Ikki yil davomida Rossiyada bozor mikrokredit aholimiz orasida havas qilarli talabga ega bo'la boshladi. 2011-yildan boshlab mikrokreditlashning umumiy hajmi 2011 yilda o'sishni boshladi 34% , 2012 yilda allaqachon mikrokreditlar hajmi 50% darajasida belgilana boshladi. 2013-yil boshidan esa mikrokreditlar baholandi 36 milliard rubl. Bularning barchasi, birinchi navbatda, mikrokredit olishning mavjudligi, tezligi va hujjatlarning minimal to'plami bilan izohlanadi. Agar bankda ro'yxatdan o'tish jarayoni 2 kun davom etsa, mikrokredit kompaniyasi 20 daqiqada kredit berishi mumkin. Shuning uchun ko'plab firmalar uchun savol tug'iladi: mikrokreditlarni noldan qanday boshlash kerak dolzarb bo‘lib qoladi.

Mikrokreditlarni noldan ochish haqida

Bunday daromadli biznesning mohiyati nimada? Nima qilish kerak va mikrokreditlarni noldan qanday ochish kerak? Mikrokredit aholiga kichik kredit mablag'larini berishdir, ularning miqdori 1 million rus rublidan oshmasligi kerak. Bugungi kunda ushbu operatsiya yuridik shaxslar tomonidan "Mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" deb nomlangan Federal qonun bilan tartibga solinadigan kredit shartnomasi asosida amalga oshirilishi mumkin. Bunday shartnoma Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi bilan tartibga solinadi.

O'zingizning mustaqil mikromoliya tashkilotingizni qanday yaratishingiz mumkin?

O'z mikrokredit firmangizni noldan ochish uchun katta muammolar yo'q. Tez va qisqa vaqt ichida o'z mikrokredit biznesingizni yaratishingiz mumkin. Mikrokredit kompaniyasini ochish, baribir, nima ochish kerak, lekin bundan oldin siz yagona davlat reestriga mos kelishingiz kerak. Bu bugungi kunda barcha kichik moliyaviy institutlarni o'z ichiga oladi. Busiz sizga umuman ochish taqiqlanadi.

Kompaniyangiz nomi ushbu reestrda e'lon qilinishi uchun murojaat qiling Rossiya vazirligi moliyalashtirish va ta'minlash:

• kompaniyangizni qo'shmoqchi bo'lgan bayonot davlat ro'yxatga olish kitobi;
• kompaniya guvohnomasining notarial tasdiqlangan nusxalari (ro'yxatga olinganligi, sanasi, barcha ma'lumotlari), shuningdek, barcha ta'sis hujjatlari;
• kompaniyaning barcha ta'sischilari qarorining fotonusxasi egasi tomonidan tasdiqlangan mikromoliya tashkiloti;
• mikrokredit kompaniyasining muassislaridan birining direktorini, rahbarini tayinlash to'g'risidagi tegishli hujjatlar;
• to'liq barcha aloqa, ochilish kompaniyasi haqida batafsil ma'lumot;
• agar kompaniyaning ta'sischisi chet el fuqarosi bo'lsa, u holda Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligiga yuridik shaxs ekanligini tasdiqlovchi guvohnoma taqdim etiladi. shaxs xorijiy reestrda bo'lsa;
• davlat bojini to'lash - 1000 rubl uchun kvitansiya.

Ammo, agar siz ariza va hujjatlarni qanday shaklda topshirishni bilmasangiz, unda siz ularning namunalarini saytda e'lon qilingan holda topasiz. Moliya vazirligi ilovasi(2011 yil 3 martdagi 26n-son). 14 kun ichida kompaniyangiz haqidagi ma'lumotlar kiritiladi reestrga. Siz tegishli xulosani olasiz. Shu kundan boshlab siz qarz oluvchilarga mikrokreditlar bera oladigan rasmiy mikromoliya firmasiga aylanasiz.

Mikrokredit biznesining eng samarali usuli bu franchayzingdir

Kundalik rol franchayzing o'sadi, shunga ko'ra, ikkala tomon ham, franchayzer ham, franchayzi ham bir-biri bilan muvaffaqiyatli hamkorlik qiladi. Ikkala tomon uchun ham foydali bo'lishi uchun mikrokreditlarni noldan qanday ochish kerak? Kimdan franchayzi egalari faqat kerakli miqdordagi kapital qo'yilmalarga ega bo'lish va o'zini bu sohaga to'liq bag'ishlashga katta intilish talab etiladi. Va franchayzer kompaniya biznesni tashkil etish va qo'llab-quvvatlashning barcha jihatlari bilan shug'ullanishi kerak.

Franchayzing so'nggi 2 yil ichida kichik kreditlar ajoyib muvaffaqiyat bilan foydalanilgan. Gap shundaki, ushbu franchayzing shartlariga ko'ra, Gen. direktor allaqachon qabul qilgan tashkil etilgan biznes, vakolatli ta'lim bo'yicha barcha dasturlar va hujjatlar, jarayonni batafsil tashkil etish, mikrokredit tushunchalari, sizning ismingizdan foydalangan holda muntazam qarz oluvchilar bilan ishlash qobiliyati.

Agar siz o'z samarali faoliyatingizni ko'rsatishga muvaffaq bo'lgan bo'lsangiz, demak, siz allaqachon mamlakat aholisi ishonchini qozongansiz va faqat sizga mikrokredit olish uchun murojaat qilinadi. Shunda hech qanday raqobatchilar sizdan qo'rqmaydi.

Mikrokredit biznesini tashkil etishning asosiy risklari

Yuqorida biz nima qilish kerakligini va mikrokreditlarni noldan qanday ochishni batafsil bayon qildik. Biroq, biz sizni mumkin bo'lgan narsalar haqida ogohlantirmoqchimiz moliyaviy risklar. Siz har bir qarz oluvchini ko'zdan bilasiz, lekin uning qalbida nima bo'layotganini bilmaysiz. Bunga ishona olasizmi? Biz ko'plab vijdonsiz mijozlar borligini istisno qilmaymiz, ularni faqat bir marta ko'rasiz, ularga mikrokredit bersangiz, ular sizni unutishadi. Keling, hozir o'ylab ko'raylik sug'urta haqida.

Mikromoliya tashkiloti duch kelishi mumkin bo'lgan xavflar:

• kreditni to'lamaslikning katta foizi;
• qonun hujjatlarini buzganlik uchun ma'muriy javobgarlikka tortish;
• ssuda bo'yicha bahsli foizlar, agar ularning hisoblanishi noqonuniy deb topilgan bo'lsa.

Mikrokredit biznesini qanday boshlash kerak

Shunday qilib, siz yaqinda aholiga mikrokreditlar berish bilan shug'ullanadigan korxonangizni ochdingiz va ro'yxatdan o'tkazdingiz. Birinchidan, siz to'g'ri topishingiz kerak xona. Bu shahar markazida, odamlar oqimi ko'p bo'lgan joyda bo'lsa yaxshi bo'ladi. Biznes maydonida ofis maydonini ijaraga olish yaxshiroqdir. Sizga katta ofis kerak emas 30 kvadrat metrgacha yetarli bo‘ladi.

Sizning asosiy vazifangiz - u bilan ishlash naqd pul va qog'oz, shuning uchun zamonaviy ofis mebellari va yuqori sifatli ofis jihozlariga g'amxo'rlik qiling. Barcha sarf materiallari, stollar, stullar, kompyuterlar, noutbuklar, printerlar, ofis jihozlari sizning ofisingizda bo'lishi kerak. Ta'mirlash va qimmatbaho mebellarga g'amxo'rlik qiling - kompaniya obro'sining ko'rsatkichi.

Shuningdek, kimni yollash haqida oldindan o'ylab ko'ring. Birinchi marta sizga kerak bo'ladi tajribali menejerlar kim sizga hamma narsada yordam beradi. Qo'riqchi yoki xavfsizlik xodimini unutmang. Soliq chegirmalari bundan mustasno, har bir xodimning ish haqi belgilangan tartibda berilishi kerakligiga ishoning. 12-15 ming rubl.

Agar siz foydalana olmagan bo'lsangiz foydali taklif franchayzing, keyin xizmatlaringizni reklama qilishingiz kerak. Bu sizga yordam beradi marketing tadbirlari, reklama broshyuralarini ishlab chiqarish va tarqatish, kompaniyangiz haqida ma'lumot yaratish va e'lonlar taxtasida chop etish, onlayn nashrlarda, mahalliy gazetalarda va radioda chop etish. Shuni ta'kidlash kerakki, bularning barchasi uchun sizga pul kerak Oyiga 50 000 rubl.

Mahalliy mikrokreditlar bozori juda tez rivojlanmoqda va uning istiqbollari juda optimistik. 2011 yilda mikrokreditlar berish 34 foizga, 2012 yilda 50 foizga oshdi. Va 2013 yil boshida mikrokreditlar bozori 36 milliard rublga baholandi.

Ushbu turdagi biznesni ochish uchun zarur mablag'ga ega bo'lgan deyarli har qanday tadbirkor o'zini mikrokredit biznesida sinab ko'rishi mumkin.

Uning jozibadorligi shundaki, u juda ko'p foydali biznes. Va sizning imtiyozlaringizni hisoblash uchun bank mutaxassisi yoki professional iqtisodchi bo'lish shart emas. Shunday qilib, oylik daromad 60%, yiliga esa 700% dan ortiq.

Tashkilotingizni mikrokreditlar berish uchun ochish uchun avvalo biznes-rejani tuzishingiz kerak.

Mikromoliya tashkilotini tashkil etish tartibi

Ushbu tashkilotlarning faoliyati Rossiya Federatsiyasining "Mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" gi qonuni bilan tartibga solinadi, unga ko'ra ushbu biznes kredit berishdan iborat. Pul 1 million rublgacha tuzilgan kredit shartnomasi asosida aholiga. Kredit shartnomasi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining huquqiy normalari bilan tartibga solinadi.

Mikromoliya tashkilotini ochish unchalik qiyin emas. Buning uchun birinchi navbatda kompaniyani MChJ sifatida ro'yxatdan o'tkazish kerak. Keyin siz mikromoliya tashkilotlarining davlat reestrida ro'yxatdan o'tishingiz kerak bo'ladi. Ushbu ro'yxatdan o'tmasdan, tashkil etilgan mikromoliya tashkilotining faoliyati noqonuniy deb tan olinadi va bu holda taxminan 30 ming rubl miqdorida jarima to'lash kerak bo'ladi.

Davlat reestrida ro'yxatdan o'tish uchun Moliya vazirligiga quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak:

• ro'yxatdan o'tish uchun ariza;
• MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomaning nusxalari va kompaniyaning ta'sis hujjatlarining notarius tomonidan tasdiqlangan nusxalari;
• tashkilotni tashkil etish to'g'risida muassislarning qarori qabul qilingan bayonnomaning nusxasi;
• uchrashuvning nusxasi Bosh direktor kompaniya rahbari sifatida;
• MChJ ta'sischilari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• tashkilotning yuridik manzili va uning haqiqiy joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• agar ta'sischi boshqa davlatning yuridik shaxsi bo'lsa, xorijiy yuridik shaxslarni ro'yxatdan o'tkazish reestridan ko'chirma;
• 1000 rubl miqdorida to'langan davlat bojini olish.

Hujjatlar va shakllarni to'ldirish namunalari Moliya vazirligining 03.03.2011 yildagi buyrug'iga ilova sifatida ilova qilingan.

14 kun ichida tashkilot ma'lumotlari tekshiriladi va yagona davlat reestriga kiritiladi, shundan so'ng tegishli sertifikat beriladi, uning asosida tashkil etilgan mikromoliya tashkiloti o'z faoliyatini amalga oshirishni boshlashi mumkin.

Indeks sahifasiga qaytish

Mikromoliya tashkiloti faoliyatining asosiy tamoyillari

Qonunga muvofiq, mikromoliya tashkiloti shartnoma bo'yicha aholidan faqat 1,5 million rublgacha bo'lgan omonatlarni jalb qilishi mumkin.

Mikromoliya tashkiloti quyidagi huquqlarga ega emas:

• aholiga xorijiy valyutada mikrokreditlar berish;
• kafil sifatida harakat qilish;
• qimmatli qog'ozlar bozorida o'z faoliyatini amalga oshirish;
• kreditni muddatidan oldin to'lash uchun foizlarni olish;
• qarz oluvchidan barcha jarimalar va hisoblangan foizlarni hisobga olgan holda bir million rubldan ortiq talab qilish.

Yuqoridagi qoidabuzarliklar uchun tashkilot jarima to'lashi kerak - 30 ming rubl. Bundan tashqari, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar noqonuniy deb e'lon qilinishi mumkin va kredit haqiqiy emas, keyin esa berilgan kreditlar bo'yicha foizlarni undirish mumkin bo'lmaydi.

IN bu biznes hisobga olinishi va biznes-rejaga kiritilishi kerak bo'lgan ma'lum risklar mavjud. Ushbu xavflarga quyidagilar kiradi:

• kreditlarning qaytarilmasligi;
• qonun hujjatlarini buzganlik uchun ma'muriy javobgarlik;
• agar foizlarni hisoblash qonunga xilof deb topilsa, sud tartibida kredit berish uchun foizlar to'g'risida bahslashish.

Mikrokreditlar Rossiya Federatsiyasining 18 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan fuqarolariga beriladi. Kredit olish uchun ariza berishda sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi. Kreditning maksimal miqdori odatda 15 kun davomida 30 ming rublni tashkil qiladi. Kuniga 2% stavka.

Indeks sahifasiga qaytish

Mikromoliya tashkilotini ochish bo'yicha keyingi qadamlar

Tashkilotni ro'yxatdan o'tkazganingizdan va uni davlat reestrida ro'yxatdan o'tkazganingizdan so'ng siz mos keladigan binolarni qidirishni boshlashingiz mumkin. Ofis eng yaxshi yirik savdo yoki biznes markazida joylashgan. 30 kv.m maydonni talab qiladi. m.

Shuningdek, kerakli ofis mebellari va jihozlarini - kompyuterlar, nusxa ko'chirish moslamalari, printerlar, telefonlar, sarf materiallari va ish yuritish materiallarini sotib olishingiz kerak bo'ladi.

Ishning dastlabki bosqichida kreditlarni qayta ishlash va berish uchun 2 nafar xodim va xavfsizlik xodimi kerak bo'ladi.

Va bu biznesdagi eng muhim va kerakli narsa bu reklama. Buni tejashga arzimaydi, chunki tashkilotning daromadi bunga bog'liq. Shuning uchun xarajatlarning katta qismi reklama uchun biznes-rejaga kiritilishi kerak. Mahalliy gazetalarda va radioda reklama joylashtirish, varaqalar tarqatish orqali siz mikromoliya tashkilotini reklama qilishingiz mumkin. Reklamadan tashqari, muhr va belgilar ishlab chiqarishni ta'minlash kerak.

Dastlabki xarajatlar aholiga mikrokreditlar berish uchun mablag'larni o'z ichiga oladi, ularning minimal miqdori bir million rubl. Bu miqdor ishning dastlabki bosqichida, shaharda qo'shimcha filiallar ochmasdan etarli.

Agar siz MFI ochishga qaror qilsangiz, ehtimol yaqinda bunday tashkilotlar to'g'risidagi ma'lumotlar davlat reestriga kiritilishi kerakligini bilasiz. Bundan tashqari, ular MMT va MMK tushunchalari o'rtasida farqni kiritdilar: asosiy farq shundaki, mikrokredit kompaniyalari tashqaridan - faqat o'z ta'sischilaridan investitsiyalarni jalb qilish huquqiga ega emaslar.

Kamroq cheklovlarni hisobga olgan holda, MMTlarni ro'yxatdan o'tkazish endi talabga ega. Agar sizda allaqachon tayyor biznes-rejangiz bo'lsa ham, kerakli harakatlar ketma-ketligini aniq bilgan holda MFI ochish yaxshidir. MFIni bosqichma-bosqich ro'yxatdan o'tkazish keraksiz asoratlardan qochish va maqsadingizga imkon qadar tezroq erishishga yordam beradi.

MFI ochish tartibi

Agar siz MFIni noldan qanday ochish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, lekin shu bilan birga siz to'liq ro'yxatdan o'tish tartibidan o'tish uchun vaqtingiz yo'qligini tushunsangiz, kalit taslim MFI ro'yxatga olish xizmatidan foydalaning. Bunday holda, sizning tarafingizdan minimal ishtirok etish talab etiladi, lekin ayni paytda barcha qonuniy nozikliklar kuzatilganiga amin bo'lishingiz mumkin.

Agar siz MFIni o'zingiz ochishni o'rganishga qaror qilsangiz, bosqichma-bosqich ko'rsatmalar sizga zarar keltirmaydi: unga iloji boricha aniq rioya qilsangiz, maqsadingizga erishasiz. Ko'p ko'rinadigan qiyinchiliklarga qaramay, ro'yxatdan o'tish paytida juda ko'p nuanslar mavjud emas. Sizga kerak bo'ladi:

1. Ta'sis hujjatlarini tayyorlang.
2. Soliq idorasida ro'yxatdan o'ting.
3. Hisob oching.
4. Tashkilotning holatini tekshiring.

Ko'rib turganingizdek, MFC yoki MFOni ro'yxatdan o'tkazish hech qanday engib bo'lmaydigan to'siqlarni nazarda tutmaydi. Ko'rsatilgan sxemaga rioya qilish va unda sanab o'tilgan fikrlarga amal qilish kifoya.

Hujjatlarni qanday tayyorlash kerak

Yangi MFOni reestrga kiritishni rad etishning eng keng tarqalgan sababi Nizom o'rtasidagi nomuvofiqlikdir zarur talablar. MFI shunchaki yuridik shaxs emas: bu holda 151-bandga rioya qilish kerak. federal qonun. Rad etishni olmaslikni kafolatlash uchun Nizomga quyidagilar kiritilishi kerak:

• Rejalashtirilgan tadbirlar ro'yxati;
• Qiymati kompaniya mulki qiymatining 10 foizidan ortiq bo'lgan har qanday bitim oldindan tasdiqlanishi kerakligi to'g'risida eslatma;
• aholiga kreditlar berish qoidalarini ishlab chiqadigan va ularning bajarilishini nazorat qiluvchi organning nomi;
• MMT faoliyati to'g'risida qarorlar qabul qilishga ta'sir ko'rsatishga qodir bo'lgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish zarurati tug'ilganda, MMTlarni boshqarish tartibi.

To'satdan hech qanday cheklovlarga duch kelmaslik va kelajakda to'liq ishlash uchun MMT tashkilotchisi Nizomda quyidagi faoliyat turlari bo'yicha bandlarni kiritish tavsiya etiladi:

• Sug'urta sohasida ishlash;
• Moliyaviy vositachilik bo'yicha maslahatlar berish;
• Jismoniy, yuridik shaxslarga, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorlarga mikrokreditlar berish;
• Yuqori sifatli xizmatlarni taqdim etish uchun zarur bo'lgan doirada mijozlar tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni qayta ishlash.

Diqqat! 2017 yilda MFIni ro'yxatdan o'tkazish uchun Nizomni ishlab chiqishda, ustav kapitalining hajmi haqida yaxshilab o'ylab ko'rishni unutmang! Hujjatlarda eng kam ish haqini ko'rsatganingizdan so'ng, siz har bir mikrokreditni tasdiqlashda noqulayliklarga duch kelishingiz kerak bo'ladi.

Kelajakdagi MFIning to'liq ishlashi uchun hujjatlarda ustav kapitalini ko'rsatish yaxshidir, uning miqdori maksimal rejalashtirilgan kreditning kamida 10% ni tashkil qiladi.

Soliq bilan o'zaro munosabatlar

Yuridik shaxs sifatida tegishli organlarda ro'yxatdan o'tish uchun bir qator hujjatlarni tayyorlash kerak:

1. Ta'sischilar soniga qarab - bir shaxsning qarori yoki bir guruh shaxslar yig'ilishining davlat ro'yxatidan o'tkazishga roziligini tasdiqlovchi bayonnomasi.
2. Yuqoridagi barcha bandlarni sanab o'tgan nizom ishlab chiqilgan.
3. Bosh direktorni tayinlashni tasdiqlash to'g'risidagi buyruq.
4. To'ldirilgan va notarial tasdiqlangan ariza (11001 shakl).
5. Davlat boji to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya.
6. Federal Soliq xizmati tomonidan tasdiqlanganidan keyin nizomning nusxasi uchun ariza.

Umuman olganda, MCC va MFIni ro'yxatdan o'tkazish boshqa har qanday tashkilotni yaratish tartibidan farq qilmaydi: barcha hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab besh kunlik muddat o'tgach, ta'sischilar bunday hollarda zarur bo'lgan barcha hujjatlarni olishlari mumkin.

Nima uchun bank hisobini ochish kerak

Ro'yxatdan o'tishni tugatgan yuridik shaxs mikrokreditlash bilan shug'ullanish huquqiga ega emas. Avval siz MFIni Markaziy bank reestrida ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak. Ushbu protsedura uchun to'lov mavjud.

Diqqat! XMKni Markaziy bankda ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji tashkilotning o'z hisobvarag'idan o'tkazilishi kerak va boshqa usulda qabul qilinmaydi!

Shuning uchun mikromoliya tashkilotini mustaqil ravishda ochish ro'yxatidagi narsalardan biri bu bank hisobvarag'ini yaratishdir. Jarayon, shuningdek, ma'lum harakatlar ketma-ketligini ham nazarda tutadi:

• Siz uchun eng qulay bankni tanlash;
• Xizmat ko'rsatish shartlari va u amalga oshiriladigan tariflarni aniqlashtirish;
• Kerakli hujjatlar to'plamini tayyorlash (qabul qilingan Nizomning nusxasi, Bosh direktorning vakolatlarini berish to'g'risidagi buyruq, yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma).

Turli banklarda hisob ochish shartlari har xil bo'lishi mumkin: ba'zilarida, 2017 yilda MMKni ro'yxatdan o'tkazishda, masalan, MMTlar, ular sizdan hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etishingizni talab qiladi, boshqalarida esa bu tartib bevosita joyida amalga oshiriladi.

Shuningdek, ICCni Markaziy bankda (yoki MFO) ro'yxatdan o'tkazishi kerak bo'lganlar uchun tashkilotning muhri bo'lishi kerak, shuning uchun siz uni ishlab chiqarishga oldindan g'amxo'rlik qilishingiz kerak. Barcha kerakli hujjatlarni taqdim etgandan so'ng, bosh direktor RKO bo'limi bilan shartnoma imzolash va muhr va imzo namunalarini o'z ichiga olgan kartani tuzishda qoladi.

Qisqa vaqtdan so'ng (odatda uch kundan ortiq bo'lmagan) mikromoliya tashkilotini qanday ochishga qiziqqanlar tomonidan talab qilinadigan hisob yaratiladi. Tashkilot direksiyasining vakolati biron-bir organni ochiq hisobvaraq haqida xabardor qilishni o'z ichiga olmaydi - bu majburiyatni bank o'z zimmasiga oladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida hisobvaraq ochish tugallangandan so'ng, IFCni ro'yxatdan o'tkazish tugallangan deb hisoblanishi mumkin, faqat sizning hisobingizga davlat bojini to'lash uchun etarli miqdorni kiritish qoladi.

Ro'yxatdan o'tishni yakunlash

MFIni ro'yxatdan o'tkazish: bu nima, qanday qilib hamma narsa yaxshi bo'lishini ta'minlash, ro'yxatdan o'tish xatolaridan qanday qochish kerak - bu va boshqa savollar mikromoliya tashkilotini noldan qanday ochish haqida o'ylayotganlar uchun mutlaqo tabiiydir. Biznes-reja tuzildi, asosiy bosqichlar bajarildi - keyin nima bo'ladi? Oxirgi qadam qolmoqda: MMTlarni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida ro'yxatdan o'tkazish. Buning uchun sizga kerak:

• Bosh direktorning erkin shakldagi bayonoti;
• Qonun hujjatlari;
• Bosh direktorni tayinlashni tartibga soluvchi buyruq;
• Davlat ro'yxatidan o'tkazish va ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar;
• Direktorning imzosi va muhri bilan tasdiqlangan yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• MFI ta'sischilari bo'lgan barcha shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• Kompaniyani boshqaruvchi organning yuridik manzili;
• Davlat boji to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya.

Asos sifatida, ayniqsa murakkab manipulyatsiyalarni bajarish shart emas. Albatta, MKMni kalit taslim asosida ro'yxatdan o'tkazish mikrokreditlarni noldan ochishdan ko'ra vaqt jihatidan ancha oson, ammo MCCni o'z-o'zini ro'yxatdan o'tkazish uning egasi uchun ancha tejamkor. Agar siz mikromoliya tashkilotini qanday ochishni diqqat bilan o'qib chiqsangiz va bosqichma-bosqich ko'rsatmalarni tushunsangiz, barcha misollarga o'ting. Yana bir variant - franchayzing mikromoliya tashkilotini ochish.

MFI ochish uchun franchayzing

So'nggi ikki yil ichida kuchga kirgan barcha innovatsiyalarni hisobga olgan holda, MFI va / yoki MCCni ochish tartibi yanada murakkablashgani ayon bo'ladi. MFIni qanday ochishni bilgan holda ham, 2017 yilda bosqichma-bosqich ko'rsatmalar ancha murakkablashdi. MFI franshizasi chiqish yo'li bo'lishi mumkin. Uning afzalliklari aniq:

1. Ro'yxatga olish tartibi bilan bog'liq qiyinchiliklarning yo'qligi.
2. Ochilishdan oldin ham, ish jarayonida ham to'liq yordam.
3. Agar kerak bo'lsa, biznesni sotish imkoniyati.
4. Bosh ofisga mijozning to'lov qobiliyati to'g'risida so'rov yuborish orqali kreditni to'lamay qolish xavfini minimallashtirish.
5. Reklama xarajatlarini kamaytirish, qo'shimcha xodimlar.
6. Investitsiyalarsiz MFI ochishga qaror qilganlar bilan hamkorlik qilishni istamaydigan kollektor agentliklari bilan hamkorlik.

Franchayzing ostida MFI ochishning hali ham bir nechta ijobiy tomonlari mavjud, ammo har kim aniq nima qilishni o'zi hal qilish huquqiga ega. Agar siz hali ham shubhangiz bo'lsa eng yaxshi yo'l MFIni qanday ochish kerak - bu masala bo'yicha mutaxassislarning onlayn maslahati to'g'ri qaror qabul qilishning ajoyib varianti bo'lishi mumkin.

Sizga mikrokreditlar ochish va ushbu turdagi biznesdan daromad olishning bir necha yo'li haqida gapirib berdik. Ularning har biri o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega, shuningdek, moddiy va vaqt xarajatlarida farqlanadi. Barcha nuanslarni o'rganib chiqib, siz o'zingizning vaziyatingizga eng mos keladigan tanlovni tanlashingiz mumkin.

Rossiyada mikrokredit biznesi yaqinda rivojlana boshladi, ammo u allaqachon iste'molchilar orasida etakchiga aylandi. Ko'pchilik bunday muassasalardan xizmatlarga murojaat qiladi. Ammo biznesingizni yo'lga qo'yish uchun uni ro'yxatdan o'tkazish muhimdir. MFIni qanday ochish kerakligi maqolada tasvirlangan.

MFI turlari

Har bir mamlakatda o'ziga xos MFI turlari mavjud. Qonun hujjatlariga muvofiq, ularni ro'yxatga olish shakli belgilanadi. MMTlarning asosiy xususiyati soddalashtirilgan kreditlash tizimidir. Ushbu muassasalar quyidagi turlarga bo'linadi:

1. moliyaviy guruh.
2. Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasi.
3. Kredit uyushmasi.
4. Kredit jamiyati.
5. kredit agentligi.
6. kredit kooperativi.

Ba'zi MMTlar banklarning sho''ba korxonalari hisoblanadi. Ikkinchisi uchun bunday hamkorlik foydalidir. Banklar stavkalari u tomonidan berilganidan ancha yuqori bo'lgan kreditlar berish imkoniyatiga ega. Ammo kreditni to'lamaslik xavfi mavjud. MMTlarning faoliyati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. Muassasa ishidagi har qanday qoidabuzarliklar javobgarlikka olib keladi.

Tashkilot va bank o'rtasidagi farqlar

Ikkala moliya instituti ham fuqarolarga kreditlar berish bilan shug'ullanadi. MFI bankdan qanday farq qiladi? Ularning farqi berilgan kreditlar hajmida. Farqlar quyidagicha:

1. Kredit faqat milliy valyutada beriladi.
2. MFR bir tomonlama ravishda stavkaga, shartnoma bo'yicha majburiyatlarni belgilash tartibiga, ularning amal qilish muddatiga va komissiyaga o'zgartirishlar kirita olmaydi.
3. Mikrokreditni muddatidan oldin to‘liq yoki qisman to‘lagan qarz oluvchiga, agar u bu haqda xabar bergan bo‘lsa, unga nisbatan jarima solishga haqli emas.
4. MFI qimmatli qog'ozlar bozorida ishtirok etmaydi.
5. MFI mijozga kamroq talablar qo'yadi.

Ko'pgina shaharlarda siz bunday kompaniyalarni topishingiz mumkin. Ular mijozlarni jalb qilish uchun yorqin reklamaga ega. Tashkilotlar o'rtasida farqlar mavjud bo'lsa-da, umuman olganda, boshqa mintaqalar ham xuddi shunday printsip asosida ishlaydi.

Nima uchun bunday muassasalar talabga ega?

Birinchi tashkilotlar 2011 yilda ochila boshladi. O'shandan beri ularning soni ortib bormoqda. Buning sababi yirik banklarga nisbatan davlatning firmalar faoliyati ustidan nazorati kamligidir. MFIning afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. Yuridik shaxsni oddiy ro'yxatdan o'tkazish, undan ish olib boriladi.
2. Optimal boshqaruv tutqichlari va yumshoq iqtisodiy ko'rsatkichlar.
3. Jamg'armaga sug'urta badallari talab qilinmaydi.
4. Majburiy zaxiralar talab qilinmaydi.
5. Kapital talablari yo'q.

MFI ning kamchiliklari

Ushbu turdagi biznes quyidagi kamchiliklarga ega:

1. Kreditni to'lamaslik xavfi mavjud. Xarajatlarni rejalashtirish va foyda olishda buni hisobga olish kerak.
2. Faoliyat davomida qoidabuzarliklar aniqlansa, sanktsiyalar va jarimalar joriy etilishi kutilmoqda.

Yangi MFI ochishdan oldin siz faoliyatning huquqiy jihatlari bilan tanishishingiz va mijozlar haqidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Shunda biznes haqiqatan ham foydali bo'ladi.

Biznesni boshlash imkoniyatlari

Qanday qilib MFIni yanada foydali ochish mumkin? Faoliyatni boshlashning 2 yo'li mavjud:

1. Franchayzing ishi.
2. Mustaqil faoliyat - tashkilot ochish orqali.

Ikkala variant ham Rossiyada keng tarqalgan. Muntazam ravishda franchayzing ostida yangi MMTlar ochiladi. uchun bu yaxshi variant moliyaviy shartlar, shuning uchun ko'pincha ishbilarmon tadbirkorlar tomonidan tanlanadi. Ko'p ishlarni buxgalteriya hisobi va huquqiy qo'llab-quvvatlashni ta'minlaydigan va mablag' bilan ta'minlaydigan franchayzer bajaradi.

Mutaxassislarni tayyorlash majburiydir, bu esa qaytarmaslik xavfini kamaytiradi va ishning to'lov tezligini oshiradi. Kamchiliklarga yuqori investitsiyalar kiradi, garchi franchayzing narxi boshqacha. Bunda badallar miqdori, investitsiyalarning daromadliligi, franchayzerning ishdagi ishtiroki darajasini hisobga olish muhimdir.

Yana bir variant - firmani o'zingiz tashkil etish. Bu usul ko'proq vaqt talab etadi, bundan tashqari, sizga qarz oluvchilar, shu jumladan muammolilar bilan ishlash bo'yicha bilim kerak. Ammo mablag'larni investitsiya qilish bilan egasida qoladigan katta foyda olish imkoniyati mavjud. Agar yuridik bo'lim va xavfsizlik xizmati bo'lmasa, muammoli qarzdorlar bilan ishlash kollektorlarga o'tkaziladi.

Roʻyxatdan oʻtish

MFI qanday ochiladi? Qonunda aytilishicha, bunday kompaniya byudjet, avtonom notijorat tashkilotlari, kompaniyalar bundan mustasno, fondlar, muassasalar shaklida ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxs tomonidan ta'sis etilishi mumkin. MFI litsenziyasini olish shart emas. Ushbu talab banklarga nisbatan qo'llaniladi. Faqat MMT reestriga kirish haqida bo'lishi kerak. Ushbu hujjat harakatlarning qonuniyligini tasdiqlaydi. Ro'yxatdan o'tgandan so'ng siz biznesni boshlashingiz mumkin.

MFO MChJni ochish uchun sizda quyidagilar bo'lishi kerak:

1. Kompaniyaning ustavi.
2. Kompaniyani tashkil etish bo'yicha qarorlar.
3. Shakllar 11001.
4. Bosh buxgalterning vazifalari bilan bosh direktorni tayinlash to'g'risidagi buyruq.
5. Soliq tizimi haqida bayonotlar.
6. Davlat boji tushumlari.
7. Ustavning nusxasini so'rash.

Maqom olish

MFIni ro'yxatdan o'tkazish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

1. MFI reestriga ma'lumotlarni kiritish uchun ariza.
2. Yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma (nusxasi).
3. Yuridik shaxsni tashkil etish to'g'risidagi qaror va ta'sis hujjatlari (nusxalari).
4. Yuridik shaxsning organlarini saylash to'g'risidagi qaror (nusxasi).
5. Ta'sischilar haqida ma'lumot.
6. Haqiqiy manzil ma'lumotlari.
7. Hujjatlar ro'yxati.

Ariza bo'yicha qaror 14 kun ichida qabul qilinadi. FFMS hujjatlarni olganidan keyin 10 kundan keyin siz o'z tashkilotingizni reestrda topishingiz mumkin.

Pulni jalb qilish

Faqat MFIni qanday ochishni emas, balki qanday qilib pul yig'ishni ham bilish muhimdir. Tashkilotlar jismoniy shaxslar: ta'sischilar, ishtirokchilar, investorlar bo'lishi mumkin. Yig'ilgan pul miqdorida cheklov yo'q. Agar boshqa shaxs bitta qarz oluvchi bilan shartnoma tuzish sharti bilan kredit olish uchun mablag 'bersa, maksimal miqdor 1,5 million rublni tashkil qiladi.

Agar jismoniy shaxs MFIga pul o'tkazsa, u holda tashkilot daromadidan 13% soliq ushlab qolinadi. Bunday holda, muassasalar bu miqdorni alohida ushlab turadilar va davlat byudjeti bilan hisoblab chiqiladi. Investorga daromad beriladi, shaxsiy daromad solig'i bundan mustasno.

Tashkilot badallar uchun qoidalar yaratadi:

1. O'z kapitali - kamida 5%.
2. Likvidlik - 70% dan.

Moskva va boshqa hududlardagi MMTlarning o'z mablag'lari kapital, zaxiralar, kreditlarni o'z ichiga oladi. Korxona bankrot bo'lgan taqdirda, kreditlar bo'yicha talablar barcha qarzlar to'langandan keyingina qondiriladi. Ushbu shartlar shubhasiz, majburiy hisoblanadi va barcha shartnomalarda ko'rsatilgan. Har choraklik hisob-kitoblar bo'yicha amalga oshiriladi moliyaviy hisobotlar, bu FFMSga o'tkaziladi.

Investitsiyalar va foyda

Muvaffaqiyat uchun tez qaytarish investitsiyalar, tashkilot uchun biznes-rejani tuzish kerak. Biznesni boshlash xarajatlari:

1. kapital qo'yilmalar.
2. Kredit berish uchun kapital - 900 ming rubl.
3. Uskunani sotib olish - 100 ming rubl.
4. Inventarizatsiyani sotib olish - 50 ming rubl.

Joriy xarajatlarga quyidagilar kiradi:

1. Ofis ijarasi - 20 ming rubl.
2. 4 xodim uchun ish haqi - 120 ming rubl.
3. Reklama - 50 ming rubl.
4. Xarajatlar - 30 ming rubl.

Kapital qo'yilmalar miqdori 1 million 50 ming rublni, joriy xarajatlar esa 220 ming rublni tashkil qiladi. Xarajatlar har xil bo'lishi mumkin, bularning barchasi vaziyatga bog'liq, ammo bu misolga ko'ra, barcha nuanslarni hisoblash mumkin bo'ladi. Agar xohlasangiz, imtiyozli shartlarda franchayzing ostida MFI tashkil qilishingiz mumkin.

Biznes rejasi

MFI ochishda siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:

1. Kompaniyani saqlash xarajatlari, shu jumladan ofis ijarasi, ta'mirlash, ish haqi.
2. dastlabki investitsiyalar.
3. Xodimlar jadvali.
4. Reklama.
5. Yo'qotishlar.
6. Qaytarilish muddati.
7. Foydalilik.

MFI biznesi foydali, lekin ayni paytda u juda ko'p raqobatga ega. Shuning uchun kompaniya rahbariyati raqobatchilardan oldinda bo'lishi kerak. Bunga aktsiyalar va maxsus takliflar haqida gapiradigan reklama orqali erishiladi. Muhim jihat - bu avtomatik ravishda biznesni rag'batlantiradigan xodimlarning sifatli ishi.

Risklarni hisobga olish va qarzdorlar bilan ishlash

Kreditorlar har doim muvaffaqiyatli bo'lgan. Endi ko'p odamlar pul olish uchun MMTlarga murojaat qilishadi, garchi u erda stavkalar ancha yuqori. Tanish bo'lmagan odamlarga e'tibor qaratish kerak moliyaviy soha. Shoshilinch kreditlar odamga bu erda va hozir pul kerak bo'lganda taklif qilinishi kerak.

Deyarli barcha MFIlar pasportda pul beradi. Bu sodiqlik foyda miqdorini oshiradi, lekin u ham xavflarni oshiradi, chunki mijozlar qarzni to'lamasligi mumkin. Shunday qilib, stavkalar ancha yuqori. Daromadda qolish uchun xavf garovga kiritilgan. Biznes-rejani tuzishda aniqlanadi.

Quyidagi nuanslarni hisobga olish muhimdir:

1. Agar qarz oluvchi diqqat bilan tekshirilsa, defolt xavfi uchun byudjetga taxminan 10% kiritilgan.
2. Kredit tarixini tekshirish bilan kredit berishda, to'lovni to'lamaslik xavfi 10-20% ni tashkil qiladi.
3. Pasport bo'yicha beriladigan shoshilinch mikrokreditlar yuqori xavfga ega - 30-40%.

Qaytish va foyda qarzdorlar bilan ishlash qanday amalga oshirilishiga qarab belgilanadi. Qoida tariqasida, kichik firmalarda shaxsiy xavfsizlik xizmati va advokatlar mavjud emas. Shuning uchun mablag'larni qaytarish qiyin bo'ladi. Franchayzing bo'yicha bunday muammolar bo'lmaydi. Mustaqil ish bilan qarzlar kollektorlarga sotiladi, ammo ularning qiymati qarzning barcha miqdoridan kamroq bo'ladi.

Shunday qilib, MFIni ochishda, o'rnatish uchun ko'plab nuanslarni hisobga olish kerak foydali biznes barcha xavflarni hisobga olish. Biznesga malakali yondashuv bilan, vaqt o'tishi bilan rivojlanib boradigan muassasaning muvaffaqiyatli faoliyatini amalga oshirish mumkin bo'ladi.