За два года в России рынок микрокредитования стал пользоваться завидным спросом среди нашего населения. Общие объемы микрокредитования, начиная с 2011 года, стали увеличиваться на 34% , в 2012 году, уже объемы микрокредитования стали фиксироваться на уровне 50%. А с начала 2013 года микрозаймы оценивались в 36 млрд.рублей . Объясняется все это, прежде всего, доступностью, быстротой оформления микрокредита и минимальным пакетом документов. Если в банке процедура оформления занимает 2 дня, то фирма по микрокредитованию, может выдать кредит за 20 минут. Вот почему, для многих фирм, вопрос, как запустить микрозаймы с нуля , становится актуальным.

Об открытии микрозаймов с нуля

В чем же суть такого выгодного бизнеса? Что нужно сделать, и как открыть микрозаймы с нуля ? Микрокредитование – это выдача населению небольших кредитных средств, сумма которых 1 млн. российских рублей не должна превышать. Сегодня данную операции могут выполнять юридические лица на основании договора кредита, регламентирующимся ФЗ, который именуется «О микрофинансовых организациях». Такой договор регулируется ГК России.

Как создать свою независимую микрофинансовую организацию?

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму , все равно, что открыть , однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте :

• заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр ;
• заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
• заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация ;
• соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
• полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
• если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
• оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей .

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр . На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Самый эффективный метод бизнеса по микрокредитованию — франчайзинг

Изо дня в день роль франчайзинга растет, согласно этому, обе стороны, как франчайзер, так и франчайзи успешно сотрудничают между собой. Как открыть микрозаймы с нуля, чтобы выгодно было обеим сторонам? От франчайзи требуется только иметь должную сумму капиталовложений и большое желание полностью отдать себя этой сфере. А фирма — франчайзер все моменты по организации и сопровождению бизнеса должна брать на себя.

Франшиза небольших займов за последние 2 года стала пользоваться с неимоверным успехом. Все дело в том, что по условию этой франшизы, ген. директор получает уже налаженный бизнес , все программы и документацию по грамотному обучению, подробную организацию процесса, концепции по микрокредитованию, возможность работать с постоянными заемщиками, используя свое имя.

Если вы уже успели показать свою эффективную деятельность, это значит, что у населения страны вы уже заслужили доверие, и за микрозаймом только к вам и будут обращаться. Тогда никакие конкуренты вам не будут страшны.

Основные риски организации бизнеса по микрозайму

Выше мы подробно описали вам, что делать и как открыть микрозаймы с нуля. Однако хотим вас предупредить о возможных финансовых рисках . Каждого заемщика вы будете знать в лицо, но не будете знать, что творится в его душе. Можно ли положиться на него? Мы не исключаем и тот факт, что найдется немало недобросовестных клиентов, которых вы увидите только раз, когда будете выдавать им микрокредит, дальше он о вас забудет. Предлагаем уже сейчас задуматься о страховке .

Возможные риски, с которыми столкнется микрофинансовая организация:

• огромный процент невозврата кредита;
• несение административной ответственности за то, что нарушили закон;
• оспаривание процентов за заем, если было неправомерным признано их начисление.

Как организовать бизнес по микрозайму

Итак, вы недавно открыли и зарегистрировали свою фирму, которая будет заниматься микрозаймами для населения . Для начала, следует найти подходящее помещение . Лучше, если оно будет в центре города, где большой поток людей. Лучше арендовать помещение под офис в бизнес-квартале. Большой офис не нужен, до 30 квадратных метров будет достаточно.

Основная ваша работа – работа с денежными средствами и бумагами , поэтому позаботьтесь о современной мебели для офиса и качественной оргтехнике. Все расходные материалы, столы, стулья, компьютеры, ноутбуки, принтеры, канцелярские принадлежности должны быть в вашем офисном помещении. Позаботьтесь о евроремонте и дорогой мебели – показателе престижности фирмы.

И еще заранее подумайте о том, кого возьмете на работу. На первое время вам понадобятся опытные менеджеры , которые будут помогать вам во всем. Не забудьте об охраннике или сотруднике службы безопасности. Рассчитывайте на то, что, без учета отчисления в налоговую, зарплата каждому сотруднику должна выдаваться в рамках 12-15 тыс. рублей .

Если вам так и не удалось воспользоваться выгодным предложением франчайзинга , то вы должны свои услуги разрекламировать. В этом вам помогут маркетинговые мероприятия , изготовление и раздача рекламных брошюр, создание информации о вашей фирме и печать на доске объявлений, публикация в интернет-изданиях, в местных газетах и на радио. Следует учесть, что на все это вам нужны средства около 50 000 рублей в месяц .

Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 - на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.

Попробовать себя в бизнесе микрозаймов сможет практически любой предприниматель, имеющий необходимые средства для открытия этого вида бизнеса.

Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год - уже более 700%.

Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.

Порядок создания микрофинансовой организации

Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.

Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.

Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о постановке на учет;
• копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
• копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
• копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
• сведения об учредителях ООО;
• сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
• выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
• квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.

Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.

В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.

Вернуться к оглавлению

Основные принципы работы микрофинансовой организации

В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.

Микрофинансовая организация не имеет права:

• выдавать микрозаймы населению в иностранной валюте;
• выступать поручителем;
• осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг;
• брать проценты при досрочном погашении займа;
• требовать от заемщика более одного миллиона рублей, учитывая все штрафные санкции и начисленные проценты.

За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф - 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.

В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:

• невозврат займов;
• административная ответственность за нарушение законодательных актов;
• оспаривание процентов за выдачу займа в судебном порядке при признании начисления процентов неправомерными.

Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка - 2% в день.

Вернуться к оглавлению

Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организации

После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.

Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику - компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.

На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.

И самое главное и необходимое в этом бизнесе - это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.

В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.

Если вы решили открыть МФО, то наверняка знаете, что с недавних пор сведения о такого рода организациях в обязательном порядке должны быть внесены в госреестр. Кроме того, ввели разграничение понятий МФО и МКК: главное отличие заключается в том, что микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции со стороны – исключительно от своих основателей.

Учитывая меньшее количество ограничений, регистрация МФО на сегодняшний день более востребована. Даже если у вас уже готов бизнес-план, МФО лучше всего открывать, точно зная последовательность необходимых действий. Регистрация МФО шаг за шагом поможет избежать ненужных сложностей и достичь цели как можно быстрее.

Порядок действий при открытии МФО

Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.

Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:

1. Подготовить учредительные документы.
2. Зарегистрироваться в налоговой.
3. Открыть счет.
4. Оформить статус созданной организации.

Как видите, каких-либо непреодолимых препятствий регистрация МФК или МФО не предусматривает. Достаточно просто придерживаться указанной схемы и выполнять перечисленные в ней моменты.

Как подготовить документы

Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:

• Список планируемых видов деятельности;
• Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
• Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
• Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.

Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:

• Работа в сфере страхования;
• Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
• Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
• Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.

Внимание! Разрабатывая Устав для регистрации МФО в 2017 году не забывайте тщательно подумать над размером уставного капитала! Указав в документах минималку, вам придется столкнуться с неудобствами при одобрении каждого микрозайма.

Для полноценного функционирования будущей МФО указывать в документах лучше всего уставный капитал, размер которого - не менее 10% от максимального планируемого кредита.

Взаимодействие с налоговой

Для того, чтобы зарегистрироваться в соответствующих органах в качестве юридического лица, необходимо подготовить ряд документов:

1. В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
2. Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
3. Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
4. Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
5. Квитанцию об уплате государственной пошлины.
6. Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.

В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.

Зачем открывать банковский счет

Заниматься микрокредитованием юридическое лицо, едва завершившее регистрацию, не имеет права. Для начала следует пройти регистрацию МФО в реестре центробанка. Для данной процедуры установлена пошлина.

Внимание! Госпошлина за регистрацию МФК в ЦБ должна быть перечислена со счета самой организации и никаким другим способом не будет принята!

Именно поэтому одним из пунктов перечня как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно является создание банковского счета. Процедура также предусматривает определенную последовательность действий:

• Выбор банка, наиболее удобного для вас;
• Уточнение условий обслуживания и тарифов, по которым оно будет проводиться;
• Подготовка необходимого пакета документов (копия принятого Устава, приказ о присвоении полномочий генерального директора, выписка из ЕГРЮЛ).

В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2017, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.

Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.

По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан. В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк. После завершения открытия счета в ЦБ РФ регистрация МФК может считаться завершенной, остается только внести на свой счет сумму, достаточную для оплаты госпошлины.

Завершение оформления

Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:

• Заявление от гендиректора в свободной форме;
• Уставные документы;
• Приказ, регулирующий назначение генерального директора;
• Документы о госрегистрации и постановке на учет;
• Заверенная подписью директора и печатью выписка из ЕГРЮЛ;
• Данные обо всех лицах, являющихся учредителями МФО;
• Юридический адрес органа, управляющего компанией;
• Квитанция об уплате государственной пошлины.

В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется. Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца. Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант - открыть микрофинансовую организацию по франшизе.

Франшиза на открытие МФО

Учитывая все нововведения, вступившие в силу в последние два года, становится понятно, что процедура открытия МФО и/или МКК усложнилась. Даже зная, как открыть МФО, пошаговая инструкция в 2017 стала куда более сложной. Выходом может стать франшиза МФО. Ее преимущества очевидны:

1. Отсутствие сложностей, связанных с прохождением процедуры регистрации.
2. Полное сопровождение как до момента открытия, так и в процессе работы.
3. Возможность продажи бизнеса при необходимости.
4. Минимизация риска невозвратов кредита путем подачи запроса на платежеспособность клиента в головной офис.
5. Сокращение расходов на рекламу, дополнительных сотрудников.
6. Сотрудничество с коллекторскими агентствами, которые не слишком охотно взаимодействуют с теми, кто решил открыть мфо без вложений.

Положительных моментов открытия МФО по франшизе еще достаточно много, однако каждый сам вправе решать, как именно ему поступить. Если вы все еще сомневаетесь в лучшем способе как открыть МФО – онлайн-консультация специалистов по данному вопросу может стать отличным вариантом принять правильное решение.

Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.

Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.

Виды МФО

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:

1. Финансовая группа.
2. Фонд поддержки предпринимательства.
3. Кредитный союз.
4. Кредитное общество.
5. Кредитное агентство.
6. Кредитный кооператив.

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Отличия организации от банка

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
3. У нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, и других регионов работают по единому принципу.

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
3. Не требуются страховые начисления в фонды.
4. Не нужны обязательные резервы.
5. Нет требований к размеру своего капитала.

Недостатки МФО

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Варианты основания бизнеса

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

1. Работа по франшизе.
2. Самостоятельная деятельность - с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Регистрация

Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, компании. Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.

Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:

1. Устава компании.
2. Решения об учреждении фирмы.
3. Формы 11001.
4. Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
5. Заявления о системе налогообложения.
6. Квитанции о внесении госпошлины.
7. Запроса на копию устава.

Получение статуса

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
4. Решение избрания органов юрлица (копия).
5. Информация об учредителях.
6. Данные о фактическом адресе.
7. Опись документов.

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Привлечение денег

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Организация создает правила во вклады:

1. Собственный капитал - не меньше 5%.
2. Ликвидность - от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Вложения и прибыль

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

1. Капительные инвестиции.
2. Капитал для выдачи займов - 900 тыс. рублей.
3. Приобретение оборудования - 100 тыс. рублей.
4. Покупка инвентаря - 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

1. Аренда офиса - 20 тыс. рублей.
2. Зарплата на 4 сотрудников - 120 тыс. рублей.
3. Реклама - 50 тыс. рублей.
4. Расходы - 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат - 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

Бизнес-план

При открытии МФО надо учитывать:

1. Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
2. Первоначальные капиталовложения.
3. Штатное расписание.
4. Реклама.
5. Убытки.
6. Период окупаемости.
7. Рентабельность.

Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников. Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях. Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Учет рисков и работа с должниками

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска - 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.