İki ildir ki, Rusiya bazarında mikrokreditəhalimiz arasında paxıl tələbat qazanmağa başladı. 2011-ci ildən etibarən mikrokreditləşdirmənin ümumi həcmi artmağa başladı 34% , 2012-ci ildə, artıq mikrokreditlərin həcmi 50% səviyyəsində müəyyən olunmağa başladı. 2013-cü ilin əvvəlindən isə mikrokreditlər qiymətləndirilir 36 milyard rubl. Bütün bunlar, ilk növbədə, mikrokreditin mövcudluğu, sürəti və minimum sənədlər paketi ilə izah olunur. Əgər bankda qeydiyyat proseduru 2 gün çəkirsə, mikrokredit şirkəti 20 dəqiqəyə kredit verə bilər. Buna görə də bir çox firmalar üçün sual yaranır: mikrokreditlərə sıfırdan necə başlamaq olar aktuallaşır.

Mikrokreditlərin sıfırdan açılması haqqında

Belə gəlirli biznesin mahiyyəti nədir? Nə etmək lazımdır və mikrokreditləri sıfırdan necə açmaq olar? Mikrokredit məbləği 1 milyon rus rublundan çox olmayan əhaliyə kiçik kredit vəsaitlərinin verilməsidir. Bu gün bu əməliyyat hüquqi şəxslər tərəfindən "Mikromaliyyə təşkilatları haqqında" Federal Qanunla tənzimlənən kredit müqaviləsi əsasında həyata keçirilə bilər. Belə bir müqavilə Rusiya Mülki Məcəlləsi ilə tənzimlənir.

Öz müstəqil mikromaliyyə təşkilatınızı necə yaratmaq olar?

Öz mikrokredit firmanızı sıfırdan açmaq üçün heç bir böyük problem yoxdur. Tez və qısa müddətdə öz mikrokredit biznesinizi yarada bilərsiniz. Mikro kredit şirkəti qurun, hər halda, nə açmaq lazımdır, amma bundan əvvəl vahid dövlət reyestrinə uyğunlaşmaq lazımdır. Bu gün bütün kiçik maliyyə institutları daxildir. Bu olmadan, ümumiyyətlə açmaq qadağan olunacaq.

Şirkətinizin adının bu reyestrdə dərc olunması üçün əlaqə saxlayın Rusiya Nazirliyi maliyyələşdirin və təmin edin:

• şirkətinizi daxil etmək istədiyiniz bəyanat dövlət reyestr;
• şirkət şəhadətnaməsinin notarial qaydada təsdiq edilmiş surətləri (qeydiyyat, tarix, bütün məlumatlar), habelə bütün təsis sənədləri;
• şirkətin bütün təsisçilərinin qərarının fotokopisi sahibi tərəfindən təsdiq edilmiş sizin mikromaliyyə təşkilatı;
• mikrokredit şirkətinin təsisçilərindən birinin direktorunun, rəhbərinin təyin edilməsi haqqında müvafiq sənədlər;
• tamamilə bütün əlaqə, açılış şirkəti haqqında ətraflı məlumat;
• şirkətin təsisçisi xarici vətəndaşdırsa, hüquqi şəxsin Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyinə şəhadətnaməsi təqdim olunur. şəxsin xarici reyestrdə olması;
• dövlət rüsumunun ödənilməsi - 1000 rubl üçün qəbz.

Bununla belə, ərizə və sənədləri hansı formada təqdim edəcəyinizi bilmirsinizsə, onda siz onların nümunələrini saytda dərc olunmuş məqalədə tapa bilərsiniz. Maliyyə Nazirliyi Tətbiqi(3 mart 2011-ci il, No 26n). 14 gün ərzində şirkətiniz haqqında məlumat daxil ediləcək reyestrinə. Müvafiq nəticəni alacaqsınız. Bu gündən etibarən siz borcalanlara mikrokreditlər verə bilən rəsmi mikromaliyyə firmasına çevrilirsiniz.

Ən təsirli mikrokredit biznes üsulu françayzinqdir

Gündəlik rol françayzinq böyüyür, buna görə hər iki tərəf, həm françayzer, həm də françayzi bir-biri ilə uğurla əməkdaşlıq edir. Mikrokreditləri sıfırdan necə açmaq olar ki, hər iki tərəf üçün faydalı olsun? From françayzi yalnız lazımi miqdarda kapital qoyuluşu və özünü tamamilə bu sahəyə həsr etmək üçün böyük istək tələb olunur. Və françayzer şirkəti biznesin təşkili və dəstəklənməsinin bütün aspektləri ilə maraqlanmalıdır.

Françayzinq son 2 ildə kiçik kreditlər inanılmaz müvəffəqiyyətlə istifadə edilmişdir. Məsələ burasındadır ki, bu franchise şərtlərinə görə, Gen. rejissor artıq qəbul edib qurulmuş biznes, səriştəli təhsilə dair bütün proqramlar və sənədlər, prosesin təfərrüatlı təşkili, mikrokredit konsepsiyaları, adınızdan istifadə edərək müntəzəm borcalanlarla işləmək bacarığı.

Əgər siz artıq öz səmərəli fəaliyyətinizi göstərə bilmisinizsə, bu o deməkdir ki, siz artıq ölkə əhalisinin etimadını qazanmısınız və mikrokredit üçün yalnız sizinlə əlaqə saxlanılacaq. Onda heç bir rəqib sizdən qorxmayacaq.

Mikrokredit biznesinin təşkilinin əsas riskləri

Yuxarıda, nə edəcəyimizi və mikrokreditləri sıfırdan necə açacağımızı ətraflı təsvir etdik. Bununla belə, mümkün olanlar barədə sizi xəbərdar etmək istəyirik maliyyə riskləri. Siz hər bir borcalanı gözdən tanıyacaqsınız, ancaq onun ruhunda nələr olduğunu bilməyəcəksiniz. Buna arxalana bilərsinizmi? İstisna etmirik ki, çoxlu vicdansız müştərilər var ki, onları yalnız bir dəfə görəcəksən, onlara mikrokredit verəndə səni unudacaqlar. İndi düşünək sığorta haqqında.

Mikromaliyyə təşkilatının qarşılaşa biləcəyi mümkün risklər:

• kredit ödəmələrinin böyük bir faizi;
• qanunun pozulmasına görə inzibati məsuliyyət daşımaq;
• kredit üzrə mübahisəli faizlər, əgər onların hesablanması qanunsuz hesab edilərsə.

Mikrokredit biznesinə necə başlamaq olar

Belə ki, siz bu yaxınlarda əhali üçün mikrokreditlərlə məşğul olacaq şirkətinizi açıb qeydiyyatdan keçirmisiniz. Əvvəlcə doğrunu tapmaq lazımdır otaq. Yaxşı olar ki, şəhərin mərkəzində, insan axınının çox olduğu yerdədir. Bir iş bölgəsində bir ofis sahəsi icarəyə vermək daha yaxşıdır. Böyük bir ofisə ehtiyacınız yoxdur 30 kvadrat metrə qədər kifayət edəcək.

Əsas işiniz onunla işləməkdir nağd pul və kağız, odur ki, müasir ofis mebeli və yüksək keyfiyyətli ofis avadanlıqlarına diqqət yetirin. Bütün istehlak materialları, stollar, stullar, kompüterlər, noutbuklar, printerlər, ofis ləvazimatları ofis məkanınızda olmalıdır. Təmirə və bahalı mebelə diqqət yetirin - şirkətin nüfuzunun göstəricisidir.

Həmçinin kimi işə götürəcəyinizi əvvəlcədən düşünün. İlk dəfə sizə lazım olacaq təcrübəli menecerlər hər şeydə sizə kömək edəcək. Mühafizəçi və ya təhlükəsizlik işçisini unutma. Vergi ayırmaları istisna olmaqla, hər bir işçinin əmək haqqının müəyyən edilmiş qaydada verilməsinə arxayın olun. 12-15 min rubl.

Əgər istifadə edə bilməmisinizsə sərfəli təklif françayzinq, onda siz xidmətlərinizi reklam etməlisiniz. Bu sizə kömək edəcək marketinq tədbirləri, reklam broşürlərinin hazırlanması və yayılması, şirkətiniz haqqında məlumatların yaradılması və elanlar lövhəsində çap edilməsi, onlayn nəşrlərdə, yerli qəzetlərdə və radioda dərc edilməsi. Qeyd etmək lazımdır ki, bütün bunlar üçün sizə vəsait lazımdır Ayda 50 000 rubl.

Daxili mikrokredit bazarı kifayət qədər sürətlə inkişaf edir və onun gələcək perspektivləri çox nikbindir. 2011-ci ildə mikrokreditlərin verilməsi 34%, 2012-ci ildə 50% artıb. 2013-cü ilin əvvəlində mikrokredit bazarı 36 milyard rubla qədər qiymətləndirildi.

Bu növ biznesi açmaq üçün lazımi vəsaiti olan demək olar ki, hər bir sahibkar özünü mikrokredit biznesində sınaya bilər.

Onun cəlbediciliyi çox gəlirli bir iş olmasındadır. Və faydalarınızı hesablamaq üçün bank mütəxəssisi və ya peşəkar iqtisadçı olmaq şərt deyil. Beləliklə, ayda gəlir 60%, ildə isə artıq 700% -dən çoxdur.

Mikrokreditlərin verilməsi üçün təşkilatınızı açmaq üçün əvvəlcə bir iş planı tərtib etməlisiniz.

Mikromaliyyə təşkilatının yaradılması qaydası

Bu təşkilatların fəaliyyəti Rusiya Federasiyasının "Mikromaliyyə təşkilatları haqqında" qanunu ilə tənzimlənir, ona uyğun olaraq bu biznesin verilməsindən ibarətdir. Pul 1 milyon rubla qədər bağlanmış kredit müqaviləsi əsasında əhaliyə. Kredit müqaviləsi Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin hüquqi normaları ilə tənzimlənir.

Mikromaliyyə təşkilatına başlamaq o qədər də çətin deyil. Bunun üçün əvvəlcə şirkəti MMC kimi qeydiyyatdan keçirməlisiniz. Sonra mikromaliyyə təşkilatlarının dövlət reyestrində qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bu qeydiyyat olmadan, yaradılmış mikromaliyyə təşkilatının fəaliyyəti qeyri-qanuni tanınacaq və bu halda təxminən 30 min rubl cərimə ödənilməlidir.

Dövlət reyestrində qeydiyyatdan keçmək üçün Maliyyə Nazirliyinə aşağıdakı sənədlər təqdim edilməlidir:

• qeydiyyat üçün ərizə;
• MMC-nin qeydiyyat şəhadətnaməsinin və cəmiyyətin təsis sənədlərinin notariat qaydasında təsdiq edilmiş surətləri;
• təşkilatın yaradılması haqqında təsisçilərin qərarının qəbul edildiyi protokolun surəti;
• təyinatın surəti CEOşirkətin rəhbəri kimi;
• MMC-nin təsisçiləri haqqında məlumat;
• təşkilatın hüquqi ünvanı və faktiki yeri haqqında məlumat;
• təsisçi başqa ölkədən olan hüquqi şəxsdirsə, xarici hüquqi şəxslərin qeydiyyatı reyestrindən çıxarış;
• 1000 rubl məbləğində ödənilmiş dövlət rüsumunun qəbzi.

Sənədlərin doldurulması nümunələri və blanklar Maliyyə Nazirliyinin 03.03.2011-ci il tarixli əmrinə əlavə olaraq əlavə edilmişdir.

14 gün ərzində təşkilatın məlumatları yoxlanılır və vahid dövlət reyestrinə daxil edilir, bundan sonra müvafiq sertifikat verilir, bunun əsasında yaradılmış mikromaliyyə təşkilatı öz fəaliyyətini həyata keçirməyə başlaya bilər.

İndeksə qayıt

Mikromaliyyə təşkilatının fəaliyyətinin əsas prinsipləri

Qanuna uyğun olaraq, mikromaliyyə təşkilatı müqavilə əsasında əhalidən yalnız 1,5 milyon rubla qədər əmanət cəlb edə bilər.

Mikromaliyyə təşkilatı aşağıdakı hüquqlara malik deyil:

• əhaliyə xarici valyutada mikrokreditlər vermək;
• zamin kimi çıxış etmək;
• qiymətli kağızlar bazarında öz fəaliyyətini həyata keçirmək;
• kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə görə faiz götürmək;
• bütün cərimələr və hesablanmış faizlər nəzərə alınmaqla borcalandan bir milyon rubldan çox tələb etmək.

Yuxarıda göstərilən pozuntulara görə təşkilat cərimə ödəməli olacaq - 30 min rubl. Bundan əlavə, borcalan üçün tələblər qeyri-qanuni, kredit isə etibarsız elan edilə bilər və sonra verilən kreditlər üzrə faizləri toplamaq mümkün olmayacaq.

AT bu biznes nəzərə alınmalı və biznes plana daxil edilməli olan müəyyən risklər var. Bu risklərə aşağıdakılar daxildir:

• kreditlərin qaytarılmaması;
• qanunvericilik aktlarının pozulmasına görə inzibati məsuliyyət;
• faizlərin hesablanması qanunsuz hesab edildikdə, məhkəmə qaydasında kreditin verilməsinə görə faizlərin mübahisələndirilməsi.

Mikrokreditlər 18 yaşdan 60 yaşa qədər Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarına verilir. Kredit üçün müraciət edərkən sizə yalnız Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu lazımdır. Maksimum kredit məbləği adətən 15 gün üçün 30 min rubl təşkil edir. Dərəcə gündə 2% təşkil edir.

İndeksə qayıt

Mikromaliyyə təşkilatının açılması üçün əlavə addımlar

Təşkilatı qeydiyyata aldıqdan və dövlət reyestrində qeydiyyatdan keçirdikdən sonra uyğun bina axtarmağa başlaya bilərsiniz. Ofis ən yaxşı şəkildə böyük bir ticarət və ya biznes mərkəzində yerləşir. 30 m² tələb olunur. m.

Siz həmçinin zəruri ofis mebeli və avadanlığı - kompüterlər, surətçıxarma aparatı, printer, telefonlar, istehlak materialları və dəftərxana ləvazimatları almalı olacaqsınız.

İşin ilkin mərhələsində kreditlərin işlənməsi və verilməsi üçün 2 işçi və təhlükəsizlik işçisi tələb olunacaq.

Və bu işdə ən vacib və lazımlı şey reklamdır. Buna qənaət etməyə dəyməz, çünki təşkilatın gəliri ondan asılıdır. Buna görə də, xərclərin əhəmiyyətli bir hissəsi reklam üçün biznes plana daxil edilməlidir. Siz yerli qəzetlərdə və radioda reklam yerləşdirməklə, yaymaqla mikromaliyyə təşkilatını reklam edə bilərsiniz flayerlər. Reklamla yanaşı, möhür və nişanların istehsalını da təmin etmək lazımdır.

İlkin xərclərə minimum məbləği bir milyon rubl olan əhaliyə mikrokreditlərin verilməsi üçün vəsait daxildir. Şəhərdə əlavə filiallar açılmadan bu məbləğ işin ilkin mərhələsində kifayətdir.

Bir MMİ açmaq qərarına gəlsəniz, yəqin ki, bu cür təşkilatlar haqqında məlumatların dövlət reyestrinə mütləq daxil edilməli olduğunu bilirsiniz. Bundan əlavə, onlar MMİ və MKM anlayışları arasında fərq qoydular: əsas fərq ondan ibarətdir ki, mikrokredit şirkətlərinin xaricdən - müstəsna olaraq təsisçilərindən investisiya cəlb etmək hüququ yoxdur.

Məhdudiyyətlərin az olduğunu nəzərə alsaq, MMİ-lərin qeydiyyatı indi daha çox tələb olunur. Artıq hazır bir biznes planınız olsa belə, lazımi hərəkətlərin ardıcıllığını dəqiq bilən bir MMİ açmaq yaxşıdır. MMİ-nin addım-addım qeydiyyatı sizə lazımsız fəsadların qarşısını almağa və məqsədinizə mümkün qədər tez çatmağa kömək edəcək.

MMİ-nin açılması qaydası

Bir MMİ-ni sıfırdan necə açacağınızı düşünürsünüzsə, lakin eyni zamanda tam qeydiyyat prosedurundan keçmək üçün lazım olan vaxtınızın olmadığını başa düşürsünüzsə, açar təslim MMİ qeydiyyat xidmətindən istifadə edin. Bu halda, sizin tərəfinizdən minimal iştirak tələb olunur, lakin eyni zamanda bütün hüquqi incəliklərə əməl olunduğuna əmin ola bilərsiniz.

Bir MMİ-ni özünüz necə açacağınızı öyrənməyə qərar versəniz, addım-addım təlimatlar sizə zərər verməyəcək: ona mümkün qədər dəqiq riayət etməklə, məqsədinizə çatacaqsınız. Görünən çoxlu çətinliklərə baxmayaraq, qeydiyyat zamanı o qədər də çox nüans yoxdur. Sizə lazım olacaq:

1. Təsis sənədlərini hazırlayın.
2. Vergi idarəsində qeydiyyatdan keçin.
3. Hesab açın.
4. Qurulmuş təşkilatın vəziyyətini yoxlayın.

Gördüyünüz kimi, MFC və ya MFO-nun qeydiyyatı heç bir keçilməz maneəni nəzərdə tutmur. Yalnız göstərilən sxemə riayət etmək və orada sadalanan məqamlara əməl etmək kifayətdir.

Sənədləri necə hazırlamaq olar

Yeni MFO-nun reyestrə daxil edilməsindən imtinanın ən çox yayılmış səbəbi Nizamnamə ilə uyğunsuzluqdur zəruri tələblər. MMİ sadəcə hüquqi şəxs deyil: bu halda 151-ci qaydaya riayət etmək lazımdır. federal qanun. İmtina almamağa zəmanət vermək üçün Nizamnaməyə aşağıdakılar daxil edilməlidir:

• Planlaşdırılan tədbirlərin siyahısı;
• Dəyəri şirkətin əmlakının dəyərinin 10% -dən çox olan hər hansı bir əməliyyatın əvvəlcədən təsdiqləndiyinə dair qeyd;
• Əhaliyə kreditlərin verilməsi qaydalarını işləyib hazırlayan və onların icrasına nəzarət edən orqanın adı;
• MMİ-lərin fəaliyyətinə dair qərarların qəbul edilməsinə təsir göstərə bilən şəxslər haqqında məlumatların açıqlanması zərurəti yarandıqda, MMİ-lərin idarə edilməsi proseduru.

Birdən-birə hər hansı məhdudiyyətlə qarşılaşmamaq və gələcəkdə tam işləmək üçün MMİ-nin təşkilatçısı tərəfindən Nizamnaməyə aşağıdakı fəaliyyət növləri ilə bağlı bəndlərin daxil edilməsi məqsədəuyğundur:

• Sığorta sahəsində işləmək;
• Maliyyə vasitəçiliyi üzrə məsləhətlərin verilməsi;
• fiziki, hüquqi şəxslərə, habelə fərdi sahibkarlara mikrokreditlərin verilməsi;
• Müştərilər tərəfindən verilən məlumatların ən yüksək keyfiyyətli xidmətlərin təmin edilməsi üçün lazım olan çərçivədə işlənməsi.

Diqqət! 2017-ci ildə bir MMİ-nin qeydiyyatı üçün Nizamnamə hazırlayarkən, nizamnamə kapitalının ölçüsü haqqında diqqətlə düşünməyi unutmayın! Sənədlərdə minimum əmək haqqını göstərərək, hər bir mikrokrediti təsdiqləyərkən narahatlıqla üzləşməli olacaqsınız.

Gələcək MMİ-nin tam işləməsi üçün sənədlərdə məbləği planlaşdırılan kreditin ən azı 10% -ni təşkil edən nizamnamə kapitalını göstərmək yaxşıdır.

Vergi ilə qarşılıqlı əlaqə

Hüquqi şəxs kimi müvafiq orqanlarda qeydiyyatdan keçmək üçün bir sıra sənədləri hazırlamaq lazımdır:

1. Təsisçilərin sayından asılı olaraq - bir şəxsin qərarı və ya dövlət qeydiyyatına alınmasına razılıq verən bir qrup şəxs iclasının protokolu.
2. Yuxarıdakı maddələrin hamısını sadalayan nizamnamə hazırlanmışdır.
3. Baş direktorun təyin edilməsinə razılıq verən əmr.
4. Doldurulmuş və notarial qaydada təsdiq edilmiş ərizə (forma 11001).
5. Dövlət rüsumunun ödənilməsi haqqında qəbz.
6. Federal Vergi Xidməti tərəfindən təsdiqləndikdən sonra nizamnamənin surəti üçün ərizə.

Ümumiyyətlə, MCC və MMİ-nin qeydiyyatı hər hansı digər təşkilatın yaradılması prosedurundan fərqlənmir: bütün sənədlərin təqdim edildiyi tarixdən beş günlük müddətdən sonra təsisçilər belə hallarda lazım olan bütün sənədləri ala bilərlər.

Niyə bank hesabı açın

Qeydiyyatı yenicə başa çatmış hüquqi şəxsin mikrokreditləşmə ilə məşğul olmaq hüququ yoxdur. Əvvəlcə Mərkəzi Bankın reyestrində MMİ-ni qeydiyyatdan keçirməlisiniz. Bu prosedur üçün ödəniş var.

Diqqət! BMK-nın Mərkəzi Bankda qeydiyyatı üçün dövlət rüsumu təşkilatın özünün hesabından köçürülməlidir və başqa şəkildə qəbul edilməyəcək!

Buna görə mikromaliyyə təşkilatını öz əlinizlə necə açmaq olar siyahısındakı maddələrdən biri bank hesabının yaradılmasıdır. Prosedur həmçinin müəyyən hərəkətlər ardıcıllığını təmin edir:

• Sizin üçün ən əlverişli bankı seçmək;
• Xidmət şərtlərinin və onun həyata keçiriləcəyi tariflərin aydınlaşdırılması;
• Lazımi sənədlər paketinin hazırlanması (qəbul edilmiş Nizamnamənin surəti, Baş direktorun səlahiyyətlərinin verilməsi haqqında əmr, Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış).

Fərqli banklarda hesabın açılması şərtləri fərqli ola bilər: bəzilərində, 2017-ci ildə MCC-ni qeydiyyatdan keçirərkən, MMİ-lər kimi, sənədlərin notariat qaydasında təsdiq edilmiş surətlərini təqdim etməyi tələb edirlər, digərlərində isə bu prosedur birbaşa yerində həyata keçirilir.

Həmçinin, BCC-ni Mərkəzi Bankda (və ya MFO) qeydiyyatdan keçirməli olanlar üçün təşkilatın möhürü olmalıdır, ona görə də onun istehsalına əvvəlcədən diqqət yetirməlisiniz. Hamısını təmin etdikdən sonra tələb olunan sənədlər baş direktor RKO şöbəsi ilə müqavilə imzalamaq və möhür və imza nümunələri olan bir kart tərtib etməkdə qalır.

Qısa bir müddətdən sonra (adətən üç gündən çox olmamaqla) mikromaliyyə təşkilatının necə açılması ilə maraqlananlar tərəfindən tələb olunan hesab yaradılacaq. Təşkilatın direktorluğunun səlahiyyətinə açıq hesab haqqında heç bir orqanı xəbərdar etmək daxil deyil - bu öhdəlik bank tərəfindən qəbul edilir. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankında hesabın açılması başa çatdıqdan sonra, BMK-nın qeydiyyatı başa çatmış hesab edilə bilər, yalnız dövlət rüsumunu ödəmək üçün kifayət qədər məbləği hesabınıza yatırmaq qalır.

Qeydiyyatın tamamlanması

MMİ-nin qeydiyyatı: bu nədir, hər şeyin yaxşı getməsini necə təmin etmək olar, qeydiyyat səhvlərindən necə qaçmaq olar - bu və digər suallar mikromaliyyə təşkilatını sıfırdan necə açmağı düşünənlər üçün tamamilə təbiidir. Biznes plan tərtib edilib, əsas addımlar tamamlanıb – bundan sonra nə var? Son addım qalır: MMİ-lərin Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankında qeydiyyatı. Bunun üçün sizə lazımdır:

• Baş direktordan sərbəst formada bəyanat;
• Nizamnamə sənədləri;
• Baş direktorun təyin edilməsini tənzimləyən əmr;
• dövlət qeydiyyatı və qeydiyyatı haqqında sənədlər;
• direktorun imzası və möhürü ilə təsdiq edilmiş hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış;
• MMİ-nin təsisçiləri olan bütün şəxslər haqqında məlumatlar;
• Şirkəti idarə edən orqanın hüquqi ünvanı;
• Dövlət rüsumunun ödənilməsi haqqında qəbz.

Prinsipcə, heç bir xüsusi mürəkkəb manipulyasiya etmək lazım olmayacaq. Əlbəttə ki, MM-ni açar təhvil əsasında qeydiyyata almaq, mikrokreditləri sıfırdan açmaqdan daha çox vaxt baxımından daha asandır, lakin MM-in özünü qeydiyyata alması onun sahibi üçün daha sərfəlidir. Mikromaliyyə təşkilatının necə açılacağını diqqətlə oxuyursunuzsa və addım-addım təlimatları başa düşürsünüzsə, bütün instansiyalara getməkdən çekinmeyin. Başqa bir seçim franchise mikromaliyyə təşkilatı açmaqdır.

MMİ açmaq üçün françayzinq

Son iki ildə qüvvəyə minmiş bütün yenilikləri nəzərə alsaq, MFO və/və ya MKM-nin açılması prosedurunun daha da mürəkkəbləşdiyi məlum olur. MMİ-nin necə açılacağını bilsə də, 2017-ci ildə addım-addım təlimatlar daha da mürəkkəbləşdi. MMİ franchise çıxış yolu ola bilər. Onun üstünlükləri göz qabağındadır:

1. Qeydiyyat proseduru ilə bağlı çətinliklərin olmaması.
2. Həm açılışdan əvvəl, həm də iş prosesində tam dəstək.
3. Ehtiyac olarsa biznesi satmaq imkanı.
4. Baş ofisə müştərinin ödəmə qabiliyyətinə dair sorğu təqdim etməklə kreditin ödənilməməsi riskinin minimuma endirilməsi.
5. Reklam xərclərinin azaldılması, əlavə işçilər.
6. İnvestisiya olmadan MMİ açmaq qərarına gələnlərlə əməkdaşlıq etmək istəməyən kollektor agentlikləri ilə əməkdaşlıq.

Bir franchise altında MMİ-nin açılmasının hələ də kifayət qədər müsbət tərəfləri var, lakin hər kəsin nə edəcəyini özü üçün qərar vermək hüququ var. MMİ-ni açmağın ən yaxşı yoluna hələ də şübhə edirsinizsə, bu məsələ ilə bağlı mütəxəssislərin onlayn məsləhətləşməsi düzgün qərar vermək üçün əla seçim ola bilər.

Biz sizə mikrokreditlər açmaq və bu cür biznesdən qazanc əldə etməyin bir neçə yolu haqqında danışdıq. Onların hər birinin müsbət və mənfi cəhətləri var, həm də maddi və vaxt xərcləri ilə fərqlənir. Bütün nüansları araşdıraraq, vəziyyətinizə ən uyğun olanı seçə bilərsiniz.

Mikrokredit biznesi Rusiyada çoxdan inkişaf edir, lakin artıq istehlakçılar arasında liderə çevrilib. Bir çox insan bu cür qurumlardan xidmət axtarır. Ancaq biznesinizi qurmaq üçün onu qeydiyyatdan keçirməyiniz vacibdir. MMİ-nin necə açılacağı məqalədə təsvir edilmişdir.

MMİ növləri

Hər bir ölkənin öz MMİ növləri var. Qanunvericiliyə uyğun olaraq onların qeydiyyat forması müəyyən edilir. MMİ-lərin əsas xüsusiyyəti sadələşdirilmiş kredit sistemidir. Bu qurumlar aşağıdakı növlərə bölünür:

1. maliyyə qrupu.
2. Sahibkarlığa Kömək Fondu.
3. Kredit ittifaqı.
4. Kredit Cəmiyyəti.
5. kredit agentliyi.
6. kredit kooperativi.

Bəzi MMİ-lər bankların törəmə müəssisələri hesab olunur. Sonuncular üçün belə əməkdaşlıq faydalıdır. Banklar faizləri onun verdiyi kreditlərdən qat-qat yüksək olan kreditlər vermək imkanı əldə edirlər. Amma kreditin qaytarılmaması riski var. MMİ-lərin fəaliyyətinə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı nəzarət edir. Qurumun işində hər hansı pozuntular məsuliyyətə səbəb olur.

Bir təşkilat və bank arasındakı fərqlər

Hər iki maliyyə qurumu vətəndaşlara kredit verməklə məşğuldur. MMİ bankdan nə ilə fərqlənir? Onların fərqi verilən kreditlərin həcmindədir. Fərqlər aşağıdakı kimidir:

1. Kredit yalnız milli valyutada verilir.
2. MFR birtərəfli qaydada tarif, müqavilə üzrə öhdəliklərin müəyyən edilməsi qaydası, onların qüvvədə olma müddəti və komissiya ilə bağlı dəyişiklik edə bilməz.
3. Mikrokrediti vaxtından əvvəl tam və ya qismən ödəmiş borcalan bu barədə məlumat verərsə, ona cərimə tətbiq etmək hüququna malik deyil.
4. MMİ qiymətli kağızlar bazarında iştirak etmir.
5. MMİ müştəriyə daha az tələblər qoyur.

Bir çox şəhərlərdə belə şirkətlərə rast gəlmək olar. Müştəriləri cəlb etmək üçün parlaq reklamları var. Təşkilatlar arasında fərqlər olsa da, ümumiyyətlə, digər bölgələr də eyni prinsiplə işləyir.

Niyə belə qurumlara tələbat var?

İlk təşkilatlar 2011-ci ildən açılmağa başladı. O vaxtdan bəri onların sayı artır. Bu, iri banklarla müqayisədə dövlətin firmaların fəaliyyətinə az nəzarət etməsi ilə bağlıdır. MMİ-lərin üstünlüklərinə aşağıdakılar daxildir:

1. İşin aparılacağı hüquqi şəxsin sadə qeydiyyatı.
2. Optimal idarəetmə rıçaqları və yumşaq iqtisadi göstəricilər.
3. Fondlara sığorta haqları tələb olunmur.
4. Məcburi ehtiyatlar tələb olunmur.
5. Kapital tələbləri yoxdur.

MMİ-lərin çatışmazlıqları

Bu iş növü aşağıdakı çatışmazlıqlara malikdir:

1. Kreditin ödənilməməsi riski var. Xərcləri planlaşdırarkən və mənfəət əldə edərkən bu nəzərə alınmalıdır.
2. Fəaliyyət zamanı pozuntulara yol verildiyi təqdirdə sanksiyaların və cərimələrin tətbiqi gözlənilir.

Yeni MMİ açmazdan əvvəl siz fəaliyyətin hüquqi aspektləri ilə tanış olmalı və müştərilər haqqında məlumatları diqqətlə öyrənməlisiniz. Onda biznes həqiqətən qazanclı olacaq.

Biznes Başlanğıc Seçimləri

MMİ-ni necə daha sərfəli açmaq olar? Fəaliyyətə başlamağın 2 yolu var:

1. Françayzinq işi.
2. Müstəqil fəaliyyət - təşkilat açmaqla.

Hər iki variant Rusiyada geniş yayılmışdır. Müntəzəm olaraq franchise altında yeni MMİ-lər açılır. üçün yaxşı seçimdir maliyyə şərtləri, buna görə də tez-tez təşəbbüskar sahibkarlar tərəfindən seçilir. Mühasibat uçotu və hüquqi dəstək verən, vəsait təmin edən françayzer tərəfindən çoxlu işlər görülür.

Mütəxəssislərin hazırlanması məcburidir ki, bu da geri qaytarılmama risklərini azaldır və işin geri qaytarılma dərəcəsini artırır. Dezavantajlara yüksək investisiyalar daxildir, baxmayaraq ki, franchise qiyməti fərqlidir. Əmanətlərin məbləğini, investisiyanın qaytarılmasını, françayzerin işdə iştirak səviyyəsini nəzərə almaq vacibdir.

Başqa bir seçim, özünüz bir firma qurmaqdır. Bu üsul daha çox vaxt tələb edir, bundan əlavə, problemli olanlar da daxil olmaqla, borcalanlarla işləmək haqqında biliklərə ehtiyacınız var. Ancaq vəsait qoyuluşu ilə sahibinin özündə qalan böyük bir qazanc əldə etmək imkanı var. Hüquq şöbəsi və mühafizə xidməti yoxdursa, problemli borclularla iş kollektorlara verilir.

Qeydiyyat

MMİ-ni necə açmaq olar? Qanunda deyilir ki, belə bir şirkət büdcə, muxtar qeyri-ticarət təşkilatları, şirkətlər istisna olmaqla, fondlar, qurumlar şəklində qeydiyyatdan keçmiş hüquqi şəxs tərəfindən təsis edilə bilər. MFI lisenziyası almaq lazım deyil. Bu tələb banklara şamil edilir. Yalnız MMİ-lərin reyestrinə daxil olmaq lazımdır. Bu sənəd hərəkətlərin qanuniliyini təsdiq edir. Qeydiyyatdan keçdikdən sonra biznesə başlaya bilərsiniz.

MFO MMC-ni açmaq üçün sizdə olmalıdır:

1. Şirkətin nizamnaməsi.
2. Şirkətin yaradılması qərarları.
3. Formaları 11001.
4. Baş mühasibin vəzifələri ilə baş direktorun təyin edilməsi haqqında əmr.
5. Vergi sistemi haqqında bəyanatlar.
6. Dövlət rüsumunun qəbzləri.
7. Əsasnamənin surətini tələb etmək.

Status əldə etmək

MMİ-ni qeydiyyata almaq üçün aşağıdakı sənədlər tələb olunur:

1. MMİ-lərin reyestrinə məlumat daxil etmək üçün ərizə.
2. Hüquqi şəxsin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə (surəti).
3. Hüquqi şəxsin yaradılması haqqında qərar və təsis sənədləri (surətləri).
4. Hüquqi şəxsin orqanlarının seçilməsi haqqında qərar (surəti).
5. Təsisçilər haqqında məlumat.
6. Faktiki ünvan məlumatı.
7. Sənədlərin siyahısı.

Ərizə ilə bağlı qərar 14 gün ərzində verilir. FFMS sənədləri qəbul etdikdən 10 gün sonra siz təşkilatınızı reyestrdə tapa bilərsiniz.

Pul cəlb etmək

Yalnız MMİ-nin necə açılacağını deyil, həm də pulun necə yığılacağını bilmək vacibdir. Qurumlar fiziki şəxslər ola bilər: təsisçilər, iştirakçılar, investorlar. Toplanan pulun miqdarında heç bir məhdudiyyət yoxdur. Başqa bir şəxs bir borcalan ilə müqavilə bağlamaq şərti ilə kredit üçün vəsait verirsə, maksimum məbləğ 1,5 milyon rubl təşkil edir.

Fiziki şəxs MMİ-yə pul köçürürsə, o zaman təşkilatın gəlirindən 13% vergi tutulur. Bu vəziyyətdə qurumlar məbləği fərdi şəkildə tutur və dövlət büdcəsi ilə hesablanır. İnvestora fərdi gəlir vergisi istisna olmaqla gəlir verilir.

Təşkilat töhfələr üçün qaydalar yaradır:

1. Öz kapitalı - 5% -dən az olmamalıdır.
2. Likvidlik - 70%-dən.

Moskvada və digər bölgələrdə MMİ-lərin öz vəsaitlərinə kapital, ehtiyatlar, kreditlər daxildir. Müəssisənin müflis olması halında kreditlərə dair tələblər yalnız bütün borclar ödənildikdən sonra təmin edilir. Bu şərtlər şübhəsiz, məcburi sayılır və bütün müqavilələrdə göstərilmişdir. Rüblük hesablamalar uyğun olaraq aparılır Maliyyə hesabatları FFMS-ə köçürülür.

İnvestisiyalar və mənfəət

Nailiyyət üçün tez geri ödəmə investisiyalar üçün təşkilat üçün bir iş planı tərtib etmək lazımdır. Biznesə başlamaq xərcləri:

1. kapital qoyuluşları.
2. Kreditlərin verilməsi üçün kapital - 900 min rubl.
3. Avadanlıqların alınması - 100 min rubl.
4. İnventarın alınması - 50 min rubl.

Cari xərclərə daxildir:

1. Ofis icarəsi - 20 min rubl.
2. 4 işçi üçün əmək haqqı - 120 min rubl.
3. Reklam - 50 min rubl.
4. Xərclər - 30 min rubl.

Kapital qoyuluşunun məbləği 1 milyon 50 min rubl, cari xərclər isə 220 min rubl olacaq. Xərclər fərqli ola bilər, hər şey işdən asılıdır, lakin bu nümunəyə əsasən, bütün nüansları hesablamaq mümkün olacaq. İstəyirsinizsə, sərfəli şərtlərlə franchise altında MMİ təşkil edə bilərsiniz.

Biznes plan

MMİ açarkən nəzərə almalısınız:

1. Şirkətin saxlanması xərcləri, o cümlədən ofisin icarəsi, təmiri, əmək haqqı.
2. ilkin investisiya.
3. İşçilərin cədvəli.
4. Reklam.
5. İtkilər.
6. Geri ödəmə müddəti.
7. Mənfəətlilik.

MMİ biznesi gəlirlidir, lakin eyni zamanda çoxlu rəqabətə malikdir. Ona görə də şirkət rəhbərliyi rəqibləri qabaqlamalıdır. Bu, promosyonlar və xüsusi təkliflərdən bəhs edən reklam vasitəsilə əldə edilir. Vacib cəhət işçilərin keyfiyyətli işidir ki, bu da avtomatik olaraq biznesi təşviq edir.

Riskin uçotu və borclularla iş

Kreditorlar həmişə uğur qazanıblar. İndi bir çox insanlar pul almaq üçün MMİ-lərə müraciət edirlər, baxmayaraq ki, orada dərəcələr kifayət qədər yüksəkdir. Tanış olmayan insanlara diqqət yetirmək lazımdır maliyyə sahəsi. İnsanın burada və indi vəsaitə ehtiyacı olanda təcili kreditlər təklif edilməlidir.

Demək olar ki, bütün MMİ-lər pasportda pul verirlər. Bu loyallıq mənfəətin həcmini artırır, eyni zamanda riskləri də artırır, çünki müştərilər borcu qaytarmaya bilər. Beləliklə, paylar kifayət qədər yüksəkdir. Mənfəətdə qalmaq üçün risk mərcə daxil edilir. Biznes planı tərtib edərkən müəyyən edilir.

Aşağıdakı nüansları nəzərə almaq vacibdir:

1. Borcalan diqqətlə yoxlanılırsa, defolt riski üçün büdcəyə təxminən 10% daxil edilir.
2. Kredit tarixçəsi yoxlanılmaqla kreditlər verilərkən borcun ödənilməməsi riski 10-20% təşkil edir.
3. Pasportla verilən təcili mikrokreditlərin risk faizi yüksəkdir - 30-40%.

Gəlir və mənfəət borclularla işin necə aparılacağına əsasən müəyyən edilir. Bir qayda olaraq, kiçik firmalarda şəxsi təhlükəsizlik xidməti və hüquqşünaslar yoxdur. Ona görə də vəsaiti qaytarmaq çətin olacaq. Franchise çərçivəsində belə problemlər olmayacaq. Müstəqil iş ilə borclar kollektorlara satılır, lakin onların dəyəri borcun bütün məbləğindən az olacaq.

Beləliklə, bir MFI açarkən, qurmaq üçün bir çox nüansları nəzərə almaq vacibdir gəlirli biznes bütün riskləri nəzərə almaq. Biznesə səriştəli yanaşma ilə qurumun yalnız zamanla inkişaf edəcək uğurlu fəaliyyətini həyata keçirmək mümkün olacaq.