ja paperitarvikkeet.

Työn alkuvaiheessa tarvitaan 2 työntekijää lainojen käsittelyyn ja myöntämiseen sekä turvapäällikkö.

Ja tärkein ja tarpeellisin asia tässä liiketoiminnassa on mainonta. Siinä ei kannata säästää, koska siitä riippuvat organisaation tulot. Siksi huomattava osa kustannuksista tulisi sisällyttää mainonnan liiketoimintasuunnitelmaan. Voit mainostaa mikrorahoitusorganisaatiota sijoittamalla ilmoituksia paikallislehdissä ja radiossa sekä jakamalla lentolehtisiä. Mainonnan lisäksi on huolehdittava sinettien ja kylttien valmistamisesta.

Alkukulut sisältävät varoja mikrolainojen myöntämiseen väestölle, joiden vähimmäismäärä on miljoona ruplaa. Tämä määrä riittää työn alkuvaiheessa avaamatta lisää sivukonttoreita kaupunkiin.

Jos päätät avata rahalaitoksen, tiedät todennäköisesti, että äskettäin tiedot tällaisista organisaatioista on syötettävä valtion rekisteriin. Lisäksi ne erottelivat rahalaitoksen ja MCC:n käsitteet: suurin ero on se, että mikroluottoyhtiöillä ei ole oikeutta houkutella investointeja ulkopuolelta - yksinomaan perustajilta.

Koska rajoituksia on vähemmän, rahalaitosten rekisteröinnillä on nyt enemmän kysyntää. Vaikka sinulla olisi jo liiketoimintasuunnitelma valmiina, on parasta avata rahalaitos tietäen tarkalleen tarvittavien toimenpiteiden järjestyksen. Rahalaitoksen rekisteröinti vaihe vaiheelta auttaa sinua välttämään tarpeettomia komplikaatioita ja saavuttamaan tavoitteesi mahdollisimman nopeasti.

Menettely rahalaitoksen avaamiseksi

Jos mietit rahalaitoksen avaamista tyhjästä, mutta ymmärrät samalla, että sinulla ei ole aikaa käydä läpi koko rekisteröintimenettelyä, käytä avaimet käteen -periaatteella rahalaitosten rekisteröintipalvelua. Tässä tapauksessa vaaditaan minimaalista osallistumista, mutta samalla voit olla varma, että kaikkia juridisia vivahteita noudatetaan.

Jos päätät oppia avaamaan rahalaitoksen itse, vaiheittaiset ohjeet eivät vahingoita sinua: noudattamalla sitä mahdollisimman tarkasti saavutat tavoitteesi. Vaikeuksien näennäisestä massasta huolimatta rekisteröinnin aikana ei ole niin paljon vivahteita. Tarvitset:

1. Valmistele perustamisasiakirjat.
2. Rekisteröidy verotoimistoon.
3. Avaa tili.
4. Tarkista perustetun organisaation tila.

Kuten näette, MFC:n tai MFO:n rekisteröinti ei aiheuta ylitsepääsemättömiä esteitä. Riittää, kun noudatat ilmoitettua järjestelmää ja noudatat siinä lueteltuja kohtia.

Kuinka laatia asiakirjoja

Yleisin syy kieltäytyä merkitsemästä uutta MFO:ta rekisteriin on peruskirjan välinen ristiriita tarvittavat vaatimukset. Rahalaitos ei ole vain oikeushenkilö: tässä tapauksessa on noudatettava 151. liittovaltion laki. Jotta voidaan taata, että kieltäytymistä ei saada, peruskirjaan tulisi sisällyttää seuraavat asiat:

• Luettelo suunnitelluista toimista;
• Huomautus, että kaikki liiketoimet, joiden arvo ylittää 10 % yrityksen omaisuuden arvosta, on hyväksyttävä etukäteen;
• Sen elimen nimi, joka kehittää lainojen väestölle myöntämistä koskevia sääntöjä ja seuraa niiden toteutumista;
• Rahalaitosten hallinnon menettely, jos tulee tarpeelliseksi luovuttaa tietoja henkilöistä, jotka voivat vaikuttaa rahalaitosten toimintaan liittyvään päätöksentekoon.

Jotta rajoituksia ei yllättäen kohtaisi ja jotta jatkossa toimisi täysipainoisesti, rahalaitoksen järjestäjän on suositeltavaa sisällyttää peruskirjaan lausekkeet seuraavan tyyppisistä toiminnoista:

• Työ vakuutusalalla;
• Rahoitusvälitykseen liittyvä neuvonta;
• Mikrolainojen tarjoaminen yksityishenkilöille, oikeushenkilöille sekä yksityisille yrittäjille;
• Asiakkaiden toimittamien tietojen käsittely laadukkaimpien palvelujen tarjoamisen edellyttämissä puitteissa.

Huomio! Kun kehität rahalaitoksen rekisteröintiä vuonna 2017, älä unohda miettiä tarkasti osakepääoman kokoa! Kun olet ilmoittanut vähimmäispalkan asiakirjoissa, joudut kohtaamaan hankaluuksia jokaisen mikrolainan hyväksymisessä.

Tulevan rahalaitoksen täysimääräisen toiminnan kannalta on parasta ilmoittaa asiakirjoissa osakepääoma, jonka määrä on vähintään 10 % suunnitellusta enimmäislainasta.

Vuorovaikutus veron kanssa

Rekisteröityäksesi asianomaisiin viranomaisiin oikeushenkilönä, sinun on laadittava useita asiakirjoja:

1. Perustajien lukumäärästä riippuen - yhden henkilön päätös tai henkilöryhmän kokouksen pöytäkirja, joka vahvistaa suostumuksen valtion rekisteröintiin.
2. Kehitetty peruskirja, jossa luetellaan kaikki edellä mainitut asiat.
3. Määräys pääjohtajan nimittämisestä.
4. Täytetty ja notaarin vahvistama hakemus (lomake 11001).
5. Kuitti valtionveron maksusta.
6. Hakemus peruskirjan kopiosta sen jälkeen, kun liittovaltion veroviranomainen on vahvistanut sen.

Yleisesti ottaen MCC:n ja rahalaitoksen rekisteröinti ei eroa minkään muun organisaation perustamismenettelystä: perustajat voivat saada kaikki tällaisissa tapauksissa tarvittavat asiakirjat viiden päivän kuluttua kaikkien asiakirjojen toimittamisesta.

Miksi avata pankkitili

Juuri rekisteröinnin suorittanut oikeushenkilö ei ole oikeutettu mikroluottoon. Ensin sinun on rekisteröitävä rahalaitos keskuspankin rekisteriin. Tämä menettely on maksullinen.

Huomio! Valtionvero IFC:n rekisteröinnistä keskuspankissa on siirrettävä organisaation itsensä tililtä, ​​eikä sitä hyväksytä millään muulla tavalla!

Siksi yksi luettelon kohdista mikrorahoitusorganisaation perustamiseen omatoimisesti on pankkitilin luominen. Menettely sisältää myös tietyn toimintosarjan:

• Valitse sinulle sopivin pankki;
• Palveluehtojen ja tariffien selventäminen, joilla se suoritetaan;
• Tarvittavan asiakirjapaketin laatiminen (kopio hyväksytystä peruskirjasta, määräys pääjohtajan valtuuksien antamisesta, ote yhtenäisestä valtion oikeushenkilöiden rekisteristä).

Eri pankeissa tilin avaamisen ehdot voivat vaihdella: joissakin MCC:tä rekisteröidessään vuonna 2017, kuten rahalaitokset, vaativat sinun toimittamaan jo notaarin vahvistamat kopiot asiakirjoista, kun taas toisissa tämä menettely suoritetaan suoraan paikan päällä.

Lisäksi niille, joiden on rekisteröitävä ICC keskuspankkiin (tai MFO), on oltava organisaation sinetti, joten sinun tulee huolehtia sen tuotannosta etukäteen. Kaiken tarjonnan jälkeen vaaditut dokumentit pääjohtajalla on vielä allekirjoitettava sopimus RKO-osaston kanssa ja laadittava kortti, joka sisältää näytteitä sinetistä ja allekirjoituksesta.

Lyhyen ajan kuluttua (yleensä enintään kolmen päivän kuluttua) luodaan mikrorahoitusorganisaation avaamisesta kiinnostuneiden tarvitsema tili. Organisaation johtokunnan toimivaltaan ei kuulu avoimesta tilistä ilmoittaminen viranomaisille - tämä velvoite on pankilla. Kun tilin avaaminen Venäjän federaation keskuspankissa on valmis, IFC:n rekisteröinti voidaan katsoa suoritetuksi; jäljellä on vain tallettaa summa, joka riittää maksamaan valtionveron tilillesi.

Rekisteröinnin loppuun saattaminen

Rahalaitoksen rekisteröinti: mikä se on, kuinka varmistaa, että kaikki menee hyvin, kuinka välttää rekisteröintivirheet - nämä ja muut kysymykset ovat täysin luonnollisia niille, jotka ajattelevat mikrorahoitusorganisaation avaamista tyhjästä. Liiketoimintasuunnitelma on laadittu, päävaiheet suoritettu - mitä seuraavaksi? Viimeinen vaihe jää: rahalaitosten rekisteröinti Venäjän federaation keskuspankkiin. Tätä varten tarvitset:

• Toimitusjohtajan lausunto vapaassa muodossa;
• Lakisääteiset asiakirjat;
• Pääjohtajan nimittämistä koskeva määräys;
• Asiakirjat valtion rekisteröinnistä ja rekisteröinnistä;
• johtajan allekirjoituksella ja sinetillä varmennettu ote yhtenäisestä valtion oikeushenkilöiden rekisteristä;
• Tiedot kaikista rahalaitoksen perustajista;
• Yhtiön hallintoelimen virallinen osoite;
• Kuitti valtionveron maksusta.

Periaatteessa ei tarvitse suorittaa erityisen monimutkaisia ​​​​käsittelyjä. Oman asiakaskeskuksen rekisteröinti avaimet käteen -periaatteella on tietysti paljon helpompaa ajallisesti kuin mikrolainojen avaaminen tyhjästä, mutta oman asiakaskeskuksen rekisteröinti on omistajan kannalta kustannustehokkaampaa. Jos luet huolellisesti mikrorahoitusorganisaation avaamisen ja ymmärrät vaiheittaiset ohjeet, voit mennä kaikkiin tapauksiin. Toinen vaihtoehto on avata franchising-mikrorahoitusorganisaatio.

Franchising rahalaitoksen avaamiseksi

Kun otetaan huomioon kaikki viimeisen kahden vuoden aikana voimaan tulleet innovaatiot, käy selväksi, että rahalaitoksen ja/tai asiakaskeskuksen avaamismenettely on monimutkaistunut. Jopa rahalaitoksen avaamisen tiedostaessa vaiheittaiset ohjeet vuonna 2017 muuttuivat paljon monimutkaisemmiksi. Rahalaitosten franchising voi olla ulospääsy. Sen edut ovat ilmeiset:

1. Rekisteröintimenettelyyn liittyvien vaikeuksien puuttuminen.
2. Täysi tuki sekä ennen avaamista että työn aikana.
3. Mahdollisuus myydä yritys tarvittaessa.
4. Minimoi lainan laiminlyönnin riski tekemällä pääkonttorille pyyntö asiakkaan vakavaraisuudesta.
5. Mainoskustannusten vähentäminen, lisää työntekijöitä.
6. Yhteistyö perintätoimistojen kanssa, jotka eivät ole kovin halukkaita tekemään yhteistyötä niiden kanssa, jotka päättävät avata rahalaitoksen ilman sijoituksia.

Rahalaitoksen avaamisessa franchising-sopimuksella on edelleen monia myönteisiä puolia, mutta jokaisella on oikeus päättää itse, mitä hän tekee. Jos olet edelleen epävarma siitä, mikä on paras tapa avata rahalaitos, asiantuntijoiden online-konsultointi tästä asiasta voi olla erinomainen vaihtoehto oikean päätöksen tekemiseen.

Kerroimme sinulle useista tavoista avata mikrolainoja ja saada voittoa tällaisesta liiketoiminnasta. Jokaisella niistä on hyvät ja huonot puolensa, ja ne eroavat myös materiaali- ja aikakustannuksiltaan. Kun olet perehtynyt kaikkiin vivahteisiin, voit tehdä valinnan, joka sopii parhaiten tilanteeseesi.

Mikroluottoliiketoiminta on kehittynyt Venäjällä ei niin kauan sitten, mutta siitä on jo tullut johtaja kuluttajien keskuudessa. Monet ihmiset hakevat palveluita tällaisilta laitoksilta. Mutta yrityksesi perustamiseksi on tärkeää rekisteröidä se. Rahalaitoksen avaaminen kuvataan artikkelissa.

Rahalaitostyypit

Jokaisella maalla on omat rahalaitostyypit. Lainsäädännön mukaan heidän rekisteröintimuotonsa määräytyy. Rahalaitosten pääominaisuus on yksinkertaistettu lainajärjestelmä. Nämä laitokset on jaettu seuraaviin tyyppeihin:

1. rahoitusryhmä.
2. Yrittäjyyden tukirahasto.
3. Luottoliitto.
4. Luottoyhdistys.
5. luottotoimisto.
6. luotto-osuuskunta.

Joitakin rahalaitoksia pidetään pankkien tytäryhtiöinä. Jälkimmäiselle tällainen yhteistyö on hyödyllistä. Pankit saavat mahdollisuuden tarjota lainoja, joiden korot ovat paljon korkeammat kuin hänen myöntämänsä. Mutta riskinä on, että lainaa ei makseta takaisin. Rahalaitosten toimintaa valvoo Venäjän federaation keskuspankki. Kaikki rikkomukset toimielimen työssä johtavat vastuuseen.

Erot organisaation ja pankin välillä

Molemmat rahoituslaitokset tarjoavat lainoja kansalaisille. Miten rahalaitos eroaa pankista? Niiden ero on myönnettyjen lainojen määrässä. Erot ovat seuraavat:

1. Laina myönnetään vain kansallisessa valuutassa.
2. MFR ei voi yksipuolisesti muuttaa korkoa, sopimusvelvoitteiden määrittelymenettelyä, niiden voimassaoloaikaa ja provisiota.
3. Sillä ei ole oikeutta määrätä sakkoja lainanottajalle, joka maksoi mikrolainan kokonaan tai osittain etuajassa, jos hän on siitä ilmoittanut.
4. Rahalaitos ei osallistu arvopaperimarkkinoille.
5. Rahalaitos asettaa asiakkaalle vähemmän vaatimuksia.

Tällaisia ​​yrityksiä löytyy monista kaupungeista. Heillä on kirkasta mainontaa asiakkaiden houkuttelemiseksi. Vaikka organisaatioiden välillä on eroja, yleensä muut alueet toimivat samalla periaatteella.

Miksi tällaisilla laitoksilla on kysyntää?

Ensimmäiset organisaatiot aloittivat toimintansa vuonna 2011. Siitä lähtien heidän määränsä on kasvanut. Tämä johtuu siitä, että valtiolla on vain vähän määräysvaltaa yritysten toiminnassa suuriin pankkeihin verrattuna. Rahalaitosten etuja ovat mm.

1. Yksinkertainen rekisteröinti oikeushenkilölle, josta työ suoritetaan.
2. Optimaaliset ohjausvivut ja pehmeät talousilmaisimet.
3. Vakuutusmaksuja rahastoihin ei vaadita.
4. Vaadittuja varauksia ei vaadita.
5. Pääomavaatimuksia ei ole.

Rahalaitosten haitat

Tämäntyyppisellä liiketoiminnalla on seuraavat haitat:

1. On olemassa riski lainojen laiminlyönnistä. Tämä tulee ottaa huomioon kuluja suunniteltaessa ja tuottoa tehtäessä.
2. Jos toiminnan aikana tapahtuu rikkomuksia, seuraamuksia ja sakkoja odotetaan käyttöön.

Ennen kuin avaat uuden rahalaitoksen, sinun tulee perehtyä toiminnan juridisiin puoliin ja perehtyä huolellisesti asiakkaisiin liittyviin tietoihin. Silloin liike on todella kannattavaa.

Yrityksen käynnistysvaihtoehdot

Kuinka avata rahalaitos kannattavammaksi? Aktiviteetin aloittamiseen on kaksi tapaa:

1. Franchising-työ.
2. Itsenäinen toiminta - avaamalla organisaation.

Molemmat vaihtoehdot ovat yleisiä Venäjällä. Uusia rahalaitoksia avataan säännöllisesti franchising-periaatteella. Tämä on hyvä vaihtoehto Taloussuunnitelma, joten yrittäjät valitsevat sen usein. Paljon työtä tekee franchising-antaja, joka tarjoaa kirjanpito- ja oikeudellista tukea sekä varoja.

Asiantuntijoiden kouluttaminen on pakollista, mikä vähentää palautusriskiä ja lisää tapauksen takaisinmaksunopeutta. Haittoja ovat suuret investoinnit, vaikka franchising-hinta on erilainen. On tärkeää ottaa huomioon maksujen määrä, sijoitetun pääoman tuotto, franchising-antajan osallistumistaso työhön.

Toinen vaihtoehto on perustaa yritys itse. Tämä menetelmä vie enemmän aikaa, ja lisäksi tarvitset tietoa työskentelystä lainanottajien, myös ongelmallisten, kanssa. Mutta varoja sijoittamalla on mahdollisuus saada suuri voitto, joka jää omistajalle. Jos lakiosastoa ja turvapalvelua ei ole, työ ongelmavelallisten kanssa siirtyy perintätoimistoon.

Rekisteröinti

Kuinka avata rahalaitos? Laissa todetaan, että tällaisen yrityksen voi perustaa oikeushenkilö, joka on rekisteröity rahastojen, laitosten muodossa, lukuun ottamatta budjettiin perustuvia, itsenäisiä ei-kaupallisia organisaatioita, yrityksiä. Rahalaitoksen toimilupaa ei tarvitse hankkia. Tämä vaatimus koskee pankkeja. Tarvitaan vain rahalaitosrekisteriin kirjautuminen. Tämä asiakirja vahvistaa toimien laillisuuden. Rekisteröinnin jälkeen voit aloittaa yrityksen.

MFO LLC:n avaamiseksi sinulla on oltava:

1. Yhtiön peruskirja.
2. Yrityksen perustamispäätökset.
3. Lomakkeet 11001.
4. Määräys pääjohtajan nimittämisestä pääkirjanpitäjän tehtäviin.
5. Lausunnot verotusjärjestelmästä.
6. Valtion verokuitit.
7. Pyydä kopio yhtiöjärjestyksestä.

Statuksen saaminen

Rahalaitoksen rekisteröinti edellyttää seuraavat asiakirjat:

1. Hakemus tietojen tallentamiseksi rahalaitosrekisteriin.
2. Oikeushenkilön rekisteröintitodistus (kopio).
3. Päätös oikeushenkilön perustamisesta ja perustamisasiakirjat (kopiot).
4. Päätös oikeushenkilön toimielinten valinnasta (kopio).
5. Tietoja perustajista.
6. Todelliset osoitetiedot.
7. Luettelo asiakirjoista.

Päätös hakemuksesta tehdään 14 päivän kuluessa. 10 päivän kuluttua siitä, kun FFMS on vastaanottanut asiakirjat, löydät organisaatiosi rekisteristä.

Rahan houkutteleminen

On tärkeää tietää paitsi kuinka avata rahalaitos, myös kuinka kerätä rahaa. Instituutiot voivat olla yksityishenkilöitä: perustajia, osallistujia, sijoittajia. Kerätyn rahan määrällä ei ole rajoitusta. Jos toinen henkilö myöntää varoja lainaa varten, jos sopimus tehdään yhden lainanottajan kanssa, enimmäismäärä on 1,5 miljoonaa ruplaa.

Jos henkilö siirtää rahaa rahalaitokselle, järjestön tuloista vähennetään 13 prosentin vero. Tässä tilanteessa laitokset pidättävät summan erikseen ja ne lasketaan valtion budjetilla. Sijoittaja saa tuloja paitsi henkilöverotuksen.

Organisaatio luo säännöt lahjoituksille:

1. Oma pääoma - vähintään 5%.
2. Likviditeetti - alkaen 70%.

Moskovan ja muiden alueiden rahalaitosten omat varat sisältävät pääomaa, varantoja ja lainoja. Yrityksen konkurssissa lainojen vaatimukset täyttyvät vasta, kun kaikki velat on maksettu. Näitä ehtoja pidetään kiistämättöminä, sitovina ja ne mainitaan kaikissa sopimuksissa. Neljännesvuosittaiset laskelmat suoritetaan mukaisesti tilinpäätökset, joka siirretään FFMS:ään.

Investoinnit ja voitto

Saavutus nopea takaisinmaksu investoinneista, on tarpeen laatia organisaatiolle liiketoimintasuunnitelma. Yrityksen perustaminen maksaa:

1. pääomasijoituksia.
2. Pääoma lainojen myöntämiseen - 900 tuhatta ruplaa.
3. Laitteiden hankinta - 100 tuhatta ruplaa.
4. Varaston osto - 50 tuhatta ruplaa.

Nykyiset kulut sisältävät:

1. Toimiston vuokra - 20 tuhatta ruplaa.
2. Palkka 4 työntekijälle - 120 tuhatta ruplaa.
3. Mainonta - 50 tuhatta ruplaa.
4. Kulut - 30 tuhatta ruplaa.

Pääomasijoituksen määrä on 1 miljoona 50 tuhatta ruplaa ja nykyiset kustannukset - 220 tuhatta ruplaa. Kustannukset voivat olla erilaisia, kaikki riippuu tapauksesta, mutta tämän esimerkin mukaan on mahdollista laskea kaikki vivahteet. Halutessasi voit järjestää rahalaitoksen franchising-sopimuksella edullisin ehdoin.

Liiketoimintasuunnitelma

Kun avaat rahalaitoksen, sinun on otettava huomioon:

1. Yrityksen ylläpitokulut, mukaan lukien toimistovuokrat, korjaukset, palkat.
2. alkusijoitus.
3. Henkilökunnan aikataulu.
4. Mainonta.
5. Tappiot.
6. Takaisinmaksuaika.
7. Kannattavuus.

Rahalaitostoiminta on kannattavaa, mutta samalla kilpailua on paljon. Siksi yrityksen johdon on oltava kilpailijoidensa edellä. Tämä saavutetaan mainoksilla, jotka kertovat kampanjoista ja erikoistarjouksista. Tärkeä näkökohta on työntekijöiden laadukas työ, joka automaattisesti edistää liiketoimintaa.

Riskilaskenta ja työ velallisten kanssa

Lainaajat ovat aina menestyneet. Nyt monet ihmiset kääntyvät rahalaitosten puoleen saadakseen rahaa, vaikka siellä korot ovat melko korkeat. On välttämätöntä keskittyä ihmisiin, jotka eivät ole tuttuja rahoitusala. Kiireellisiä lainoja kannattaa tarjota, kun henkilö tarvitsee rahaa tässä ja nyt.

Lähes kaikki rahalaitokset antavat rahaa passissa. Tämä uskollisuus lisää voiton määrää, mutta se lisää myös riskejä, koska asiakkaat eivät välttämättä maksa velkaa. Panokset ovat siis aika korkeat. Voiton säilyttämiseksi riski sisältyy vetoon. Se määräytyy liiketoimintasuunnitelmaa laadittaessa.

On tärkeää ottaa huomioon seuraavat vivahteet:

1. Jos lainanottaja tarkistetaan huolellisesti, budjettiin sisältyy noin 10% maksukyvyttömyysriskiä.
2. Kun lainoja myönnetään luottohistoriatarkastuksilla, laiminlyöntiriski on 10-20 %.
3. Passin alla myönnetyillä kiireellisillä mikroluotoilla on korkea riskiprosentti - 30-40%.

Tuotto ja voitto määräytyvät sen mukaan, miten työ velallisten kanssa suoritetaan. Pääsääntöisesti pienissä yrityksissä ei ole henkilökohtaista turvapalvelua ja lakimiehiä. Siksi varojen palauttaminen on vaikeaa. Franchising-sopimuksessa ei tule olemaan tällaisia ​​ongelmia. Itsenäisellä työllä velat myydään perintäkäyttäjille, mutta niiden arvo on pienempi kuin koko velan määrä.

Näin ollen rahalaitosta avattaessa on tärkeää ottaa huomioon monia vivahteita perustamiseksi kannattavaa liiketoimintaa ottaa kaikki riskit huomioon. Pätevällä lähestymistavalla liiketoimintaan on mahdollista suorittaa laitoksen menestyksekästä toimintaa, joka kehittyy vain ajan myötä.