Tagasalin

Paano magbukas ng mga pautang. Paano magbukas ng negosyong microloan mula sa teknikal na pananaw? Ang pamamaraan para sa paglikha ng isang institusyong pinansyal para sa mga microloan

17.05.2022

Para sa dalawang taon sa Russia ang merkado microcredit nagsimulang maging nakakainggit na pangangailangan sa ating populasyon. Mula noong 2011, ang kabuuang dami ng microcrediting ay nagsimulang tumaas ng 34% , noong 2012, na dami ng microcredit nagsimulang maayos sa antas na 50%. At mula noong simula ng 2013, ang mga microloan ay pinahahalagahan sa 36 bilyong rubles. Ang lahat ng ito ay ipinaliwanag, una sa lahat, sa pamamagitan ng pagkakaroon, bilis ng pagkuha ng isang microcredit at isang minimum na pakete ng mga dokumento. Kung sa isang bangko ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay tumatagal ng 2 araw, ang isang kumpanya ng microcredit ay maaaring mag-isyu ng pautang sa loob ng 20 minuto. Kaya naman, para sa maraming kumpanya, ang tanong ay, paano magsimula ng microloan mula sa simula nagiging makabuluhan.

Tungkol sa pagbubukas ng mga microloan mula sa simula

Ano ang kakanyahan ng gayong kumikitang negosyo? Ano ang kailangang gawin at kung paano magbukas ng mga microloan mula sa simula? Microcredit ay ang pagpapalabas ng maliliit na pondo ng kredito sa populasyon, ang halaga nito ay hindi dapat lumampas sa 1 milyong rubles ng Russia. Ngayon, ang operasyong ito ay maaaring isagawa ng mga legal na entity batay sa isang kasunduan sa pautang na kinokontrol ng Federal Law, na tinatawag na "On Microfinance Organizations". Ang nasabing kasunduan ay kinokontrol ng Civil Code ng Russia.

Paano lumikha ng iyong sariling independiyenteng organisasyon ng microfinance?

Walang malaking problema upang buksan ang iyong sariling microloan firm mula sa simula. Maaari kang lumikha ng iyong sariling microcredit na negosyo nang mabilis at sa maikling panahon. Magsimula ng isang micro loan company, gayon pa man, kung ano ang bubuksan, ngunit bago iyon kailangan mong magkasya sa pinag-isang rehistro ng estado. Kabilang dito ang lahat ng maliliit na institusyong pinansyal ngayon. Kung wala ito, ikaw ay pagbawalan sa pagbubukas.

Upang mai-publish ang pangalan ng iyong kumpanya sa rehistrong ito, mangyaring makipag-ugnayan Ministri ng Russia pananalapi at magbigay ng:

  • isang pahayag na gusto mong isama ang iyong kumpanya estado pagpapatala;
  • mga notarized na photocopy ng sertipiko ng kumpanya (pagpaparehistro, petsa, lahat ng data), pati na rin ang lahat ng mga dokumentong nasasakupan;
  • sertipikado ng may-ari ng isang photocopy ng desisyon ng lahat ng mga founder ng kumpanya na iyong organisasyong microfinance;
  • mga kaugnay na dokumento sa paghirang ng isang direktor, pinuno ng isa sa mga tagapagtatag ng isang microloan company;
  • ganap na lahat ng contact, detalyadong impormasyon tungkol sa pagbubukas ng kumpanya;
  • kung ang tagapagtatag ng kumpanya ay isang dayuhang mamamayan, kung gayon ang isang sertipiko ay isinumite sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation na ang ligal na nilalang ang tao ay nasa isang foreign registry;
  • pagbabayad ng tungkulin ng estado - resibo para sa 1000 rubles.

Gayunpaman, kung hindi mo alam kung anong form ang isumite ang aplikasyon at dokumentasyon, makikita mo ang kanilang mga sample sa nai-publish sa site. Ministri ng Pananalapi App(na may petsang Marso 3, 2011, No. 26n). Sa loob ng 14 na araw, ilalagay ang impormasyon tungkol sa iyong kumpanya sa rehistro. Makakatanggap ka ng angkop na konklusyon. Mula sa araw na ito, ikaw ay naging isang opisyal na microfinance firm na maaaring mag-isyu ng mga microcredit sa mga nanghihiram.

Ang pinaka-epektibong paraan ng negosyong microcredit ay franchising

Araw-araw na papel franchising lumalaki, ayon dito, ang parehong partido, kapwa ang franchisor at ang franchisee, ay matagumpay na nakikipagtulungan sa isa't isa. Paano magbukas ng mga microloan mula sa simula upang ito ay kapaki-pakinabang para sa parehong partido? Mula sa mga franchisee kinakailangan lamang na magkaroon ng wastong halaga ng mga pamumuhunan sa kapital at isang malaking pagnanais na ganap na italaga ang sarili sa lugar na ito. At dapat pangalagaan ng kumpanyang franchisor ang lahat ng aspeto ng pag-oorganisa at pagsuporta sa negosyo.

Franchise ang maliliit na pautang sa nakalipas na 2 taon ay ginamit nang may hindi kapani-paniwalang tagumpay. Ang bagay ay sa ilalim ng mga tuntunin ng prangkisa na ito, si Gen. natanggap na ng direktor itinatag na negosyo, lahat ng mga programa at dokumentasyon sa karampatang edukasyon, detalyadong organisasyon ng proseso, mga konsepto ng microcredit, ang kakayahang makipagtulungan sa mga regular na nanghihiram gamit ang iyong pangalan.

Kung naipakita mo na ang iyong epektibong aktibidad, nangangahulugan ito na nakuha mo na ang tiwala ng populasyon ng bansa, at ikaw lamang ang makikipag-ugnayan para sa isang microloan. Kung gayon walang kakumpitensya ang matatakot sa iyo.

Ang mga pangunahing panganib ng pag-aayos ng isang microloan na negosyo

Sa itaas, inilarawan namin nang detalyado kung ano ang gagawin at kung paano magbukas ng mga microloan mula sa simula. Gayunpaman, nais naming bigyan ka ng babala tungkol sa posible mga panganib sa pananalapi. Makikilala mo ang bawat nanghihiram sa pamamagitan ng paningin, ngunit hindi mo malalaman kung ano ang nangyayari sa kanyang kaluluwa. Maaasahan mo ba ito? Hindi namin ibinubukod ang katotohanan na maraming mga walang prinsipyong kliyente na isang beses mo lang makikita, kapag binigyan mo sila ng microcredit, pagkatapos ay makakalimutan ka nila. Pag-isipan natin ngayon tungkol sa insurance.

Mga posibleng panganib na kakaharapin ng isang organisasyong microfinance:

  • isang malaking porsyento ng mga default na pautang;
  • nagdadala ng administratibong responsibilidad para sa paglabag sa batas;
  • tumututol sa interes sa isang pautang, kung ang kanilang accrual ay kinikilala bilang labag sa batas.

Paano magsimula ng negosyong microloan

Kaya, kamakailan mong binuksan at nairehistro ang iyong kumpanya, na haharap sa mga microloan para sa populasyon. Una, kailangan mong hanapin ang tama silid. Mas maganda kung ito ay nasa sentro ng lungsod, kung saan maraming tao. Mas mainam na magrenta ng puwang ng opisina sa isang distrito ng negosyo. Hindi mo kailangan ng malaking opisina hanggang 30 metro kuwadrado ay magiging sapat.

Ang iyong pangunahing gawain ay ang magtrabaho kasama cash at papel, kaya pangalagaan ang mga modernong kasangkapan sa opisina at mataas na kalidad na kagamitan sa opisina. Ang lahat ng mga consumable, mesa, upuan, computer, laptop, printer, mga gamit sa opisina ay dapat nasa iyong opisina. Alagaan ang pagsasaayos at mamahaling kasangkapan - isang tagapagpahiwatig ng prestihiyo ng kumpanya.

Isa pa, pag-isipan muna kung sino ang kukunin mo. Sa unang pagkakataon, kakailanganin mo makaranasang mga tagapamahala na tutulong sa iyo sa lahat ng bagay. Huwag kalimutan ang isang guwardiya o opisyal ng seguridad. Umasa sa katotohanan na, hindi kasama ang mga bawas sa buwis, ang suweldo ng bawat empleyado ay dapat ibigay sa loob ng balangkas ng 12-15 libong rubles.

Kung hindi mo pa nagagamit kapaki-pakinabang na alok franchising, pagkatapos ay dapat mong i-advertise ang iyong mga serbisyo. Makakatulong ito sa iyo mga kaganapan sa marketing, produksyon at pamamahagi ng mga brochure sa advertising, paglikha ng impormasyon tungkol sa iyong kumpanya at pag-print sa bulletin board, publikasyon sa mga online na publikasyon, sa mga lokal na pahayagan at sa radyo. Dapat tandaan na para sa lahat ng ito kailangan mo ng mga pondo tungkol sa 50 000 rubles bawat buwan.

Ang domestic microcredit market ay medyo mabilis na umuunlad at ang mga prospect nito sa hinaharap ay napaka-optimistiko. Noong 2011, ang pagpapalabas ng mga microloan ay tumaas ng 34%, noong 2012 - ng 50%. At sa simula ng 2013, ang merkado ng microloan ay tinatantya sa kasing dami ng 36 bilyong rubles.

Halos sinumang negosyante na may kinakailangang pondo upang buksan ang ganitong uri ng negosyo ay maaaring subukan ang kanyang sarili sa negosyong microloan.

Ang pagkahumaling nito ay nakasalalay sa katotohanan na ito ay napaka kumikitang negosyo. At hindi kinakailangan na maging isang espesyalista sa pagbabangko o isang propesyonal na ekonomista upang kalkulahin ang iyong mga benepisyo. Kaya, ang ani bawat buwan ay 60%, at bawat taon - higit pa sa 700%.

Upang buksan ang iyong organisasyon para sa pagpapalabas ng mga microloan, kailangan mo munang gumuhit ng isang plano sa negosyo.

Ang pamamaraan para sa paglikha ng isang organisasyong microfinance

Ang aktibidad ng mga organisasyong ito ay kinokontrol ng batas ng Russian Federation "Sa mga organisasyong microfinance", ayon sa kung saan ang negosyong ito ay binubuo sa pagpapalabas Pera sa populasyon batay sa isang natapos na kasunduan sa pautang hanggang sa 1 milyong rubles. Ang kasunduan sa pautang ay pinamamahalaan ng mga ligal na pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation.

Ang pagsisimula ng isang microfinance organization ay hindi ganoon kahirap. Upang gawin ito, kailangan mo munang irehistro ang kumpanya bilang isang LLC. Pagkatapos ay kakailanganin mong magparehistro sa rehistro ng estado ng mga organisasyong microfinance. Kung wala ang pagpaparehistrong ito, ang mga aktibidad ng itinatag na organisasyong microfinance ay makikilala bilang ilegal at sa kasong ito ay kailangang magbayad ng multa na humigit-kumulang 30 libong rubles.

Upang makapagrehistro sa rehistro ng estado, ang mga sumusunod na dokumento ay dapat isumite sa Ministri ng Pananalapi:

  • aplikasyon para sa pagpaparehistro;
  • mga kopya ng sertipiko ng pagpaparehistro ng LLC at mga kopya ng mga nasasakupang dokumento ng kumpanya, na pinatunayan ng isang notaryo;
  • isang kopya ng protocol kung saan ginawa ang desisyon ng mga tagapagtatag sa pagtatatag ng organisasyon;
  • kopya ng appointment CEO bilang pinuno ng kumpanya;
  • impormasyon tungkol sa mga tagapagtatag ng LLC;
  • impormasyon tungkol sa legal na address ng organisasyon at ang aktwal na lokasyon nito;
  • isang katas mula sa rehistro ng pagpaparehistro ng mga dayuhang ligal na nilalang, kung ang tagapagtatag ay isang ligal na nilalang mula sa ibang bansa;
  • pagtanggap ng bayad na tungkulin ng estado sa halagang 1000 rubles.

Ang mga halimbawa ng pagpuno ng mga dokumento at mga form ay nakalakip bilang isang annex sa Order ng Ministri ng Pananalapi na may petsang 03.03.2011.

Sa loob ng 14 na araw, ang impormasyon ng organisasyon ay napatunayan at ipinasok sa pinag-isang rehistro ng estado, pagkatapos kung saan ang isang naaangkop na sertipiko ay inisyu, batay sa kung saan ang itinatag na organisasyong microfinance ay maaaring magsimulang magsagawa ng mga aktibidad nito.

Bumalik sa index

Mga pangunahing prinsipyo ng pagpapatakbo ng isang organisasyong microfinance

Alinsunod sa batas, ang isang organisasyong microfinance ay maaaring makaakit ng mga deposito mula sa populasyon lamang sa halagang hanggang 1.5 milyong rubles sa ilalim ng isang kasunduan.

Ang isang organisasyong microfinance ay walang karapatan sa:

  • mag-isyu ng mga microloan sa populasyon sa dayuhang pera;
  • kumilos bilang garantiya;
  • isagawa ang mga aktibidad nito sa merkado ng mga mahalagang papel;
  • kumuha ng interes sa maagang pagbabayad ng utang;
  • demand mula sa nanghihiram ng higit sa isang milyong rubles, isinasaalang-alang ang lahat ng mga parusa at naipon na interes.

Para sa mga paglabag sa itaas, ang organisasyon ay kailangang magbayad ng multa - 30 libong rubles. Bilang karagdagan, ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay maaaring ideklarang labag sa batas, at ang utang ay hindi wasto, at pagkatapos ay hindi posible na mangolekta ng interes sa mga pautang na ibinigay.

SA negosyong ito may ilang mga panganib na dapat isaalang-alang at isama sa plano ng negosyo. Kasama sa mga panganib na ito ang:

  • hindi pagbabayad ng mga pautang;
  • administratibong pananagutan para sa paglabag sa mga gawaing pambatasan;
  • naglalaban-laban na interes para sa pag-isyu ng pautang sa isang hudisyal na paglilitis kung ang accrual ng interes ay kinikilala bilang labag sa batas.

Ang mga microloan ay ibinibigay sa mga mamamayan ng Russian Federation mula 18 hanggang 60 taong gulang. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, kailangan mo lamang ng isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation. Ang maximum na halaga ng pautang ay karaniwang 30 libong rubles sa loob ng 15 araw. Ang rate ay 2% bawat araw.

Bumalik sa index

Mga karagdagang hakbang upang magbukas ng isang organisasyong microfinance

Matapos irehistro ang organisasyon at irehistro ito sa rehistro ng estado, maaari kang magsimulang maghanap ng angkop na lugar. Ang opisina ay pinakamahusay na matatagpuan sa isang malaking shopping o business center. Nangangailangan ng 30 sq. m.

Kakailanganin mo ring bumili ng mga kinakailangang kasangkapan at kagamitan sa opisina - mga computer, copier, printer, telepono, consumable at stationery.

Sa paunang yugto ng trabaho, 2 empleyado para sa pagproseso at pag-isyu ng mga pautang at isang security officer ang kakailanganin.

At ang pinakamahalaga at kinakailangang bagay sa negosyong ito ay advertising. Hindi sulit ang pagtitipid dito, dahil dito nakasalalay ang kita ng organisasyon. Samakatuwid, ang isang malaking bahagi ng mga gastos ay dapat isama sa plano ng negosyo para sa advertising. Maaari kang mag-advertise ng isang microfinance organization sa pamamagitan ng paglalagay ng mga advertisement sa mga lokal na pahayagan at sa radyo, at pamamahagi ng mga flyer. Bilang karagdagan sa advertising, kinakailangan na magbigay para sa paggawa ng mga selyo at mga palatandaan.

Kasama sa mga paunang gastos ang mga pondo para sa pagbibigay ng mga microloan sa populasyon, ang pinakamababang halaga nito ay isang milyong rubles. Ang halagang ito ay sapat sa paunang yugto ng trabaho, nang hindi nagbubukas ng karagdagang mga sangay sa lungsod.

Kung magpasya kang magbukas ng isang MFI, malamang na alam mo na kamakailan ang impormasyon tungkol sa mga naturang organisasyon ay dapat na maipasok sa rehistro ng estado nang walang pagkabigo. Bilang karagdagan, ipinakilala nila ang pagkakaiba sa pagitan ng mga konsepto ng MFI at MCC: ang pangunahing pagkakaiba ay walang karapatan ang mga kumpanyang microcredit na makaakit ng mga pamumuhunan mula sa labas - eksklusibo mula sa kanilang mga tagapagtatag.

Dahil sa mas kaunting mga paghihigpit, ang pagpaparehistro ng mga MFI ay higit na hinihiling ngayon. Kahit na mayroon ka nang nakahanda na plano sa negosyo, pinakamahusay na magbukas ng isang MFI na alam nang eksakto ang pagkakasunod-sunod ng mga kinakailangang aksyon. Ang pagpaparehistro ng isang MFI hakbang-hakbang ay makakatulong sa iyong maiwasan ang mga hindi kinakailangang komplikasyon at makamit ang iyong layunin sa lalong madaling panahon.

Pamamaraan para sa pagbubukas ng isang MFI

Kung iniisip mo kung paano magbukas ng MFI mula sa simula, ngunit sa parehong oras naiintindihan mo na wala kang oras na kinakailangan upang dumaan sa buong pamamaraan ng pagpaparehistro, gamitin ang serbisyo sa pagpaparehistro ng turnkey MFI. Sa kasong ito, ang kaunting pakikilahok sa iyong bahagi ay kinakailangan, ngunit sa parehong oras maaari mong siguraduhin na ang lahat ng mga legal na subtleties ay sinusunod.

Kung magpasya kang matutunan kung paano magbukas ng MFI sa iyong sarili, ang sunud-sunod na mga tagubilin ay hindi makakasakit sa iyo: ang pagsunod dito nang tumpak hangga't maaari, makakamit mo ang iyong layunin. Sa kabila ng tila masa ng mga paghihirap, walang napakaraming mga nuances sa panahon ng pagpaparehistro. Kakailanganin mong:

  1. Maghanda ng mga dokumentong bumubuo.
  2. Magrehistro sa tanggapan ng buwis.
  3. Buksan ang account.
  4. Suriin ang katayuan ng itinatag na organisasyon.

Tulad ng nakikita mo, ang pagpaparehistro ng isang MFC o MFO ay hindi nagbibigay ng anumang hindi malulutas na mga hadlang. Ito ay sapat lamang upang sumunod sa ipinahiwatig na pamamaraan at sundin ang mga puntong nakalista dito.

Paano maghanda ng mga dokumento

Ang pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi na magpasok ng bagong MFO sa rehistro ay isang pagkakaiba sa pagitan ng Charter kinakailangang mga kinakailangan. Ang MFI ay hindi lamang isang legal na entity: sa kasong ito, kinakailangan na sumunod sa ika-151 pederal na batas. Upang matiyak na hindi makatanggap ng pagtanggi, ang mga sumusunod ay dapat isama sa Charter:

  • Listahan ng mga nakaplanong aktibidad;
  • Isang paalala na ang anumang transaksyon, na ang halaga ay lumampas sa 10% ng halaga ng ari-arian ng kumpanya, ay dapat na paunang aprubahan;
  • Ang pangalan ng katawan na bubuo ng mga patakaran para sa pagbibigay ng mga pautang sa populasyon at susubaybayan ang kanilang pagpapatupad;
  • Ang pamamaraan para sa pamamahala ng mga MFI, kung kinakailangan na ibunyag ang impormasyon tungkol sa mga taong may kakayahang makaimpluwensya sa paggawa ng desisyon sa mga aktibidad ng mga MFI.

Upang hindi biglaang makatagpo ng anumang mga paghihigpit at upang gumana nang ganap sa hinaharap, ipinapayong isama ng tagapag-ayos ng MFI ang mga sugnay sa mga sumusunod na uri ng mga aktibidad sa Charter:

  • Magtrabaho sa larangan ng seguro;
  • Pagbibigay ng payo sa pamamagitan ng pananalapi;
  • Pagbibigay ng mga microloan sa mga indibidwal, legal na entity, pati na rin sa mga indibidwal na negosyante;
  • Pagproseso ng data na ibinigay ng mga customer sa loob ng balangkas na kinakailangan upang maibigay ang pinakamataas na kalidad ng mga serbisyo.

Pansin! Kapag bumubuo ng Charter para sa pagpaparehistro ng isang MFI sa 2017, huwag kalimutang pag-isipang mabuti ang laki ng awtorisadong kapital! Ang pagkakaroon ng ipinahiwatig na minimum na suweldo sa mga dokumento, kailangan mong harapin ang abala kapag inaprubahan ang bawat microloan.

Para sa buong paggana ng hinaharap na MFI, pinakamahusay na ipahiwatig sa mga dokumento ang awtorisadong kapital, ang halaga nito ay hindi bababa sa 10% ng maximum na nakaplanong pautang.

Pakikipag-ugnayan sa buwis

Upang makapagrehistro sa mga may-katuturang awtoridad bilang isang ligal na nilalang, kinakailangan upang maghanda ng isang bilang ng mga dokumento:

  1. Depende sa bilang ng mga tagapagtatag - isang desisyon ng isang tao o isang protocol ng isang pulong ng isang pangkat ng mga tao na nagkukumpirma ng pahintulot sa pagpaparehistro ng estado.
  2. Binuo na charter, na naglilista ng lahat ng mga item sa itaas.
  3. Kautusang nag-aapruba sa paghirang ng pangkalahatang direktor.
  4. Isang nakumpleto at notarized na aplikasyon (form 11001).
  5. Pagtanggap ng pagbabayad ng tungkulin ng estado.
  6. Aplikasyon para sa isang kopya ng charter pagkatapos ng sertipikasyon nito ng Federal Tax Service.

Sa pangkalahatan, ang pagpaparehistro ng isang MCC at isang MFI ay hindi naiiba sa pamamaraan para sa paglikha ng anumang iba pang organisasyon: pagkatapos ng limang araw mula sa petsa ng pagsusumite ng lahat ng mga dokumento, ang mga tagapagtatag ay maaaring tumanggap ng lahat ng mga dokumentong kinakailangan sa mga naturang kaso.

Bakit magbukas ng bank account

Ang isang legal na entity na katatapos lang sa pagpaparehistro ay hindi karapat-dapat na makisali sa microcrediting. Una kailangan mong magrehistro ng isang MFI sa rehistro ng Central Bank. May bayad para sa pamamaraang ito.

Pansin! Ang tungkulin ng estado para sa pagpaparehistro ng IFC sa Bangko Sentral ay dapat ilipat mula sa account ng organisasyon mismo at hindi tatanggapin sa anumang iba pang paraan!

Iyon ang dahilan kung bakit ang isa sa mga item sa listahan kung paano magbukas ng isang microfinance na organisasyon sa iyong sarili ay ang paglikha ng isang bank account. Nagbibigay din ang pamamaraan para sa isang tiyak na pagkakasunud-sunod ng mga aksyon:

  • Pagpili ng bangko na pinaka-maginhawa para sa iyo;
  • Paglilinaw ng mga tuntunin ng serbisyo at mga taripa kung saan ito isasagawa;
  • Paghahanda ng kinakailangang pakete ng mga dokumento (isang kopya ng pinagtibay na Charter, isang utos upang italaga ang mga kapangyarihan ng Pangkalahatang Direktor, isang katas mula sa Unified State Register of Legal Entities).

Sa iba't ibang mga bangko, ang mga kondisyon para sa pagbubukas ng isang account ay maaaring magkakaiba: sa ilan, kapag nagrerehistro ng isang MCC sa 2017, tulad ng mga MFI, hinihiling nila sa iyo na magbigay ng naka-notarized na mga kopya ng mga dokumento, habang sa iba ang pamamaraang ito ay isinasagawa nang direkta sa lugar.

Gayundin, para sa mga kailangang magparehistro ng ICC sa Bangko Sentral (o MFO), kinakailangan na magkaroon ng selyo ng organisasyon, kaya dapat mong pangalagaan ang produksyon nito nang maaga. Matapos maibigay ang lahat ng kinakailangang dokumento, ang pangkalahatang direktor ay nananatiling pumirma ng isang kasunduan sa departamento ng RKO at gumuhit ng isang card, na naglalaman ng mga sample ng selyo at lagda.

Pagkatapos ng maikling panahon (karaniwan ay hindi hihigit sa tatlong araw), ang account na kinakailangan ng mga interesado sa kung paano magbukas ng isang microfinance na organisasyon ay malilikha. Ang awtoridad ng direktor ng organisasyon ay hindi kasama ang pag-abiso sa sinumang awtoridad tungkol sa isang bukas na account - ang obligasyong ito ay ipinapalagay ng bangko. Matapos makumpleto ang pagbubukas ng isang account sa Bangko Sentral ng Russian Federation, ang pagpaparehistro ng IFC ay maaaring ituring na nakumpleto; ang natitira lamang ay magdeposito ng halagang sapat upang bayaran ang tungkulin ng estado sa iyong account.

Pagkumpleto ng pagpaparehistro

Pagpaparehistro ng isang MFI: kung ano ito, kung paano matiyak na maayos ang lahat, kung paano maiwasan ang mga error sa pagpaparehistro - ito at iba pang mga katanungan ay ganap na natural para sa mga nag-iisip kung paano magbukas ng isang microfinance na organisasyon mula sa simula. Ang plano sa negosyo ay naayos na, ang mga pangunahing hakbang ay nakumpleto na - ano ang susunod? Ang huling hakbang ay nananatili: pagpaparehistro ng mga MFI sa Central Bank ng Russian Federation. Para dito kailangan mo:

  • Pahayag mula sa CEO sa libreng anyo;
  • Mga dokumento sa batas;
  • Isang kautusan na namamahala sa paghirang ng isang direktor heneral;
  • Mga dokumento sa pagpaparehistro at pagpaparehistro ng estado;
  • Isang extract mula sa Unified State Register of Legal Entities na pinatunayan ng pirma at selyo ng direktor;
  • Data sa lahat ng tao na nagtatag ng MFI;
  • Legal na address ng katawan na namamahala sa kumpanya;
  • Pagtanggap ng pagbabayad ng tungkulin ng estado.

Sa prinsipyo, walang partikular na kumplikadong pagmamanipula ang kailangang isagawa. Siyempre, ang pagpaparehistro ng isang MCC sa turnkey na batayan ay mas madali sa mga tuntunin ng oras kaysa sa pagbubukas ng mga microloan mula sa simula, gayunpaman, ang self-registration ng isang MCC ay mas cost-effective para sa may-ari nito. Kung maingat mong basahin kung paano magbukas ng isang microfinance na organisasyon, at nauunawaan mo ang sunud-sunod na mga tagubilin, huwag mag-atubiling pumunta sa lahat ng pagkakataon. Ang isa pang opsyon ay ang magbukas ng franchise microfinance organization.

Franchise para sa pagbubukas ng MFI

Isinasaalang-alang ang lahat ng mga inobasyon na nagsimula sa huling dalawang taon, nagiging malinaw na ang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang MFI at/o isang MCC ay naging mas kumplikado. Kahit na alam kung paano magbukas ng MFI, ang mga sunud-sunod na tagubilin sa 2017 ay naging mas kumplikado. Ang prangkisa ng MFI ay maaaring maging isang paraan. Ang mga pakinabang nito ay halata:

  1. Ang kawalan ng mga paghihirap na nauugnay sa pamamaraan ng pagpaparehistro.
  2. Buong suporta kapwa bago ang pagbubukas at sa proseso ng trabaho.
  3. Posibilidad ng pagbebenta ng negosyo kung kinakailangan.
  4. Pag-minimize ng panganib ng mga default na pautang sa pamamagitan ng pagsusumite ng kahilingan para sa solvency ng kliyente sa punong tanggapan.
  5. Pagbawas ng mga gastos sa advertising, karagdagang mga empleyado.
  6. Pakikipagtulungan sa mga ahensya ng pagkolekta na hindi masyadong handang makipagtulungan sa mga nagpasya na magbukas ng MFI nang walang pamumuhunan.

Mayroon pa ring ilang mga positibong aspeto ng pagbubukas ng isang MFI sa ilalim ng isang prangkisa, ngunit ang bawat isa ay may karapatang magpasya para sa kanyang sarili kung ano ang eksaktong gagawin. Kung nagdududa ka pa rin tungkol sa ang pinakamahusay na paraan kung paano magbukas ng isang MFI - isang online na konsultasyon ng mga espesyalista sa isyung ito ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian upang makagawa ng tamang desisyon.

Sinabi namin sa iyo ang tungkol sa ilang paraan kung paano magbukas ng mga microloan at kumita mula sa ganitong uri ng negosyo. Ang bawat isa sa kanila ay may mga kalamangan at kahinaan nito, at naiiba din sa mga gastos sa materyal at oras. Ang pagkakaroon ng delved sa lahat ng mga nuances, maaari mong gawin ang pagpipilian na pinaka-angkop para sa iyong sitwasyon.

Ang negosyo ng microcredit ay umuunlad sa Russia hindi pa katagal, ngunit ito ay naging isang pinuno sa mga mamimili. Maraming tao ang naghahanap ng mga serbisyo mula sa mga naturang institusyon. Ngunit upang maitatag ang iyong negosyo, mahalagang irehistro ito. Paano magbukas ng isang MFI ay inilarawan sa artikulo.

Mga uri ng MFI

Ang bawat bansa ay may kanya-kanyang uri ng mga MFI. Ayon sa batas, ang anyo ng kanilang pagpaparehistro ay tinutukoy. Ang pangunahing tampok ng mga MFI ay isang pinasimple na sistema ng pagpapautang. Ang mga institusyong ito ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

  1. grupong pinansyal.
  2. Pondo ng Suporta sa Entrepreneurship.
  3. Credit union.
  4. Credit Society.
  5. ahensya ng pautang.
  6. kooperatiba ng kredito.

Ang ilang MFI ay itinuturing na mga subsidiary ng mga bangko. Para sa huli, ang ganitong pakikipagtulungan ay kapaki-pakinabang. Ang mga bangko ay nakakakuha ng pagkakataon na magbigay ng mga pautang, ang mga rate kung saan ay mas mataas kaysa sa mga ibinigay niya. Ngunit may panganib na hindi mabayaran ang utang. Ang mga aktibidad ng mga MFI ay kinokontrol ng Central Bank ng Russian Federation. Anumang mga paglabag sa gawain ng institusyon ay humahantong sa pananagutan.

Mga pagkakaiba sa pagitan ng isang organisasyon at isang bangko

Ang parehong mga institusyong pinansyal ay nakikibahagi sa pagbibigay ng mga pautang sa mga mamamayan. Paano naiiba ang isang MFI sa isang bangko? Ang kanilang pagkakaiba ay nakasalalay sa dami ng mga pautang na ibinigay. Ang mga pagkakaiba ay ang mga sumusunod:

  1. Ang pautang ay ibinibigay lamang sa pambansang pera.
  2. Ang MFR ay hindi maaaring unilaterally gumawa ng mga pagbabago tungkol sa rate, ang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata, ang tagal ng bisa ng mga ito, at ang komisyon.
  3. Wala itong karapatang magpataw ng multa sa nanghihiram na nagbayad ng buo o bahagi ng microloan, nang mas maaga sa iskedyul, kung abisuhan niya ito.
  4. Ang MFI ay hindi nakikilahok sa merkado ng mga mahalagang papel.
  5. Ang MFI ay gumagawa ng mas kaunting mga kahilingan sa kliyente.

Sa maraming mga lungsod maaari kang makahanap ng mga naturang kumpanya. Mayroon silang maliwanag na advertising upang maakit ang mga customer. Bagama't may mga pagkakaiba sa pagitan ng mga organisasyon, sa pangkalahatan, gumagana ang ibang mga rehiyon sa parehong prinsipyo.

Bakit in demand ang mga ganitong institusyon?

Nagsimulang magbukas ang mga unang organisasyon mula noong 2011. Mula noon, dumarami ang kanilang bilang. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang estado ay may maliit na kontrol sa mga aktibidad ng mga kumpanya kumpara sa malalaking bangko. Ang mga benepisyo ng mga MFI ay kinabibilangan ng:

  1. Simpleng pagpaparehistro ng isang legal na entity, kung saan isasagawa ang gawain.
  2. Mga pinakamainam na control lever at malambot na mga indicator ng ekonomiya.
  3. Walang kinakailangang kontribusyon sa insurance sa mga pondo.
  4. Ang mga kinakailangang reserba ay hindi kinakailangan.
  5. Walang kinakailangang kapital.

Mga disadvantages ng MFIs

Ang ganitong uri ng negosyo ay may mga sumusunod na disadvantages:

  1. May panganib ng mga default na pautang. Dapat itong isaalang-alang kapag nagpaplano ng mga gastos at kumikita.
  2. Sa kaso ng mga paglabag sa panahon ng aktibidad, ang mga parusa at multa ay inaasahang ipapatupad.

Bago magbukas ng bagong MFI, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa mga legal na aspeto ng aktibidad at maingat na pag-aralan ang impormasyon tungkol sa mga kliyente. Kung gayon ang negosyo ay talagang kumikita.

Mga Opsyon sa Pagsisimula ng Negosyo

Paano magbukas ng isang MFI na mas kumikita? Mayroong 2 paraan upang simulan ang isang aktibidad:

  1. Trabaho sa franchise.
  2. Malayang aktibidad - sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang organisasyon.

Ang parehong mga pagpipilian ay karaniwan sa Russia. Regular, binubuksan ang mga bagong MFI sa ilalim ng prangkisa. Ito ay isang magandang opsyon para sa mga tuntunin sa pananalapi, kaya madalas itong pinipili ng mga aspiring entrepreneur. Maraming trabaho ang ginagawa ng franchisor, na nagbibigay ng accounting at legal na suporta, at nagbibigay ng mga pondo.

Ito ay sapilitan upang sanayin ang mga espesyalista, na binabawasan ang mga panganib ng hindi pagbabalik at pinatataas ang rate ng pagbabayad ng kaso. Kabilang sa mga disadvantage ang mataas na pamumuhunan, bagama't iba ang presyo ng prangkisa. Mahalagang isaalang-alang ang halaga ng mga kontribusyon, return on investment, ang antas ng pakikilahok ng franchisor sa trabaho.

Ang isa pang pagpipilian ay ang mag-set up ng isang kumpanya sa iyong sarili. Ang pamamaraang ito ay tumatagal ng mas maraming oras, bukod pa, kailangan mo ng kaalaman sa pakikipagtulungan sa mga nanghihiram, kabilang ang mga may problema. Ngunit sa pamumuhunan ng mga pondo, may posibilidad na makakuha ng malaking kita, na nananatili sa may-ari. Kung walang legal na departamento at serbisyo sa seguridad, ang trabaho sa mga may problemang may utang ay ililipat sa mga kolektor.

Pagpaparehistro

Paano magbukas ng MFI? Ang batas ay nagsasaad na ang naturang kumpanya ay maaaring itatag ng isang legal na entity na nakarehistro sa anyo ng mga pondo, mga institusyon, hindi kasama ang badyet, mga autonomous na non-trade na organisasyon, mga kumpanya. Hindi kinakailangang kumuha ng lisensya ng MFI. Nalalapat ang pangangailangang ito sa mga bangko. Kinakailangan lamang na magkaroon ng tungkol sa pagpasok sa rehistro ng mga MFI. Kinukumpirma ng dokumentong ito ang legalidad ng mga aksyon. Pagkatapos ng pagpaparehistro, maaari kang magsimula ng isang negosyo.

Upang buksan ang MFO LLC, dapat mayroon kang:

  1. Ang charter ng kumpanya.
  2. Mga desisyon sa pagbuo ng kumpanya.
  3. Mga Form 11001.
  4. Kautusan sa paghirang ng pangkalahatang direktor na may mga tungkulin ng punong accountant.
  5. Mga pahayag tungkol sa sistema ng pagbubuwis.
  6. Mga resibo ng tungkulin ng estado.
  7. Humiling ng kopya ng mga artikulo ng asosasyon.

Pagkuha ng status

Upang magparehistro ng isang MFI, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:

  1. Aplikasyon para sa pagpasok ng impormasyon sa rehistro ng mga MFI.
  2. Sertipiko ng pagpaparehistro ng isang ligal na nilalang (kopya).
  3. Ang desisyon na lumikha ng isang legal na entity at bumubuo ng mga papeles (mga kopya).
  4. Ang desisyon ng halalan ng mga katawan ng legal na entity (kopya).
  5. Impormasyon tungkol sa mga tagapagtatag.
  6. Aktwal na impormasyon ng address.
  7. Listahan ng mga dokumento.

Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 14 na araw. Pagkatapos ng 10 araw pagkatapos matanggap ng FFMS ang mga dokumento, mahahanap mo ang iyong organisasyon sa rehistro.

Nang-akit ng pera

Mahalagang malaman hindi lamang kung paano magbukas ng MFI, kundi pati na rin kung paano makalikom ng pera. Ang mga institusyon ay maaaring mga indibidwal: tagapagtatag, kalahok, mamumuhunan. Walang limitasyon sa halaga ng nalikom na pera. Kung ang ibang tao ay nag-isyu ng mga pondo para sa isang pautang, napapailalim sa pagtatapos ng isang kasunduan sa isang borrower, kung gayon ang maximum na halaga ay 1.5 milyong rubles.

Kung ang isang indibidwal ay naglipat ng pera sa isang MFI, kung gayon ang isang buwis na 13% ay ibabawas mula sa kita ng organisasyon. Sa sitwasyong ito, ang mga institusyon ay nagbabawas ng halaga nang paisa-isa at kinakalkula gamit ang badyet ng estado. Ang mamumuhunan ay binibigyan ng kita, maliban sa personal na buwis sa kita.

Lumilikha ang organisasyon ng mga panuntunan para sa mga kontribusyon:

  1. Sariling kapital - hindi bababa sa 5%.
  2. Pagkatubig - mula sa 70%.

Ang sariling mga pondo ng mga MFI sa Moscow at iba pang mga rehiyon ay kinabibilangan ng kapital, mga reserba, mga pautang. Sa kaso ng pagkalugi ng kumpanya, ang mga kinakailangan para sa mga pautang ay nasiyahan lamang pagkatapos mabayaran ang lahat ng mga utang. Ang mga kundisyong ito ay itinuturing na walang pag-aalinlangan, may bisa at ipinahiwatig sa lahat ng mga kontrata. Ang mga kalkulasyon ng quarterly ay isinasagawa ayon sa Financial statement, na inililipat sa FFMS.

Mga pamumuhunan at kita

Para sa tagumpay mabilis na pagbabayad pamumuhunan, ito ay kinakailangan upang gumuhit ng isang plano sa negosyo para sa organisasyon. Mga gastos sa pagsisimula ng negosyo:

  1. pamumuhunan sa kapital.
  2. Kapital para sa pagpapalabas ng mga pautang - 900 libong rubles.
  3. Pagbili ng kagamitan - 100 libong rubles.
  4. Pagbili ng imbentaryo - 50 libong rubles.

Kasama sa mga kasalukuyang gastos ang:

  1. Renta ng opisina - 20 libong rubles.
  2. Sahod para sa 4 na empleyado - 120 libong rubles.
  3. Advertising - 50 libong rubles.
  4. Mga gastos - 30 libong rubles.

Ang halaga ng pamumuhunan sa kapital ay magiging 1 milyon 50 libong rubles, at kasalukuyang gastos - 220 libong rubles. Ang mga gastos ay maaaring magkakaiba, ang lahat ay nakasalalay sa kaso, ngunit ayon sa halimbawang ito, posible na kalkulahin ang lahat ng mga nuances. Kung gusto mo, maaari kang mag-organisa ng isang MFI sa ilalim ng isang prangkisa sa mga paborableng termino.

Plano ng negosyo

Kapag nagbubukas ng isang MFI, kailangan mong isaalang-alang:

  1. Mga gastos para sa pagpapanatili ng kumpanya, kabilang ang upa sa opisina, pag-aayos, suweldo.
  2. paunang pamumuhunan.
  3. Iskedyul ng mga tauhan.
  4. Advertising.
  5. Pagkalugi.
  6. Payback period.
  7. Kakayahang kumita.

Ang negosyo ng MFI ay kumikita, ngunit sa parehong oras mayroon itong maraming kumpetisyon. Samakatuwid, ang pamamahala ng kumpanya ay kailangang mauna sa mga karibal. Ito ay nakakamit sa pamamagitan ng advertising na nagsasabi tungkol sa mga promosyon at mga espesyal na alok. Ang isang mahalagang aspeto ay ang kalidad ng trabaho ng mga empleyado, na awtomatikong nagtataguyod ng negosyo.

Panganib na accounting at makipagtulungan sa mga may utang

Ang mga nagpapahiram ay palaging matagumpay. Ngayon maraming tao ang bumaling sa mga MFI upang makatanggap ng pera, kahit na ang mga rate doon ay medyo mataas. Ito ay kinakailangan upang tumutok sa mga taong hindi pamilyar sa larangan ng pananalapi. Ang mga agarang pautang ay dapat ibigay kapag ang isang tao ay nangangailangan ng mga pondo dito at ngayon.

Halos lahat ng MFI ay nagbibigay ng pera sa isang pasaporte. Ang katapatan na ito ay nagpapataas ng halaga ng kita, ngunit pinapataas din nito ang mga panganib, dahil maaaring hindi bayaran ng mga customer ang utang. Kaya medyo mataas ang pusta. Upang manatili sa kita, ang panganib ay kasama sa taya. Ito ay tinutukoy kapag gumuhit ng isang plano sa negosyo.

Mahalagang isaalang-alang ang mga sumusunod na nuances:

  1. Kung maingat na sinuri ang nanghihiram, kung gayon ang tungkol sa 10% ay kasama sa badyet para sa panganib ng default.
  2. Kapag nagbibigay ng mga pautang na may mga pagsusuri sa kasaysayan ng kredito, ang panganib ng default ay 10-20%.
  3. Ang mga kagyat na microcredit na ibinigay sa ilalim ng isang pasaporte ay may mataas na porsyento ng panganib - 30-40%.

Ang pagbabalik at tubo ay tinutukoy batay sa kung paano isasagawa ang trabaho sa mga may utang. Bilang isang patakaran, sa mga maliliit na kumpanya ay walang personal na serbisyo sa seguridad at mga abogado. Samakatuwid, magiging mahirap na ibalik ang mga pondo. Hindi magkakaroon ng ganitong mga isyu sa ilalim ng prangkisa. Sa pamamagitan ng independiyenteng trabaho, ang mga utang ay ibinebenta sa mga kolektor, ngunit ang kanilang halaga ay mas mababa kaysa sa buong halaga ng utang.

Kaya, kapag binubuksan ang isang MFI, mahalagang isaalang-alang ang maraming mga nuances upang maitatag kumikitang negosyo isaalang-alang ang lahat ng mga panganib. Sa isang karampatang diskarte sa negosyo, posible na magsagawa ng mga matagumpay na aktibidad ng institusyon, na bubuo lamang sa paglipas ng panahon.